蘋果先買後付來真的！跨足金融業，計畫成立金融子公司處理貸款|數位時代 BusinessNext

蘋果先買後付來真的！跨足金融業，計畫成立金融子公司處理貸款

蘋果對先買後付來真的！傳將將成立金融子公司處理Apple Pay Later貸款，不再假手他人，而原先經營這塊領域的新創公司，是否要擔心蘋果搶佔市場？

蘋果成立金融子公司，計畫大小事務全部自己來

過去蘋果一直是依靠合作夥伴處理金融相關業務。例如2019年登場的蘋果信用卡Apple Card，是蘋果與高盛合作推出，高盛負責評估用戶信用及負責發卡相關流程。

另外，蘋果還與Green Dot、CoreCard等金融科技合作，來處理旗下各項金融服務的金流，目前P2P支付及Apple Cash帳戶是由Green Dot Bank提供服務，而CoreCard則是與高盛合作，協助處理Apple Card的信用卡交易。

蘋果首次傳出有意推出先買後付服務時，當時的消息聲稱蘋果將與高盛合作推出，但這次發表會上卻完全沒有高盛的身影，只要能使用Apple Pay、萬事達卡網路的地方，無論線上線下都可以利用Apple Pay Later服務。

從2014年Apple Pay登場以來，蘋果在金融服務的布局已經越來越廣大，金融服務不僅商機大，更是幫助蘋果生態系增加黏著度的有力產品。包括金融服務在內的服務業務，目前是蘋果僅次於iPhone的第二大業務，同時成長速度驚人，截至2022年3月底的財報中，服務營收約為198億美元，年增17%以上，是所有業務裡成長最快者。

今年3月，蘋果宣佈收購英國金融科技新創Credit Kudos，便引起外界猜測，他們對金融服務的興趣可能越來越濃厚。

雖然蘋果未來將盡量自行處理金融服務的各個流程，按照先前披露的消息，他們並沒有打算結束目前與高盛、Green Dot、CoreCard等夥伴的合作關係。《彭博社》還透露，蘋果除了Apple Pay Later外，還有意推出期數更多、時間更長的Apple Pay Monthly Installments，該產品就可能會與高盛等合作夥伴一同服務。

蘋果踏足先買後付，金融新創的怕與不怕

從計畫成立子公司來看，先買後付可能是蘋果極度看重的業務項目，對原先這塊領域的公司將是一記沈重的打擊。《財星》評論，蘋果對先買後付服務的重視，可能超出該業務帶來的利潤本身，讓他們在與同業競爭時更具優勢。

蘋果推出各種服務，背後目的仍是要擴大生態系，讓用戶沒有跳槽到Andorid陣營的可能，也吸引對旗下琳瑯滿目服務有興趣的Android手機用戶，進到iOS的世界。

在這個終極目標下，蘋果可以不必那麼計較單項服務的營收，這使得他們在與其他先買後付公司競爭上更有優勢。且iPhone龐大的市占率及主場優勢，也使得蘋果更容易吸引用戶嘗試自家的先買後付服務。

根據Canalys的資料，2022年第一季iPhone的出貨量達到1,990萬部，足足占了北美智慧型手機市場的51%。

蘋果發表Apple Pay Later時，先買後付新創Affirm股價便重挫5%，不過Affirm近日回應，他們對蘋果進軍這個市場感到非常興奮，並不會特別擔憂對自家業務造成的影響。

首先，Affimr執行長馬克斯．列夫琴（Max Levchin）指出，他們的服務與蘋果並不完全相同，Apple Pay Later最多只能分為四期、六週內付款，但Affirm提供長達60個月的付款方案，意即需要長期分期付款的用戶，並不會被蘋果吸引走，他們仍保有自己的競爭力。

還有外媒分析，Affirm的合作夥伴包括亞馬遜、Shopify等大型電商業者，這些平台不可能會將先買後付服務交給最有威脅的蘋果，這讓Affirm能夠穩住這塊市場。

近年遊戲公司的競爭早已不只是留住玩家，而是爭奪使用者的日常娛樂時間。遊戲、短影音、直播、社群、IP 授權、線下活動都在搶同一批注意力；當遊戲產業的競爭從單一產品體驗，轉向使用者日常娛樂時間的爭奪，品牌能否跨出遊戲場景、進入影音、社群與生活，便成為老牌遊戲平台延長生命週期的關鍵。因此，遊戲品牌從「產品經營」走向「內容經營」，成為產業發展的合理趨勢。

2026 年 7 月起，網銀國際旗下經營超過 18 年的休閒娛樂品牌《星城 Online》正式更名為《星城》，同步啟動為期一個月的品牌月系列活動，從線上遊戲福利、影音內容、社群貼圖，到線下實體互動全面鋪開。

拿掉「Online」，看似只是識別上的調整，實際上是一次明確的宣告：這個品牌不再把自己定義為「一款線上遊戲」，而是要往內容娛樂、IP 經營、跨界合作的方向延伸。用網銀國際的說法，目標是「把娛樂融入生活」。

從產業角度來看，單一遊戲產品的生命週期往往有限，玩家喜新厭舊的速度很快，一款遊戲再怎麼長青，終究會面臨用戶成長趨緩的天花板；相較之下，內容與 IP 的價值可以跨平台、跨載體被重複利用，也更容易隨著時間累積成品牌資產。對一個已經經營 18 年的老牌來說，與其持續在單一產品上加碼，不如把長期累積的用戶基礎，轉化成內容娛樂生態的起點。

