建構數據思維,企業經營的新驅動力
建構數據思維,企業經營的新驅動力

我們都有這樣的經驗,當我們在網路上搜尋想購買的物品如電腦螢幕,搜尋幾次後,您只要在網路上瀏覽,旁邊就會出現電腦螢幕的廣告,而且還都蠻符合您需求;您在購物平台購買物品,可能也經常會收到讓您心動的推薦商品......等,這些就在我們生活周遭,這些都是數據的力量。

近幾年人工智慧技術正引領產業的發展與變革,中華軟協2017年成立AI大數據智慧應用促進會,推動產業AI智慧應用,推廣AI思維教育,讓產業對於AI技術有正確認識。而在這推廣過程中,我更感受到:AI是技術,技術要怎樣用,要解決什麼問題,這才是核心問題。

解決問題的第一步是數據,數據怎樣收集與運用,成為企業很重要的工作。

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現在是處處充滿數據的時代,但若收集了許多數據,卻不知如何運用或如何為公司帶來效益,再多的數據也是徒勞。
圖/ REDPIXEL.PL via shutterstock

建立數據思維,企業對數據有更深認識,透過數據來驅動成長動力

企業怎樣有計畫地收集數據呢?數據之於企業應怎樣看待呢?這問題我們應該建立「數據思維」,先累積營運數據,探求數據的應用,再完善數據收集。企業經營一定會產生營運所需要資料,而這些資料除正常營運所需,還可以為企業帶來甚麼效用、為企業發展又帶來什麼幫助、企業要怎樣治理這些資料,這是需要探討的命題。

企業的營運資料很多,且日復一日地產生,如交易資料、客戶資訊、服務資料、作業資料......等,這些資料對於企業的營運與發展要怎樣運用呢?

我們先來看看我們身邊的例子,Google做的是搜尋引擎,但是如今獲利最多的卻是廣告收益,占營收超過八成。原因在於民眾大量使用Google的搜尋引擎,而藉由使用者的搜尋紀錄,去推薦各個使用者比較有興趣的資訊,提高廣告的點閱率,賺進更多的廣告收益。

Facebook做的是社群網路,其獲利最多的也是廣告收益,營收九成多。其也是藉由使用者按讚以及打卡等行為的互動紀錄,去進行分析,進而提供相關廣告給使用者。

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Google主要經營搜尋引擎,Facebook經營社群平台,看似與數據無關,但其實用戶在上面的每一個瀏覽資料,都是他們能用來變現的數據。
圖/ 截圖自Twitter

數據運用除了思考業務相關外,重要是要思考能否創造「非主業的黃金」,我們可以從「數據效用」、「數據驅動新商模」兩個角度來思考。

1.數據效用:重視數據效用,才能創造價值

我們常會談到大數據,而也認為數據大就是好,夠大才有用,我個人覺得這是數據迷思,數據我認為價值才是重點,唯有能創造價值,才對企業有幫助,所以數據效用是我們要思索的。一個企業營運自然會留下資料,而這些資料是企業的負擔,還是黃金呢?若沒有運用,就是負擔,若能發揮其效用那就是黃金。

運用數據來改善內部作業流程、調整產品策略、調整市場方向、提高客戶黏著。例如從顧客服務資料可以看出顧客經常用甚麼管道來互動,就可以強化這些接觸管道的服務內容與體驗方式;從客戶抱怨或回饋需求,就可以成為改善產品的重要資訊......等。

2.數據驅動新商模:透過數據價值,改變商業模式

創造新價值,運用數據來提供新服務,產生新附加價值,或創造新的商業模式。例如一個餐飲外送平台,可能是最能掌握地區口味喜好及生活習慣,這些資訊可以提供給店家建議,也有可以成為給開店需求企業的顧問服務。

一個共享機車平台,有大量機車在城市執行載運服務,而其車上的感應器,知道城市那些地方路不平、那些地方有坑洞、成為智慧城市最佳合作夥伴;共享機車的上下車熱點,成為商家導流的最佳協助者,這些可以創造新的營運商模,創造新的收入。

我們換個角度看共享機車公司,其實是數據科技公司,其營運平台及營運數據就是數位資產,營運數據也可以加以整理,銷售這些數位資產。

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看似簡單的租借機車服務,其中也包含許多數據資料,若企業擁有數據思維,便能為公司創造「非主業的黃金」。
圖/ Wemo、iRent、GoShare提供

解決數據應用「兩大困境」,驅動企業成長

對於數據應用,應先建立數據應用的服務目標,然後以達成這服務,來修正完善數據收集。話雖如此,在大企業較有資源,就可以採用專案發展方式,跟資訊服務業者一起客製發展。而若是中小企業,在實務上可能會遇到這兩種典型困境。

1.數據擁有問題

一般業界會遇到是有數據沒技術,有技術沒數據的困境。企業擁有經營數據,但不容易擁有AI技術,尤其以中小企業最為明顯,但擁有技術的資訊服業者,不擁有數據,造成這雙方磨合期長,不易成功。或若產生合作的智慧應用,也不易拓廣到其他企業應用。

2.數據收集問題

企業在沒有完整數據思維下,可能收集的資料不完整,無法有效建立解決方案,若要補足資料,也是工程浩大,這令企業躊躇不前。

就資訊服務業者而言,期待能夠建立一個可以服務眾多企業的智慧應用,這對產業而言也有助於發展。針對這些困境,我提出兩個策略來給大家參考。

1.選對問題策略

怎樣選擇一個對的智慧應用問題,是一個重要的起點,運用行業經驗,定義共同問題,逐漸建構一個智慧應用解決方案,成為一個產品或融入現有產品系統中。

在製造業經常提起的就是瑕疵檢測、預修保養這類問題;在商業上經常有推薦系統、服務機器人(Chatbot)運用於各種解決方案中。我們可以透過數思維與產業經驗知識,發展更多智慧應用,來協助產業發展。

2.時間換取空間策略

可以依照要解決的問題,規劃保留資料項目,在系統中留下必要紀錄,並做初步整理。隨著營運時間,逐步累積必要資料,系統也逐步歸納提出建議,隨著時間與資料量增長,其模型運作結果,可以逐步達到供參考或可採用的成果。

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並非所有資料都重要,也不是所有數據都值得收集。用「以終為始」的角度思考,才能真正從大數據中獲益。
圖/ Shutterstock

數據思維是從數據價值出發,決定我們要運用數據來提供的服務,然後收集資料發展智慧應用,以終為始的概念驅動企業發展。而資訊服務業者可以依據熟悉領域,以選對問題,時間換取空間的策略發展智慧應用,融入既有產品。

這也可以引入AI技術廠商合作發展,工業局推動「資服業產品加值AI落地應用」計畫,就是要協助業者插上AI的翅膀,提升產品價值,支持產業發展所需。數位轉型成是企業必須面對的命題,而數據思維建構新的數據驅動力,將成為企業成長的主引擎。

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(觀點文章呈現多元意見,不代表《數位時代》的立場)

責任編輯:吳佩臻、侯品如

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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