幫你管「付錢給誰」,美國金融科技公司Tipalti助企業與收款人溝通晉升獨角獸
幫你管「付錢給誰」,美國金融科技公司Tipalti助企業與收款人溝通晉升獨角獸

拜全球科技日新月異所賜,各行各業加速資訊化,金融業也開始出現「金融科技(Fintech)」一詞,金融科技具有強大的潛力能翻轉整個金融體制,因此,過去幾年,各式各樣的金融科技解決方案在世界各地如雨後春筍般地出現。

美國金融科技服務公司Tipalti看準金融服務的市場商機,精準提供企業各式金融需求,使其服務一推出,就快速獲得眾多企業的愛戴,並吸引G Squared、Zeev Ventures、Durable Capital Partners、Marshall Wace等來自世界各地的企業及投資機構爭相投資,讓Tipalti公司的估值快速突破10億美元(約278億新台幣)大關,正式晉升為新創獨角獸。

Tipalti
圖/ Tipalti

去(2021)年,Tipalti在最新一輪(F輪)的融資中,獲得2.7億美元(約75億新台幣)後,公司估值更是一舉飆升至83億美元(約2311億新台幣),躋身全球價值最高的15間私營金融科技公司之列。

Tipalti是由陳·阿米特(Chen Amit)創立於2010年,總部位於美國加利福尼亞州的聖馬特奧,阿米特幾乎整個職業生涯都處於創業階段;1990年代,他創立電信公司,並建立業務部門,拓展人脈;到了1990年代後期,他成為當時世界第二大的非同步傳輸線路(Asymmetric Digital Subscriber Line, ADSL)供應商,並成為多間公司的活躍董事會成員;之後,他又到另一間電信公司擔任執行長;但在2008年時,該公司賣給了諾基亞西門子公司(Nokia Siemens Networks, NSN)),於是,他憑藉以往的創業和工作經驗,Tipalti就此誕生。

Tipalti是一間利用人工智慧技術提供企業支付及會計服務的公司,專注於研發企業採購記錄系統、整合型收支付平台、會計科目登入等各式金流整合型的系統,以幫助企業大幅縮短紀錄收支、記帳、製作報表等人工作業時間。

對此,Tipalti的創辦人兼執行長陳·阿米特(Chen Amit)表示:「許多需要進行大量支付的企業都面臨一系列挑戰和痛苦,因為當企業要向世界各地的供應商付款,不僅需要與每個企業員工確認支付時的收款人、地點、成功和失敗的顯示內容等各種支付資訊,還必須遵守美國國家稅務局(Internal Revenue Service, IRS)所規定的各種規範,使企業需投入大量資金及人力處理企業金流和帳務;因此,Tipalti的出現就是要幫企業與收款人溝通,並簡化各項金流步驟並加快入帳。 」

Tipalti
圖/ Tipalti

Tipalti的商業模式與現今其他的收支付公司相似,都是以「交易」為基礎,然後,依照客戶公司的交易量,收取手續費、月費或是年費;不過,市場上常見的PayPal、BrainTree、Stripe、Square、Chase Payment等收支付公司為了能增加收益,都會幫助客戶進行銷售,以期將更多買家的錢轉入公司;然而,Tipalti則是專注於「企業支付」而非「企業收入」的交易,因此,Tipalti的客戶都是擁有許多供應商並需要向他們付款的企業,比如,廣告公司會在數千個網站上投放廣告,因此,月底時,會需要向所有這些數千個網站付款。

目前,Tipalti已在美國普萊諾、英國倫敦、加拿大溫哥華和多倫多設立辦事處,並在以色列中部的一個集體農場Glil-Yam 設有研發中心;未來,Tipalti將繼續積極拓展海外市場,但目前並未考慮在亞太地區設立辦事處,對此,阿米特表示:「我認為要先拓展歐盟和英國的市場,待能穩定運作,走在正軌時,我們就可以開始探索亞太地區。」

參考資料:0xzxaffde

責任編輯:傅珮晴、侯品如

關鍵字: #金融科技
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從收納空間到整合生活即時服務,居家整聊室打造家事服務的新商模
從收納空間到整合生活即時服務,居家整聊室打造家事服務的新商模

對居家整聊室來說,經營的核心,是把人放在第一位──不只照顧客戶,也照顧團隊。這家全台首創的專業收納公司,不只替別人「整聊」生活,更懂得先把自己內部「整聊」好。創辦人鄭博元與黃恩頡深知,品牌要長大,不能只靠熱情與經驗,還要有一套能承接人、事、客戶與未來的管理方法。因此,他們在沒有IT人力編製的情況下,借助叡揚 Vital CRM專業夥伴的力量建立更有溫度、更有秩序的管理方式。

市場需求驅動家事服務崛起,居家整聊室搶佔先機

現代人追求高品質生活卻苦於時間有限,這種兩難的困境促使居家清潔、到府收納等家事服務產業蓬勃發展,著眼於市場需求成長,居家整聊室於2017年成立,成為到府收納服務市場的先驅。

居家整聊室共同創辦人黃恩頡表示,公司成軍初期專注在到府收納服務,之後為因應整聊師人力有限且缺乏標準化流程的挑戰,於2018年開辦整聊師認證課程,每年培訓近2,000位整理收納專才,累計學員數已突破萬人。隨著專業度與口碑的提升,居家整聊室的事業版圖不斷擴大,自2024年起陸續與信義居家及多家大型居家服務平台建立長期合作關係,為這些合作夥伴提供專業的整理收納服務。

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居家整聊室共同創辦人黃恩頡以數據導向策略,讓團隊從顧客互動到轉換都具備可追蹤與可優化的依據。
圖/ 數位時代

