低利率免驚!8大保本策略
低利率免驚!8大保本策略
2002.07.15 | 科技

近兩年金融市場波動劇烈,全球股市的表現實在難看,今年雖然比去年稍好,但全球股市平均報酬仍是負的(-14.7﹪),市場分析師預期,投資人將改採「保本」策略的投資方式。
不過,過去保本保息的定存理財方式,在這一波降息後,活儲利率跌至0.5﹪,六個月以下定存利率跌破2﹪,既然定存、活儲的利率這麼低,必然得多瞭解利用不同的投資工具,安排不同的投資策略,來善用銀行裡的現金,在低利率時代中,進行一場保本理財大作戰。

保本策略1:化零為整的存款策略
各家銀行紛紛降低存款利息,更提高計息起息點(從100元提高到5,000元),難道真的不如捧現金回家?國內每人平均有3.5個帳戶,若整合為一個帳戶,金額一定比分散的高。有些銀行會為一定額度的存款戶加碼,例如,將利率加碼提高至1﹪,同時也針對一定存額的客戶,提供相關的金融服務。因此,將多個帳戶化零為整,是低利率時代保本的策略。

**保本策略2:還清貸款或殺低貸款利率
**如果你有現金從股市撤退,可以先把房貸本金還清。將錢存在銀行裡的利息,遠不及房屋貸款必須繳交的利息,所以不如將錢拿去還貸款,減少負債與利息支出。貸款利率以跟著存款利率小幅調降,國內5大行庫在7月3日將房貸利率調低至5%,你可以跟貸款銀行殺利率,將原本的高利率下調至最新的利率。如果沒有現金繳清貸款,一定要去爭取調降房貸,低利率時代就算不能賺進錢,最起碼要少花錢。

**保本策略3:儲蓄型保單有保障、免課稅
**前一陣子國泰人壽「金好意」躉繳壽險保單,所造成的銷售狂潮(近300億元),是低利率時代典型的保本投資現象。保險公司的儲蓄險、壽險保單,提供高於銀行定存的預定利率,吸引了定存族的資金轉移。以各家6年躉售(一次繳)的保單來說,4%的預定利率(到期實際利率約在3%~3.5%之間),的確比定存好的多,加上附加保險保障、免課稅,保守策略的定存族自然趨之若鶩。

保本策略4:買保險同時買基金
投資型保險結合保險商品和基金,與基金、債券不同的是,投資型保險讓你以更少的錢,選擇更多的基金,可以分散風險;相同的是,仍要面對風險,並不保證收益。投資型保單是種保守但又冒點投資風險的理財策略。

保本策略5:海外債券有利息和成長收益
基金家族裏,債券型基金是保本型投資策略的上選。理財專家通常建議選擇國外債券,「台灣是高風險的債券地區,缺乏指標利率是重要原因,」凱基證券債券基金管理人張俊逸分析指出。海外債券有利息和債券成長兩種收益,雖是長期投資工具但變現性也高(買回容易)。自5月份以來,各家投信申請追加或新募集的債券型基金,高達1,766億元,反映債券基金在保本風潮下受歡迎的程度。

**保本策略6:亞洲共同基金最被看好
**上半年的海外基金績效,榜首是荷銀泰國基金,近半年報酬率達32%,第二名是怡富新興日本基金,報酬率為9.43%,過去被看好的美股市場積弱不振,亞洲市場成為共同基金的新主力。投資海外共同基金有兩個重點,一是基金本身的績效,另一個是匯率;這一波日、歐和其他亞洲貨幣漲幅高於台幣,若投資這些區域的海外基金,除了基金本身獲利,同時還得到匯差之利。

保本策略7:投資報酬平穩的平衡型基金
國內基金有股票型與平衡型基金兩種選擇,但是受股市低迷影響,國內163檔開放型股票基金只有33檔的績效打敗大盤指數,因此目前不是投資的好時機。至於平衡型基金(投資標的包括債卷與股票),獲利能力雖然不如股票型基金,但報酬相對平穩許多。

保本策略8:投資高配息個股
最近投資股票有一股新趨勢,一些高配息的個股在除息後,折算的報酬率遠高於市場利率,因此,在前一陣子受到股市投資人的喜愛。如果你來不及跟上前一波高配息個股,可以在下一次公司分配股利前先買進。不過,要挑對股,還是需要老手的技術與強韌的心臟。
雖然投資理財專家總是提醒投資人「Cash is king」,呼籲投資人要在手邊留點現金,不過,低利率時代更需要多元的理財策略,在風險承受與預期獲利的判斷裏,大膽投資,小心保本。

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從線性消費到循環互動!Meta 台灣暨香港總經理潘先國:掌握五大社群與商業趨勢,以 AI 驅動未來商務
從線性消費到循環互動!Meta 台灣暨香港總經理潘先國:掌握五大社群與商業趨勢,以 AI 驅動未來商務

