電商新詞BNPL先買後付紅什麼？竟快超越信用卡！|數位時代 BusinessNext

BNPL是最近火紅的詞，相信有在關注電商市場甚至是股票的朋友或多或少都有聽過。BNPL的全文是Buy now,pay later，顧名思義，讓消費者先拿到商品，後續再選擇一次或分期付款。

什麼？真的有這麼好的事嗎？是的！BNPL真的就是讓消費者先拿到產品再付費的付款方式。想知道這樣的付款方式後面是怎麼運作的嗎？本篇文要和大家分享，BNPL如何可能，又是怎麼運作的呢？

先買後付的背景？

其實先買後付的概念，不是最近才突然蹦出的新玩意，早在2009年，eBay收購的Bill me later公司其實就是BNPL模式，但當時並沒有引起國際市場過多的關注，一直到瑞典金融新創公司Klarna，將BNPL模式導入電商支付，先買後付的概念才真正的被大眾關注。

之所以到現在才紅的原因，一部分是因為疫情，導致許多人開始需要這樣，可以先獲得商品並延後付款的服務。並且在網購客群越來越年輕化的前提下，不用信用卡還能分期的模式，對這些青少年或剛出社會還沒有很多經濟基礎的人而言，是很方便的方式。

也和大家分享，其實日本算是滿早期就引進先買後付模式，且一直都有穩定發展的國家，其中最大的受眾是沒有信用卡的家庭主婦。

先買後付的優點？

以消費者的角度來說，先買後付的優點，不外乎就是可以先拿到產品再付錢，並且可以在沒有信用卡的前提下仍有分期付款的選擇。不是所有消費者可以通過銀行的試用審核拿到信用卡，因此先買後付的機制，對這個族群而言會是很大的誘因。並且，雖說先買後付機制若是沒有在一定期限內繳納，也會有滯留金問題，然而比起信用卡的循環利息，先買後付機制簡直就是小巫見大巫。

再者，其實對許多人而言，將自己的信用卡資訊暴露在網路上，仍是極有風險的，而先買後付機制並不要求要提供金融相關資訊，基本上只需要一個電話號碼就可以搞定。不但安全許多，在程序上也很方便。消費者只要在電商交易時選擇先買後付選項，到時再拿著手機的簡訊去超商或郵局等地繳費就好。

先買後付供應商賺什麼？

可能很多人會有疑惑的是，先買後付的供應商賺什麼？

他們主要的收益來源來自兩個面向，第一是消費者沒有在期限內完成繳費的滯留金。第二則是，與電商平台合作時，電商平台給予的抽成費。當電商品牌提供了越多元的支付，就能吸引更多對支付方式有需求的消費者，因此引進新的支付系統，對電商品牌而言會是個加分要件，先買後付平台便能以此為誘因去和品牌談合作。

電商為什麼要引進BNPL呢？

在美國，Apple、PayPal等大公司都爭先恐後引進了BNPL，近日PCHome也表示併購了一間新創的網路貸款公司—21世紀數位，正式進入BNPL時代。

為什麼這些品牌要這麼大動作的搶攻BNPL市場呢？對電商而言，引進BNPL會有什麼好處？

第一個原因：當電商平台提供的付款方式越豐富，自然會吸引到更多元的消費者。就像只習慣用信用卡的消費者，若有兩個購買渠道做選擇，也會優先考慮有信用卡支付系統的平台。因此，拓展其他的支付模式，對電商而言是個擴展消費者族群的方式。

第二則是：有越多元的支付工具，意味有越多元的數據會回到電商平台。當電商平台搜集更多消費者的數據，就可以更精準地判斷消費者心理及下一步的行銷策略。再者，當電商掌握了更多的金融數據，日後往金融市場發展的可能性也就越大，因此有學者就說到，或許有一天，以電商起家的PCHome會成為台灣最大的銀行之一。

此外，電商中也不是所有的賣家都有能力提供消費者信用卡付款的功能，因此先買後付機制，某一程度也實現了「普惠經濟」，將過往能與不能使用信用卡的隔閡給弭平，創造更開放的交易機制。

