蘋果展示進軍先買後付決心!但通膨高漲、政府審查都將是嚴峻挑戰
蘋果展示進軍先買後付決心!但通膨高漲、政府審查都將是嚴峻挑戰

蘋果在今年WWDC開發者大會中宣布推出Apple Pay Later,提供「先買後付」(BNPL) 的業務,對於甚少提供分期付款的西方市場來說,頗受消費者的期待。雖然蘋果表示規劃這項服務時,已經考慮了用戶的財務健康,但「先買後付」服務已受到政府監管單位的關注,認為這樣的消費機制可能有損用戶利益。

在面臨通膨和經濟不確定性高漲之時推出Apple Pay Later,雖然市場認為充滿風險及挑戰,但蘋果執行長提姆·庫克(Tim Cook)對此仍強調「我們做正確的事,即使這並不容易」。美國消費者金融保護局目前以「擔心隨著技術迅速變化的消費信貸市場中積累債務、監管套利和數據收集」為由,正調查Klarna、Zip、Afterpay、Affirm 和 PayPal,包括蘋果為Apple Pay Later成立的全資子公司Apple Financing未來也同樣需要接受調查。

Apple Pay Later的服務,讓用戶透過Apple Pay 進行購買,提供六週內可分四期零利率、無滯納金的償還方式。「先買後付」的消費模式看似沒有問題,因為對消費者來說可以在不產生利息的狀況下輕鬆購物,甚至另外一家先買後付公司Affirm更提供用戶以此支付醫療相關的費用,但是,這種預支信用的消費方式若都被濫用於非必要的購物,就可能讓用戶背上大筆負債。

根據《SF Gate》在五月針對「先買後付」的調查報告,顯示 「先買後付」服務將為用戶帶來更大的消費力,同時「先買後付」服務頗受Z世代或1997年至2012年出生的人歡迎,有73%「先買後付」用戶屬於這一類消費族群。Affirm客戶的平均單次購買花費為 365 美元,而 2020 年的平均購物車金額為100 美元,此外有73%的Z世代消費者群使用「先買後付」服務購買時尚商品。

然而,Z世代及主要用戶中約有43%的人至少有一次未繳款的紀錄;而美國理財網站DebtHammer的調查也指出,30%的用戶難以支付 「先買後付」的款項,32% 的用戶表示跳過支付租金、水電費或子女撫養費以優先支付「先買後付」賬單,尤其在當前緊張的經濟環境下,讓不少用戶都承受很大的付款壓力。

與其他支付系統一樣,若用戶無法支付「先買後付」的款項將會產生透支,而目前Experian、Equifax 和 TransUnion 等信貸公司希望將「先買後付」貸款納入信用報告,容易讓用戶陷於信用破產的窘境。一項Morning Consult對2,200人進行的調查顯示,「先買後付」用戶透支信用的可能性是非用戶的兩倍,因此市場認為雖然「先買後付」服務能促進消費者的消費,但也可能導致難以彌補的資金缺口。

對於提供「先買後付」的公司來說,用戶透支代表將影響業務獲利的能力。瑞典「先買後付」公司 Klarna的估值,就受到逾期付款及經濟動盪的影響,使估值從去年的460億美元下跌至 300 億美元,甚至在上個月以「股市高度波動和可能出現的經濟衰退」為由,解雇了10%的員工。

資料來源:The VergeThe Verge

責任編輯:錢玉紘

關鍵字: #Apple Pay #BNPL
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現在進行式的新彰化-走進2025台灣設計展《圓未來之行》,看彰化如何轉譯城市設計!
現在進行式的新彰化-走進2025台灣設計展《圓未來之行》,看彰化如何轉譯城市設計!

