近兩年金融市場波動劇烈，全球股市的表現實在難看，今年雖然比去年稍好，但全球股市平均報酬仍是負的（－14.7﹪），市場分析師預期，投資人將改採「保本」策略的投資方式。
不過，過去保本保息的定存理財方式，在這一波降息後，活儲利率跌至0.5﹪，六個月以下定存利率跌破2﹪，既然定存、活儲的利率這麼低，必然得多瞭解利用不同的投資工具，安排不同的投資策略，來善用銀行裡的現金，在低利率時代中，進行一場保本理財大作戰。

保本策略1：化零為整的存款策略
各家銀行紛紛降低存款利息，更提高計息起息點（從100元提高到5,000元），難道真的不如捧現金回家？國內每人平均有3.5個帳戶，若整合為一個帳戶，金額一定比分散的高。有些銀行會為一定額度的存款戶加碼，例如，將利率加碼提高至1﹪，同時也針對一定存額的客戶，提供相關的金融服務。因此，將多個帳戶化零為整，是低利率時代保本的策略。

**保本策略2：還清貸款或殺低貸款利率
**如果你有現金從股市撤退，可以先把房貸本金還清。將錢存在銀行裡的利息，遠不及房屋貸款必須繳交的利息，所以不如將錢拿去還貸款，減少負債與利息支出。貸款利率以跟著存款利率小幅調降，國內5大行庫在7月3日將房貸利率調低至5％，你可以跟貸款銀行殺利率，將原本的高利率下調至最新的利率。如果沒有現金繳清貸款，一定要去爭取調降房貸，低利率時代就算不能賺進錢，最起碼要少花錢。

**保本策略3：儲蓄型保單有保障、免課稅
**前一陣子國泰人壽「金好意」躉繳壽險保單，所造成的銷售狂潮（近300億元），是低利率時代典型的保本投資現象。保險公司的儲蓄險、壽險保單，提供高於銀行定存的預定利率，吸引了定存族的資金轉移。以各家6年躉售（一次繳）的保單來說，4％的預定利率（到期實際利率約在3％～3.5％之間），的確比定存好的多，加上附加保險保障、免課稅，保守策略的定存族自然趨之若鶩。

保本策略4：買保險同時買基金
投資型保險結合保險商品和基金，與基金、債券不同的是，投資型保險讓你以更少的錢，選擇更多的基金，可以分散風險；相同的是，仍要面對風險，並不保證收益。投資型保單是種保守但又冒點投資風險的理財策略。

保本策略5：海外債券有利息和成長收益
基金家族裏，債券型基金是保本型投資策略的上選。理財專家通常建議選擇國外債券，「台灣是高風險的債券地區，缺乏指標利率是重要原因，」凱基證券債券基金管理人張俊逸分析指出。海外債券有利息和債券成長兩種收益，雖是長期投資工具但變現性也高（買回容易）。自5月份以來，各家投信申請追加或新募集的債券型基金，高達1,766億元，反映債券基金在保本風潮下受歡迎的程度。

**保本策略6：亞洲共同基金最被看好
**上半年的海外基金績效，榜首是荷銀泰國基金，近半年報酬率達32％，第二名是怡富新興日本基金，報酬率為9.43％，過去被看好的美股市場積弱不振，亞洲市場成為共同基金的新主力。投資海外共同基金有兩個重點，一是基金本身的績效，另一個是匯率；這一波日、歐和其他亞洲貨幣漲幅高於台幣，若投資這些區域的海外基金，除了基金本身獲利，同時還得到匯差之利。

保本策略7：投資報酬平穩的平衡型基金
國內基金有股票型與平衡型基金兩種選擇，但是受股市低迷影響，國內163檔開放型股票基金只有33檔的績效打敗大盤指數，因此目前不是投資的好時機。至於平衡型基金（投資標的包括債卷與股票），獲利能力雖然不如股票型基金，但報酬相對平穩許多。

保本策略8：投資高配息個股
最近投資股票有一股新趨勢，一些高配息的個股在除息後，折算的報酬率遠高於市場利率，因此，在前一陣子受到股市投資人的喜愛。如果你來不及跟上前一波高配息個股，可以在下一次公司分配股利前先買進。不過，要挑對股，還是需要老手的技術與強韌的心臟。
雖然投資理財專家總是提醒投資人「Cash is king」，呼籲投資人要在手邊留點現金，不過，低利率時代更需要多元的理財策略，在風險承受與預期獲利的判斷裏，大膽投資，小心保本。