上述聽起來，先買後付不但沒有利息和手續費，更可以增加現在資金的靈活性，怎麼好像都只有優點沒有缺點，真的是這樣嗎？當然不是的，其實先買後付無論對消費者端或機制提供的這一端都還是存在隱憂。

以消費者方來看，先買後付的機制，容易讓衝動購物的消費者陷入消費陷阱，因為在下單時無法實際感受到金錢的失去，因此一直買一直買，到了後面才發現購買的量已經超越自己能負荷的範圍。這時為了避免繳交滯留金，可能會選擇用信用卡來付款，如此一來可能會造成補大洞的惡性循環。

而對提供先買後付服務的供應商來說，當因為此服務而讓消費者陷入「消費很容易」的思維中時，可能因此讓他們在日後留下無力償還的債務，即便用再多滯留金也無法迫使其將款項還清，如此一來等於供應商得要幫這些消費者負擔這些商品費用。

今天和大家介紹了先買後付，這個近期崛起的新興支付模式，因為便利且沒有經濟條件性，因此在因疫情經濟重創的後疫情時代，開始受到歡迎。

先買後付的支付模式近期越來越流行，它也無疑是開創更多消費可能性的媒介，然而在給予大眾更方便的購物方式的同時，其實其中也存在了一定的隱憂。不過如果你是電商經營者，追蹤先買後付的未來趨勢和發展是必要的。如果狀況允許，開放先買後付機制，相信也會是觀察消費者行為的一個好方式。

責任編輯：吳佩臻、陳建鈞

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企業減碳的下一步，正開始瞄準員工每天「怎麼移動」。

隨著全球淨零浪潮持續推進，企業的減碳計畫已經從辦公室與廠房節能、建置或採購綠電，逐步延伸至供應鏈與員工通勤。瞄準這波「低碳移動」新商機，零邁移動（ZEMO）以自組純電動車隊切入商務接送市場，並借力中華電信的技術、通路與資源，強化服務能力，將既有服務推向更多應用場景，為下一階段的成長找到更多機會。

看見低碳移動商機，零邁用演算法解開電動車隊營運難題

零邁移動創辦人呂學儒認為，電動車是低碳運具，非常適合作為營業用車，但市場上卻鮮少見到由電動車組成的商用車隊，背後的問題不在車輛本身，而是缺少一套適合電動車的車隊管理和營運機制。

畢竟，營業用電動車不像私人用車，可以自行安排用車方式，必須事先做好排程規劃，從客戶需求、接送時間、行駛路線、車輛剩餘電量、充電站位置與充電時間，每一項因素都要考量在內，才能做出最佳安排，確保車隊的營運效率與服務品質。

「所以我們自行研發管理系統，運用演算法與 AI 進行車輛調度與行程規劃，並採取全預約制，減少空車等候時間，」呂學儒說，除了建立精準調度機制，解決電動車商用化的營運難題，零邁移動也進一步思考，如何把「低碳」從車輛本身的特色，轉化為企業看得見、能運用的價值。

因此，零邁移動將每趟行程所使用的電能轉為碳排數據，提供企業作為溫室氣體盤查與永續報告的依據；同時積極提高自身的綠電使用比例，在電動車原有的低碳優勢上，進一步放大企業每一趟用車所能創造的減碳效益。

從連線、車隊管理到溝通，中華電信助零邁強化營運底座

靠著純電車隊與演算法，零邁移動建立起一套企業低碳移動的服務模式，並獲得華碩、微星、宏碁、友達光電、緯創、元太等 30 多家上市櫃企業與機構的青睞。

然而，這只是立足市場第一步，隨著企業客戶與服務趟次持續增加，零邁移動下一階段不只要接觸更多客戶、拓展更多應用場景，更要讓背後的營運能力跟得上市場成長速度，2025年加入中華電信5G加速器，正好為零邁移動補上這塊關鍵拚圖。