台灣設計展已自10/10起正式開展,展期至10/26於彰化市、鹿港鎮、田中鎮及田尾鄉等地開展,其中將設計手法運用在城市治理與公共政策亦是此次展覽的重要核心。設於彰化縣立鹿江國際中小學的《圓未來之行》,以清晰脈絡梳理彰化的城市發展,並將彰化縣政府當前如何以均衡及複合的設計,將城市規劃中的「交通」、「建設」、「生活」三面向呈現進行中與已完成的政策成果,並透過互動裝置與參與機制,邀請民眾共同參與城市治理。讓我們一同走進展場,觀看這些政策如何以設計的語彙被轉譯為可理解、可感受、可參與的日常溝通。

交通路網連結城市脈動,居民日常與幸福共行

交通路網是城市的縫線,是均衡發展的骨幹,路網密密織入、層層堆疊,將生活的點點滴滴串成同一張布面。於《圓未來之行》的「轉譯之間」,我們以交通破題——〈彰化交通脈絡透視圖〉以多層透明壓克力承載各級路網,透過疊印與透視產生視差,清楚呈現城市交通的經緯關係與節點密度;〈脈動彰化:空間發展藍圖〉則以光為媒介投影於城市模型,演繹彰化未來的重要軌道規劃與重點核心發展區域的建設願景,沿著大埔截水溝的堤岸風景前行,輔以東西南北向的完善路網,八大生活圈的樞紐轉運站串起城鄉間的交通脈絡,引擎發動,感受彰化這座「全球百大幸福城市」的節奏與脈動。

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〈脈動彰化:空間發展藍圖〉以光雕投影演繹彰化的未來規劃。
圖/ 彰化縣政府

建築與空間疊加複合,跨齡共生,城市共享

建築是城市的骨架,新生與既有的空間疊加再生,乘載著居民歷史記憶的老屋經過修繕,化身文創基地、創業場域與周邊社群連結,〈時光新生所〉記錄著重獲新生的老屋翻開世代新頁的重要時刻。

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〈時光新生所〉透過翻牌互動比對老屋今昔差異,喚醒封存的時光。 (示意圖)
圖/ 彰化縣政府

隨著城市蓬勃成長,為能回應隨之增加的跨世代居住需求,〈宜居共築所〉展示共居的設計實驗成果,伸港基地首創青宅社宅共居基地,回應居住正義、社區韌性等多重城市課題,也讓彰化青年可安心回鄉成家。

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〈宜居共築所〉展示伸港全國首創青宅社宅共居基地。 (示意圖)
圖/ 彰化縣政府

在新生的城市建築中隱藏著許多設計巧思,〈未來綠學園〉邀請民眾以擴增實境方式探索鹿江國際中小學這座綠建築的永續設計,校園本身也是環境教育的最佳教材;〈無形設計所〉則透過電控薄膜揭開日常表象下的設計智慧,鹿港洛津國小的操場、地下停車場身兼蓄洪池機能,同時承擔運動、停車與防洪安全三重角色,風雨時成為守護社區的暗線,平日則回到居民的生活日常。

宜居生活源自安心信賴,健康照護與共融設施完備,滿足全齡需求

生活的幸福感,來自各世代都能感到被照顧、被守護的安心與自在。〈全齡照護網〉以大型 LED 牆面呈現全國首創的長照大樓,將托嬰、長照與社會福利整合為一體,成為在地支持網絡的核心據點,也成為最貼近民眾需求的務實設計成果。〈活力共享場〉把運動帶回日常,呼應彰化「八大生活圈運動館」計畫,邀請觀展者當場伸展、啟動身體;各地共融公園則以「共融遊戲」回應跨齡需求,透過無障礙動線與共融遊具,包容不同能力與世代,在〈無界共融園〉票選最期待的共融遊戲場主題,邀請民眾攜手打造屬於彰化的未來共融新天地。

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〈全齡照護網〉展示整合式長照大樓提供各年齡層的完善照護服務。 (示意圖)
圖/ 彰化縣政府

到《圓未來之行》一同書寫新彰化的現在進行式

民眾是主詞,是這座城市的主角,既感受也形塑城市;交通作為連接詞,串起人與城市,連接起可能性;建築是名詞,乘載各式機能,讓各種需求的滿足具備指向的所在;而生活化為形容詞,傳承著文化底蘊,透露著溫暖照護與人情味。至於動詞,正是此刻我們發生的行動。

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彰化縣長王惠美邀請大家一起來參訪《圓未來之行》,欣賞彰化三百年的城市紋理。
圖/ 彰化縣政府

彰化縣長王惠美表示,「現在進行式的新彰化」是一個正在被書寫的長句,此刻的每一次到訪、每一次參與、每一次選擇都影響著城市的發展。她強調,《圓未來之行》不僅是一場體驗活動,更象徵著縣府與民眾攜手共創城市願景的過程,邀請大家一同參與,書寫屬於彰化的未來篇章。
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