泛娛樂願景，邊界劃在哪裡

把服務邊界從單一遊戲平台，擴張到內容產製與 IP 經營，幾乎是近幾年線上娛樂產業共同的功課。玩家不再只滿足於一款好玩的遊戲本身，而是期待品牌能提供更有情感連結、更貼近日常的內容體驗，這也是「泛娛樂」這個詞近年頻繁出現在遊戲業轉型論述裡的原因。

對網銀國際來說，這樣的路線並非臨時起意。這家成立於 2009 年的集團，本業雖以遊戲研發與代理起家，但版圖早已橫跨數位娛樂、影視製作、電競戰隊等多元領域，而《星城》正是集團資源品牌化的重要窗口。網銀國際本來就具備豐沛的泛娛樂資源，透過這次《星城》的更名，這些資源才更容易被消費者理解成一個具體的品牌體驗，也讓外界更容易看見「泛娛樂」布局的落地。

IP 經營，是願景的現在進行式

比起口號，更能說服人的永遠是正在發生的行動。品牌月期間，全新 YouTube 頻道《XinFun 星泛娛樂》於 7 月 1 日正式上線，讓品牌指標性的遊戲角色跳脫原本的機台設定，化身生活短劇主角，一連 7 天每晚 7 點固定釋出新內容，後續也將持續規劃角色短劇、節慶互動與玩家共鳴題材，成為長期經營的內容入口；同步上線的還有角色版 LINE 個性貼圖，把遊戲角色帶進使用者的日常對話裡。品牌吉祥物「星城好冰友」也在這波煥新中迎來視覺升級，新增「小鵝」「小鴨」兩個角色，把「小額娛樂、理性遊玩」的概念轉化成更親和的形象。

IP 走出螢幕的動作，也不只發生在線上。今年 4 月，《星城》連續參與白沙屯媽祖進香與大甲媽祖遶境，並特別加開「累了請上車」休息巴士，陪伴信眾走過前後橫跨 15 天的年度信仰巡禮。從角色內容化到走進廟會現場，這類操作要驗證的其實是同一件事：「娛樂融入生活」不是一句廣告詞，而是品牌願意把資源實際投入到玩家生活場景裡的具體行動。

這種「虛實整合」的操作邏輯，其實也呼應了內容產業近年的共同趨勢：IP 的價值不再只靠單一載體撐起，而是要靠角色、影音內容、線下場景多點觸及，才能真正在使用者心中留下記憶點。

數位信任工程，是願景能走多遠的地基

不過，一個品牌想從遊戲延伸到內容、IP 甚至跨界合作，光有創意還不夠，背後的信任基礎才是能不能走遠的關鍵。尤其對仰賴金流與帳號安全運作的娛樂平台而言，信任從來不是加分項，而是先決條件。

網銀國際在這塊的布局，其實已經行之有年。平台導入 OTP 驗證與帳號多層防護機制，針對異常儲值行為與高風險帳號建立風險監測與處置流程，並設有 24 小時客服巡檢與主管機關聯繫窗口，持續參與防詐治理相關會議。這些機制平常不太會被玩家注意到，卻是支撐品牌敢往內容娛樂、跨界合作等更複雜業務延伸的底氣。

而從集團近期布局來看，網銀國際投資信任科技與防詐服務業者 Gogolook，也透露出其對數位信任基礎建設的重視。對《星城》這類高度仰賴帳號、金流與使用者信任的平台而言，防詐能力與風險治理，將是品牌能否走向更大泛娛樂合作場景的重要底層能力。

另一個值得留意的細節是，《星城》過去成功取得日本講談社等國際知名動漫 IP，如新世紀福音戰士等的官方授權，開發聯名機台。國際版權方在授權合作前，通常會針對合作企業進行嚴格的商譽與信用調查，順利通過審查，某種程度上也是外部對企業信譽的一次客觀驗證，而不只是單方面的自我宣稱。

對線上娛樂產業而言，信任機制往往是「看不見卻決定成敗」的一塊。玩家不會因為平台治理做得好而每天掛在嘴邊，但一旦信任出現破口，品牌過去累積的內容力與 IP 資產都可能一夕歸零。換個角度看，能夠通過國際版權方的商譽審查、持續維持與監理單位的溝通管道，也讓網銀國際在後續尋求跨界合作與 IP 授權時，握有更高的議價籌碼。

更名是起點，行動已經在路上

把《星城》放回台灣泛娛樂產業的座標來看，這不是第一家想從遊戲公司轉型成內容集團的業者，卻是少數把「信任機制」和「IP 內容」同時當成轉型兩隻腳、同步往前走的案例。

不過，從遊戲平台走向泛娛樂品牌，真正的考驗不在於一次品牌月能創造多少聲量，而在於內容是否能持續更新、角色能不能累積辨識度，以及線上下互動能否形成長期社群關係。對《星城》而言，告別 Online 是起點，能否把短期活動轉化為穩定內容資產，才是這場品牌煥新的關鍵。

觀察其未來走向，主要可以從三個面向切入：

內容頻率：《XinFun 星泛娛樂》能否從品牌月短期企劃變成穩定的內容頻道，持續維持更新動能。
IP 延展：角色能否從貼圖、短劇走向更多授權、聯名與線下體驗，累積長期辨識度。
信任治理：責任遊戲、防詐與平台安全能否成為品牌差異化的底層能力，而不只是合規描述。

這條路已經開始走，接下來能否將短期聲量沉澱為長期的社群資產與防禦壁壘，將是這場轉型能否走得遠的真正考驗。