雙方的合作，先從強化零邁移動既有服務量能開始，透過中華電信三項解決方案，為團隊日後擴大營運規模打下基礎。

其中，保持車輛的穩定連線，是車隊管理系統的運作基礎。目前零邁移動全車隊與充電站皆採用中華電信物聯網 5G 聯網方案，確保車輛在移動過程中可以穩定回傳地理位置與行車資訊。

呂學儒表示，中華電信不僅連線速度快與穩定度高，網路覆蓋範圍也相對完整，能降低車輛在移動過程中遇到訊號死角的機率，「對我們來說，車子能不能隨時保持連線，是非常關鍵的一件事。」他說明，唯有連線不中斷，車輛才能即時回傳訊息，讓後端管理系統隨時掌握最新車況，一旦遇到突發狀況，也能即時因應與調度，避免影響後續行程與乘客服務。

在穩定連線之上，中華電信進一步協助零邁移動提升車隊管理的精細度。透過中華電信車訊平台和車聯網設備，零邁移動不只能即時掌握車輛位置、車況與行車影像，也能蒐集更深層的電動車數據與駕駛行為，並持續回饋至演算法，讓團隊可以做出更好的規劃與管理。

換句話說，這些數據的價值不只在於掌握車輛當下的運行狀態，更能從長期累積的數據中找出最佳使用方式，進一步延長車輛與電池壽命、降低長期營運成本。「這也是為什麼一般營業車跑到 30 萬公里，電池可能就頂不住了，我們可以撐到 50 萬公里的原因之一，」呂學儒分享。

除了強化車隊管理能力，零邁移動也藉由與中華電信的合作進一步優化服務流程，希望降低重複性工作，讓有限的人力發揮更大價值。零邁移動在自家雲端派遣系統上，整合中華電信 TAS 電話語音自動外撥與智慧語音服務，自動發送提醒或通知訊息給乘客，還能理解與判讀乘客需求，並進行初步分類與處理，再將需要真人處理的問題交由客服接手，讓客服人力從「重複撥電話」轉向「處理複雜或棘手的服務需求」。

從 B2B 走向 B2B2C，中華電信助零邁加速打開 C 端新市場

除了從技術端強化零邁移動的服務能力，5G 加速器也從市場端協助團隊接觸更多客戶、拓展新的應用場景。

「最大的改變是，市場對 ZEMO 的認知不一樣了，這讓團隊有機會觸及過去難以合作的企業客戶，推動商業模式從 B2B 走向 B2B2C。」呂學儒分享，過去外界多半將零邁移動定位為企業接送服務，但在 5G 加速器促成下，零邁移動與中華電信福委會合作，提供集團員工自費乘車服務。

這項合作也為購物中心、百貨公司等面向消費市場的企業帶來新的啟發—原來ZEMO也能成為加值服務的一環，為顧客創造差異化的消費體驗。「以往跟他們談合作，對方往往找不到合作切入點，現在完全不同了，」他說。

當服務對象從少數企業客戶走向大量個人使用者，對客服能量、車隊監控與營運穩定度的要求也隨之提高。前述導入的中華電信解決方案，正好補強了這項營運能力，讓團隊更有底氣將服務推向一般大眾，進一步帶動消費端業務快速成長，其中又以品牌官網 D2C的營收表現最為顯著。

呂學儒說明，過去零邁移動的消費端營收，主要來自與第三方業者的合作，顧客比較少直接透過品牌官網下單，加入中華電信 5G 加速器後，推升品牌信任與市場能見度，也讓更多消費者認識零邁移動。反映在營收結構上，透過品牌官網直接銷售給一般大眾的 D2C 營收占比，從2025年的0% 成長到 2026 年的30%。

展望未來，零邁移動希望藉由與 5G 加速器的合作，將應用場景延伸至偏鄉長者共乘、長照接送，或是與自駕車串接，讓「移動」創造更多可能。對零邁而言，5G加速器帶來的不只是技術與客戶，更讓一家具備市場基礎的新創，有機會把既有能力帶進更大的商業市場，找到下一階段的成長機會。