疫情零接觸趨勢下，加速非現金支付發展，台灣電子支付用戶也在2021年突破1千萬大關，從整體市場觀察，目前有十家電支業者，至今沒有一家賺錢。
本周，由全家、玉山銀行、PChome集團合資成立的「全盈支付」正式開業，許多人好奇，經營辛苦又難賺錢的電支，為何這麼多業者前仆後繼想加入？
「支付宇宙」大爆炸，電支市場為何誘人？
「很多記者碰到我，也都一直問我這個問題。」全盈支付總經理劉美玲在2022未來商務展上解釋，如果是做B2B（商用）的支付業者比較容易獲利，像是第三方支付「綠界科技」，或是美國的Stripe；而做B2C（消費市場）支付獲利難度較高。
原因是B2C前期需要投入許多行銷成本吸引用戶，還要加上法遵、資訊設備等，以全盈來說，開業前光是資訊系統建置就燒掉上億，短期內要賺錢難度很高。
而之所以如此多業者紛紛投入，劉美玲解釋，因為大家都看到了「支付宇宙」的無限潛能。背後跟日前電支新法上路有關，除了支付、轉帳儲值，電支業者甚至還可以做小額匯款、賣外匯、保險，以及跟其他支付品牌做點數折抵，像是用全家點數，折抵全聯的消費等等。
開放這些新業務，讓支付宇宙想像無限擴大。首先，開啟了全新生態，過去買保險、外匯只能到銀行，雙方互通合作後，現在在全盈+PAY內，也能辦玉山銀的信貸。
第二，可以加速普惠金融發展。劉美玲說，電支也可以理解為一個虛擬帳戶，只是沒有利息，許多因為金額太小，銀行不願意做的生意，電支就可以填補這塊空缺，像是小額匯款的業務，未來也可以吃到外籍移工跨國匯款的生意。
第三，支付場景也打開新可能。劉美玲說，全盈透過SDK（軟體開發套件）＋API的方式，將支付服務崁入合作夥伴的APP當中，也因此，全盈+PAY並沒有獨立的支付APP，是相較於同業較特別之處。
現在合作的夥伴包括全家超商、社區服務平台「智生活」、大都會計程車等。未來在搭乘計程車時，就可以直接用全盈+PAY結帳，而「智生活」是台灣現在規模最大的社區服務平台，有超過6000個社區使用，用戶數超過160萬人，就可以用全盈+PAY繳管理費，同時累積全家點數，還提供洗衣、叫車、家電維修等。
這是一個合作勝於競爭的時代，「連結、共創、共贏，支付產業才能新的商業模式」，劉美玲這樣說。這也就是為什麼在開業之前，全盈就宣布要跟全聯即將開業的「全支付」共享通路，讓雙方簽約的通路都可以互通使用，對顧客來說，方便度大增；對業者來說，能降低資訊串接的成本，也能一起把市場做大。
未來挑戰：現金、數據共享
台灣電子支付產業，進入百家爭鳴的戰國時代，談到未來的展望劉美玲認為，最大的敵人並非同業，而是「現金」。她表示，台灣每年平均消費額達到9～10兆新台幣，以往如果信用卡交易有達到35%就算很厲害了，可見多數消費仍以現金為主。「據統計，台灣有760萬人沒有信用卡，有很大的市場沒有被滿足。」
劉美玲認為，現在看似市場競爭，但成長空間仍巨大，新法規的開放、新生態圈的成形，將帶來截然不同的產業態勢，這也就是為什麼仍有許多業者想加入的原因。
生態圈互通，讓用戶可以隨處支付只是第一步，要能夠走到賺錢，就必須將龐大的支付數據做進一步運用。不過劉美玲點出：「要做到跟合作夥伴數據共享，是主要的挑戰之一。」
比方說，現在「智生活」內雖然可以用全盈+PAY繳管理費，不過全盈+PAY是無法拿到智生活用戶的資料的，未來若能在兼顧個資、安全的情況下，跟生態圈夥伴共享數據，電支市場將迎來全新樣貌。
責任編輯：錢玉紘
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