50歲的顏尚武和他8000人的階梯王國
50歲的顏尚武和他8000人的階梯王國
2002.11.15 | 科技

你可能聽過芝麻街美語,用過英國BBC的《Follow Me》學會話,甚至為你的孩子買過《You & Me》兒童美語教材,但對階梯這家公司,你可能覺得陌生。
在網路上輸入關鍵字搜尋「階梯」,只找到公司網站卻不見任何相關的企業報導,如果你以為階梯是家名不見經傳的小公司,那就錯了。同業估計,階梯在兩岸已經有20億元台幣營業規模,不但在大陸設有74家分公司,在北京還有個負責多媒體教材研發與製作的700人團隊。
階梯成立26年以來,沒有接受過媒體採訪,第一份企業簡介在今年年底才會出爐,它從沒做過大型宣傳造勢活動,也從不肯透露任何相關的營業數字。但是,最近階梯卻有許多引人注目的創舉,跟年代共同推出遠距互動教學,跟雅虎奇摩網站合作線上跟老外學英語;未來,它還要全面進入你的生活,建立一個數位內容的整合平台。

**靠自己的雙手打基礎

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顏尚武24歲時用8000元創辦階梯,一直以來,階梯就等於董事長顏尚武個人;即使現在兩岸已有8000多名員工,仍是顏尚武一人獨資,從沒跟銀行借過錢。「到現在,階梯就是我一個人,」身材高大的顏尚武說起話來,帶有一種銷售員的和氣笑臉。
顏尚武像個天生的生意人,從20歲還在唸書時,就開始做二手貨交易的生意。退伍後,顏尚武在一家建材公司當業務,但因為他不是公司的家族成員,無法當上經理而辭去工作。有一天,他走在公館水源市場前的天橋上,突然靈光乍現:「台灣那麼多人在做貿易,語言應該很重要。」因此,顏尚武決定賣英語教材,同時把公司取名「階梯」,因為學英文就像爬階梯,必須一步一步向上累積。
初期階梯的經營方式相當克難,顏尚武和其他兩家公司合租一間辦公室,狹小的房間只擺得下兩張辦公桌,他以剪貼光華商場買回來的舊雜誌,編出階梯的第一本英文雜誌(長條型,像口袋書的概念)。顏尚武在一個月內拉到1800個訂戶(一期20塊,訂一年200塊),但他的目的其實是想以直銷販賣高毛利的語言學習機和睡眠學習機,訂戶只是推銷學習機的基礎。愛發明的顏尚武將錄放音機,設計改裝成語言學習機和播放6分鐘循環帶的睡眠學習機,他不但自己動手組裝,連說明書也一手包辦。
前3年,階梯幾乎是靠著剪刀、漿糊在編雜誌,後來出版市場越來越專業,顏尚武發現無法再這樣編雜誌,加上語言學習機賣出的數量不多,他開始朝代理國外教材的方向發展,這也是階梯第一次轉型。

**取得代理權是第一次轉型

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1980年,顏尚武向英國BBC出版部門爭取代理,出版部門總裁答應到台灣來看看。由於BBC總裁在前一站東京時跌倒,骨刺宿疾復發,只好坐著輪椅,顏尚武接機時得知後,不但立刻送他到旅館,找上海師父幫他推拿,還找人幫他針灸。
顏尚武一心幫他解決痛苦的心意感動了BBC總裁,即使當時階梯只有20名員工,公司也很簡陋,BBC總裁還是將總代理權交給顏尚武,連授權金都是看階梯有多少錢就拿多少,因為他相信:「有愛心的人做教育,一定會做得很好。」
取得BBC代理權是階梯的重要轉捩點,讓階梯脫離求生存的草創階段,並打下企業成長的根基。
階梯取得BBC授權之前,台灣市面上到處可見BBC的盜版教材,但顏尚武認為:「取得正版,生意才做得長久。」若拿到正版授權,套裝的教材產品定價可以提高,不但避免落入盜版低價廝殺的市場,還有較高的毛利,可以支撐原來直銷團隊的生意模式。
由於得到合法授權,所以階梯不但與中視合作播出BBC的《Follow Me》教材,又從廣播、報紙、書和錄音帶多管齊下,強調「4合1學習」的方式來銷售教材。透過多種媒體的曝光,階梯打開了品牌知名度,使直銷人員的銷售狀況更加順利,很快就從20人的小公司,擴張成數百人的直銷規模。
BBC的授權就像一種企業保證,讓階梯取得更多國外教材的代理權。即使BBC出版部門已經換過4任總裁,但代理權一直在階梯手上,BBC後來還成為階梯往多媒體發展的教材藍本,開啟在大陸的布局。
儘管代理國外教材讓階梯賺了不少錢,但它也像肉上的刺,不時讓人隱隱作痛。