在年營收與客戶數量逐年成長的同時,居家整聊室也迎來新的營運挑戰,「如何深化與既有客戶的互動,提高顧客回購率,成為我們的關鍵課題,」居家整聊室創辦人鄭博元說,當時公司經常接獲舊客戶的主動詢問,引發團隊重新省思,在舊客經營上該如何從被動回應轉為主動經營、吸引更多回頭客使用服務?但在過程中卻發現,傳統使用Excel表格管理顧客互動的方式,已經很難滿足這樣的業務需求。

導入Vital CRM,以系統強化客戶經營力

居家整聊室最初在設計Excel表格欄位時,其實參考了RFM客戶分析模型,希望這份表格能兼具記錄與再行銷的功能,但實際執行上卻免不了面臨人工輸入資料的挑戰,包括資料正確性與即時性難以保證、缺乏統一的資料記錄邏輯、同仁自行添加欄位等。

這些問題導致Excel表格最後僅剩下基本的記錄功能,很難從中篩選符合特定條件的客戶進行再行銷,也不容易對新進業務同仁進行教育訓練,因為他們雖然能取得客戶名單,卻無法辨識客戶的最新狀態和互動歷程。

為此,居家整聊室決定導入CRM,以系統取代人工作業,提高舊客經營的效率與成效。鄭博元表示,在評估多款 CRM 系統時,叡揚系統開放式 API 設計最能對應他對未來系統整合的藍圖規劃,亦能有效解決既有手動流程導致的資訊落差與溝通延誤等問題。後續功能驗證階段,他發現 Insight 模組的分析設計具備清晰的管理理論依據,進一步展現系統的專業深度與實務價值,加上叡揚在業界的口碑與多產業服務經驗,最終促成了雙方的合作。

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居家整聊室創辦人鄭博元運用數位工具解決團隊營運痛點,進一步開啟全新的商業想像與合作契機。
圖/ 數位時代

應用階段1》聚焦深化客戶互動與業績管理,創造4大效益

居家整聊室採兩階段循序漸進的策略,逐步擴大系統應用成效。第一階段聚焦於強化客戶互動與業績管理,第二階段則拓展至全面性的數據整合,串起客戶從初次加入會員到最終完成交易與付款的完整作業流程。

黃恩頡進一步說明,第一階段的應用以業務和管理團隊為主,業務團隊透過Vital CRM瀏覽客戶資料與商機名單、詳實記錄每次客戶互動歷程,或根據特定條件篩選目標客戶發送簡訊、主動創造接觸客戶的機會。管理團隊則藉由Insight報表中的關鍵指標,如:轉換率、客戶RFM分數等,定期檢視業績進度及目標達成情況,實現數據驅動的精準管理。

居家整聊室不只提昇顧客回購率,更創造三大管理效益。第一、提升團隊的業務能力。由於Insight模組將商機、消費、負責業務和互動行為整合在一起,使管理團隊可以用數據掌握業務同仁的工作績效,而不是依賴主觀感受,不只溝通變得更順暢,還能據此樹立行為標竿,讓業務同仁更清楚該怎麼經營客戶才能提升業績表現。

第二、保留完整客戶資料,避免因人員異動而造成客戶流失的風險。

第三、為新進業務員打造最佳學習曲線。透過Insight數據分析結果,新進業務員能夠清楚知道成交率與業績目標間的關聯性,提升了主動聯繫客戶的意願和積極程度。此外,還能彈性調整新進業務員手中名單的新舊客戶比重,使其先與舊客戶聯繫、磨練互動技巧,之後隨著專業度提升,再逐步增加新客戶比重。

第四、合理配置顧客資源,最大化商機轉消費的比例。例如,將高品質新客名單分配給超級業務員(Top Sales)、根據轉換率調整業務手上的新客名單等,實現客戶資源的最佳配置。

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居家整聊室善用數位工具落實經營策略,從資料管理、人才培育到資源配置,全面強化商機轉化力。
圖/ 數位時代

應用階段2》以Vital CRM為核心,打造無縫整合的客戶服務流程

居家整聊室邁向第二階段的應用,即以Vital CRM為核心,整合品牌官網、會員系統、對話機器人、訂單系統及整聊師派單APP等營運系統,讓數據可以自動拋轉至不同系統中,省去不必要的人工登打作業,大幅提升團隊的工作效率。

鄭博元詳細說明如何打造無縫整合的客戶服務流程。他表示,人們經由官網或LINE加入會員後,相關資料會直接匯入Vital CRM,方便業務同仁與新會員聯繫,一旦新會員決定使用服務、也就是商機成功轉化為訂單後,Vital CRM就會將必要資訊拋轉至排班派單系統,自動進入後續服務流程,包括安排居家整聊師到府服務、產出付款連結等,當客戶點選連結完成支付,相關資料隨即回傳至CRM系統,自動更新為結案狀態,形成一個完整閉環的服務旅程。

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鄭博元(左1)指出,叡揚CRM Insight模組展現教科書等級的邏輯結構,精準對齊團隊管理需求,成為最終導入的關鍵契機。
圖/ 數位時代

展望未來,居家整聊室除了持續深耕到府收納領域,更計劃將自身數位化成果升級為商業解決方案,賦能更多家事服務同業啟動數位轉型。鄭博元強調,導入CRM的價值,不僅是解決內部團隊在舊客經營上的挑戰,更為公司開啟了一扇嶄新的商業大門,日後,若能成功將現行「以Vital CRM整合客戶服務流程」的應用機制轉化商業模式,相信將有機會開拓更寬廣的市場版圖。

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