2026 年開春,行銷人最關注的課題,已不再是如何導入 AI,而是如何利用 AI 槓桿放大成效。2025 年,AI 已邁入從單點應用轉向深度融合與垂直應用的關鍵年,在商務層面從「輔助工具」轉變為提升效率的「工作夥伴」,消費者的購物旅程也隨之產生變化。消費者不再只是單向接收資訊,而是在 AI、創作者與社群的交織影響下,建構出持續互動且即時決策的商務循環。面對商業趨勢的革新,Meta 台灣暨香港總經理潘先國 Patrick 從第一線觀察出發,解析 Meta 所提出「2026 年五大社群與商業趨勢」,助品牌精準佈局 AI 時代,描繪社群商務模式新藍圖。

趨勢一:生成式 AI 與自動化系統,打造全新購物體驗

生成式 AI 除了協助品牌發想腳本、找到不同的消費族群與創造溝通內容,同時也重塑消費者從發現與推薦、諮詢決策到售後口碑的完整購物旅程。透過 AI 的深度參與,傳統單一線性的溝通模式已被打破,轉變為一段持續且深度的互動體驗,協助品牌在各個接觸點與消費者建立更緊密的連結。

首先,在「發現與推薦」階段,Meta 透過 AI 的推薦系統同步處理並判讀多元訊號,在每個人的動態牆上量身打造個人化內容。現在大家的 Instagram 動態牆上,已有超過一半的內容是由 AI 推薦。根據 Meta 內部的資料顯示,AI 推薦系統讓大家在 Facebook 的使用停留時間提升約 5%,這些高度個人化的內容,也協助品牌打破同溫層,觸及更多潛在受眾。

其次,進入「諮詢與決策」階段,Meta AI 或各種生成式 AI 服務,就如同大眾的「貼身顧問」,協助評估選項並影響購買決策。同時,品牌可透過 Meta 旗下以 AI 驅動的行銷活動健檢工具「機會分數」,讓 AI 提供社群廣告活動的調整建議,例如分數若低於 100 分,品牌將獲得客製化的調整方向,幫助品牌達到更好的效益。而在購後階段,不少消費者在分享使用產品後的心得或介紹體驗過程時,會透過 AI 生成或潤飾文字內容,不管是分享在社群上或者在購物平台留下評論,這些都將進而影響下一位消費者的探索與決策。

趨勢二:商務訊息 AI 助消費者購物流程更順暢

商務訊息已經成為品牌與消費者溝通的重要管道。Patrick 分享 Meta 內部數據,每週有超過 10 億人透過訊息與商家往來,每日對話量逾 6 億次;在亞太地區,至少三分之一的消費者每週都會與商家聊天。

在 AI 深度參與消費者旅程的趨勢下,消費者更容易透過商務訊息完成整體購物流程,從發現商品、諮詢商家,到最後完成訂購的完整流程,皆無須頻繁跳轉不同頁面或平台。另一方面,對於商家來說,相較於使用單一 Chatbot,品牌也更期待在商務訊息中,為消費者增加多元互動與體驗,不管是依據各別消費者的需求,運用生成式 AI 產出個人化的商品推薦,透過商務訊息提供售後服務,甚至是再行銷的促購溝通,與會員關係經營等等,這些都讓商務訊息從輔助性的客服角色,轉化為驅動品牌營收成長的重心之一。

舉例來說,台灣醫美品牌奈思診所透過 Reels 介紹不同的美容服務,並導入自動對話流程與訊息,讓消費者可直接在 Messenger 與 Instagram 私訊運用對話,幫助潛在顧客獲得適合的服務與預約體驗。這樣的商務模式使潛在客戶數提升 35%,同時提高觸及率並降低名單成本,將內容曝光有效轉化為實際商機。

趨勢三:創作者影響力持續擴大,成為連結品牌與消費者的關鍵角色

隨著創作者影響力持續擴大,其所扮演的角色也從單純的溝通平台,轉換為品牌與消費者之間的信任橋梁。全球超過 70% 的 Z 世代消費者會透過創作者來瞭解產品和品牌,超過 80% 的消費者因為追蹤創作者,而透過社群廣告購買商品,這股趨勢在亞太地區尤其明顯。

為了幫助品牌將社群影響力轉化為實質購買力,Meta 持續強化創作者生態系。除了透過「Edits」等工具降低短影音製作門檻、提升內容產出效率,更推出「合作廣告(Partnership Ads)」服務,不僅幫助品牌更容易追蹤與創作者的合作成效,對於消費者來說,也可以更清楚地識別創作者與品牌的合作關係。以台灣品牌 ONE BOY 為例,其不只運用藝人與創作者的原生影響力,更進一步結合合作廣告擴大推廣,將創作者的內容擴大觸及至更多潛在受眾,優化投放效率與互動品質,帶來更高的點擊率、轉換率與互動表現,成功為品牌創造顯著成效。