**用科技來做教育

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1986年,階梯代理美國芝麻街,成為台灣兒童美語補習班的第一品牌,但每3年一次的續約談判,美國代表倨傲的態度,讓顏尚武痛苦不已,「代理的感覺,就好像自己的命運掌握在別人手上,」顏尚武無奈地說。
一段不愉快的合作關係,讓顏尚武決定自製教材,靠自己的力量做出最好的東西,同時要把戰線擴張到兩岸市場。顏尚武認為,只有科技才是全球平等的,於是想用科技來做教育。那麼教育的媒介會是什麼?顏尚武的答案是:光碟。
當時,電腦主流等級是286、飛利浦(光碟機的產業標準制訂者)才剛發表光碟機製程藍皮書,光碟機根本還沒量產;而全球唯一的教育光碟,是一片純文字版的大英百科全書,而且售價高達1200元美金。
大膽作夢的顏尚武懷著這個理想,飛到倫敦BBC總部吵了兩天,要求他們授權讓他使用BBC過去的教材製成光碟版(當時BBC不但還沒出版教育光碟,總部甚至連電腦都沒有),BBC給他3個月的時間,如果他能做出教育光碟,就把全球市場的授權給階梯。
顏尚武帶著一本飛利浦的藍皮書,到美國找他大哥(電腦博士)研究光碟的製造流程。他們研究了3個月,只做出2分鐘會動嘴和手的動畫光碟,掩不住興奮的顏尚武,從美國帶著電腦主機、螢幕和那片2分鐘光碟,飛到倫敦展示給BBC的人看,終於拿到BBC全球光碟版的授權。問他為什麼敢在技術及條件這麼差的情況下爭取代理權,顏尚武樂觀地說:「我只是相信科技會愈來愈進步。」

**中國研發,台灣銷售

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階梯自此轉型做多媒體教育,但顏尚武認為,只有市場規模夠大,做出來的東西才會夠好,所以1991年起,階梯開始以兩岸市場做為主要發展目標。1991年8月,顏尚武的哥哥到北京觀察市場,並在當地找了20個主要幹部及100多個研發人才,他在人民大學的地下室,跟他們講解光碟製作及內容的細部設計,便開始了教育光碟的研發。由於每人每月薪水只要500元人民幣,整個研發團隊的薪水只要8萬元人民幣,比在台灣省錢多了。
當時光碟機並不是電腦的基本配備,所以階梯在台灣推出24片光碟加光碟機(階梯代理Sony的光碟機)3萬元的預購案型。整套24片光碟其實是先賣一片,其餘的每個月再推出一片,不過訂戶卻必須一次付清。這套光碟在3個月內賣出100套,讓階梯進帳300萬元台幣,然而研發人員的薪水卻只花了32萬台幣。
看起來文質彬彬的顏尚武,永遠都在想著怎麼做生意。在員工的眼中,他的點子多得不得了,不管是光碟機、手機或PDA……,顏尚武不時都在盤算新科技用在英語教學的可能性。
階梯不但有平面教材、互動式光碟、透過手機發送每日一句英語,也提供給企業使用的PDA版教材。經常在美國、台灣、大陸各地飛來飛去,每次都只停留2、3天,只要能工作,顏尚武一刻也閒不下來,和他一起工作了16年的副總經理范姜淑美指出:「你甚至可以說他是工作狂,董事長很可能早上才回到台灣,但下午已經安排了正式的會議。」連偷個空休息一下的時間都沒留。

**朝多元化全民教育發展

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如今的階梯面向更廣了,不只代理、販賣教材,更朝多元化的全民教育發展,「未來階梯要做0到100歲的終身學習,」范姜淑美指出,階梯的教材也會從英文擴展到學校全科教育,再到成人在職教育;學習的場所,也將從家庭向外整合到學校和社會。從階梯在中國的發展,更可以看出這種理念發展的軌跡。
去年4月早已在大陸發行的《聰明寶寶》(今年10月底剛在台灣創刊),就是將教育觸角延伸到幼兒0歲教育。另外,除了提供上海大部份幼稚園的幼兒美語教材與師資,階梯還自行創辦雙語小學,和華東師範學院、上海復旦大學合辦學院,自製的兒童美語教材《You & Me》,也依循美國芝麻街的模式,在中國開起連鎖補習班並發展周邊商品。不但延續台灣原有的直銷模式,更積極深入教育體系。
網際網路則是下一階段的布局,這個布局則是從台灣開始進行。今年暑假,階梯和年代電通合作,舉辦偏遠國小英語夏令營,由攝影棚裡的老師和小朋友透過衛星畫面,進行遠端互動教學;11月起,和年代的合作則延續到安親班的遠距互動教學,未來將擴及英文以外的科目。另一個擴及社會的教育是,由遠在紐約的外國老師透過雅虎奇摩的線上聊天室,和台灣網友在線上練習英文。
階梯26年來建立起的直銷團隊,在網際網路這個超級通路興起後,受到很大的衝擊,因為網路傳輸數位內容速度更快,成本更低,以大量人力為基礎的直銷模式,也轉變為多層次傳銷的型態。顏尚武說,傳銷是一種終身事業,像保養、保健、清潔這類可以再消費的用品都適合傳銷,過去階梯英語學習的產品,是一次性消費的購買行為,現在朝終身學習的多元產品發展,就是一種「再消費」的購買行為。
顏尚武的個性對階梯的事業發展有著關鍵影響力,他冒險、膽大的性格,讓他從剪貼英文雜誌開始,搭上英語的大學習潮,成就了一個橫跨兩岸的事業王國。如果你問他:「你現在英文能力好不好?」他還是會實在地回答你:「不好。」
這個崛起過程有如港劇傳奇人物的顏尚武,有誰會想到,26年前,他是從倉庫般大小的辦公室裡剪貼雜誌起步的呢?

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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