趨勢四:直播購物持續當道,新科技帶動沉浸式體驗

在社群商務中,社群直播與影片就像一個「沉浸式購物入口」,消費者拿起手機觀看直播的同時,不僅可以透過直播主的介紹,全面地了解產品款式、細節與尺寸差異等,更可以在娛樂感十足的直播過程中與直播主深層互動,讓大家可以一邊觀看內容一邊下單,實現「看到就買到」的無縫體驗。

針對直播如何持續協助企業追求成長,Patrick 也分享台灣服飾品牌歐米嚴選 OMI&Classic 的品牌故事。在 Meta 廣告工具與生態系夥伴「就醬播 JamboLive」的協助下,透過直播展示商品實際使情境,歐米嚴選 OMI&Classic 與消費者建立信任基礎,將直播轉化為即時互動的導購場域。品牌更靈活運用限時限量策略,打造充滿臨場感的購物氛圍,成功縮短從觀看到下單的決策路徑,證明直播商務為品牌帶來的強大戰力。

然而,直播商務雖能創造極具沉浸的體驗,其背後的技術整合與自動化收單對許多品牌而言仍是一大挑戰。因此,許多品牌選擇與直播整合系統協作,不僅能快速建構標準化的直播作業流程,更具備跨越地域限制的優勢。透過技術賦能,品牌得以將觸角延伸至全球華人市場,讓直播商務不再只是單點促銷,而是進化為擴展跨境營運版圖的關鍵引擎。

趨勢五:跨境電商注入品牌成長動能,AI 助品牌精準拓展市場

面對日益成長的跨境電商市場,Meta 的 AI 工具可以力助品牌跨越語言、文化與消費習慣差異,透過數據分析與自動化投放機制,鎖定高潛力的海外受眾,提升跨境行銷效率與成效,讓 AI 成為品牌走向海外市場的重要推進器。

「這是因為 Meta 的自動化廣告系統可以辦識各市場的文化偏好與語言需求,動態調整廣告內容與投放策略,將觸及率轉化為實際投資報酬率。」Patrick 進一步說明,他以 Meta 自動化廣告系統「高效速成+」為例,以 AI 驅動的技術,幫助品牌即時處理預算分配、受眾鎖定、版位選擇與素材優化等變數,確保資源投入在轉換潛力最高的客群身上。

例如,防摔手機殼品牌犀牛盾運用 Meta 的 AI 廣告工具積極佈局海外市場,鎖定美國青壯年重要廣告受眾,針對目標族群進行多素材與多版位的廣告投放,使轉換率提升逾 12 個點,在 18 至 24 歲目標客群心中的知名度提高超過 6 個點。透過以 AI 驅動的自動化工具應對跨境電商的複雜挑戰,並精準連結品牌與潛在客群,全面提升市場拓展效率!

Patrick 強調,在這場由 AI 驅動的商務生態轉型中,Meta 不僅是社群商務的關鍵平台,更是推動品牌行銷升級的關鍵引擎。為協助品牌在 2026 年緊抓 AI 商機,他分享三大核心行動建議:

一、將 AI 視為最親密的「工作夥伴」 提升效率

AI 已經不再是遙遠的技術,現在可以像助理一般,協助處理日常工作。品牌透過生成式 AI 產出素材、利用「高效速成+ 」自動優化投放,或藉由 AI 商務訊息即時回覆,當 AI 接手高重複性任務,團隊即可專注於高價值的創意發想與品牌策略,實現更高效的運作模式。

二、與顧客創造多元互動

現在的消費者不只是想「看」廣告,他們更想「參與」品牌。因此品牌需創造更多元的互動方式。例如:透過創作者讓品牌更有溫度、利用 AI 商務訊息提供即時支援,或在 Threads 加入對話,參與社群討論、展現品牌個性等更貼近消費者生活的互動。每一次與顧客的對話都是建立信任的機會,也是推動購買決策的起點。

三、 秉持「Move Fast」 快速嘗試搶佔先機

面對變幻莫測的市場,品牌不能等到「準備好」才行動,而是先進行小規模測試並根據數據快速學習與迭代。在 AI 時代,具備快速學習能力、勇於 Move Fast 的品牌,能比競爭對手更早抓住機會、搶佔市場先機。

未來,Meta 將持續開發 AI 工具並分享趨勢洞察,提供更完整的商務支援,在 AI 浪潮中成為品牌最堅實的後盾。

延伸閱讀:立即掌握 2026 年 AI 社群商務的決勝關鍵!品牌不可不知的五大社群與商業趨勢與三大行動建議

立即收聽:數位關鍵字 Podcast 《2026 開春課題:讀懂社群商務趨勢,靠 AI 讓行銷更有感》

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