讓加密貨幣走入金融系統！SWIFT攜手Chainlink測試跨鏈交易|數位時代 BusinessNext

讓加密貨幣走入金融系統！SWIFT攜手Chainlink測試跨鏈交易

隨著區塊鏈技術逐漸發展成熟，SWIFT也與Chainlink合作，以跨鏈作業標準為基礎，發展金融機構的數位資產交易系統。

環球銀行金融電信協會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT）目前正與去中心化區塊鏈預言機（Oracle）系統Chainlink合作，致力於實現跨鏈作業標準（Cross-Chain Interoperability Protocol，CCIP）的概念驗證，讓SWIFT能在鏈上轉移數位資產。

預言機（Oracle）是一種將真實世界的資料或事實帶進區塊鏈的工具，由於區塊鏈是一個封閉的環境，無法取得內部以外的數據，因此只要透過預言機，就能建立起橋梁，讓區塊鏈取得外部數據。

引進跨鏈服務，讓加密貨幣走入跨行交易系統

跨鏈作業標準（CCIP）是Chainlink在2021年8月首次宣布的跨鏈資訊、數據與代幣傳輸的全球機制，旨在為開發者提供一個全球性、開放的標準，以輕鬆打造安全的跨鏈服務與應用。

特色包含以「防篡改」的方式安全驗證跨鏈交易，並降低交易時產生的燃料成本（Gas Costs），CCIP也建立標準通用介面，達成跨鏈訊息流通。系統還提供任何方式的編碼與解碼，讓開發者在資訊傳輸上擁有很大的靈活度，並且設定確認時間，避免源鏈與目的鏈重組，防止訊息遺失。

關於CCIP的運作模式，指源鏈上的智能合約（Smart Contact，區塊鏈中雙方制定的合約）會借助Chainlink的訊息路由器（Messaging Router），利用去中心化預測網路（Decentralized Oracle Networks，DONs）將訊息傳送到目的鏈，通過另一個驗證後再發送到對方智能合約。其運用實例包括優化跨鏈聚合收益、跨鏈抵押貸、創造低成本的交易運算、新型DeFi（去中心化）應用。

總結來說，透過CCIP， SWIFT就能建立區塊鏈上的加幣貨幣交易，並結合跨行網路系統與區塊鏈生態。 Chainlink的共同創辦人Sergey Nazarov在本週三於紐約舉辦的SmartCon 2022會議上表示，此舉不僅加速分散式賬本（Distributed Ledger Technology，DLT）技術的廣泛使用，也有助於資本市場上金融機構的發展，講低成本與開發挑戰，讓其具備區塊鏈能力。

SWIFT策略長Jonathan Ehrenfeld Solé指出，攜手Chainlink共同打造CCIP的理由在於，金融機構投資人對加密貨幣相當感興趣，且這個計畫也會實現虛擬貨幣在不同機構之間的流動。Solé也表示，這並非SWIFT與Chainlink首次合作，大約在五年前，他們就曾對於債券發行與贖回進行概念驗證（POC, Proof of Concept）。

不少傳統金融家也希望能在一個可以連結不同類型資產的網路上，存取各種數位及傳統資產，而此次Chainlink與SWIFT的合作不僅彌補傳統金融機構中，兩種資產間的差距，更期待實現「未來會成為跨鏈天下」的願景。

獨佔預言機巨頭，發行代幣又與知名企業合作

Chainlink由Sergey Nazarov與Steve Ellis在2017年共同創辦，是一個建立於以太坊（Ethereum）上的去中心化區塊鏈預言機網路，以智能合約、可信度與防篡改為基礎，為區塊鏈傳送來自於真實世界的鏈下數據。團隊顧問包括前Google執行長Eric Schmidt、LinkedIn執行長Jeff Weiner等人。

Chainlink的特色在於，使用去中心化的模式進行預言，也就是指透過多點採集與驗證，經過彙整與加權分析，產生最終結果，來確保資訊的真實與可信，如此一來也能分散數據來源，避免單點故障問題，進而保障數據流通與使用者的權益。此外，在加密貨幣報價中，系統也設有獎懲機制，報價者的資訊如被取用，可額外獲得Chainlink發行的LINK幣，如遇有心人士惡意亂報，則會收回代幣。

LINK幣在2017年首次公開代幣發行（Initial Coin Offering，ICO）後，目前為止的供應已達4.53億，約佔總供應量10億的45%，根據美國銀行（Bank of America）的統計，截至2022年2月，以市值來說，LINK幣是第22大的加密貨幣。

而在Crytoslate的預言機排行中，Chainlink不僅穩坐第一，其市值（37.7億美金）也遙遙領先API3、Augur等對手，成為公認的區塊鏈預言機平台。其合作對象除了SWIFT外，更包含國際快遞集團FedEx、全球第二大半導體公司Intel與美聯社（Associated Press）等企業。

本週SmartCon 2022會議中，官方也宣布推出「Scale」與「Build」兩個新計畫，Scale計畫主打Layer 1、Layer 2與Chainlink的持續性訪問權，與計畫參與者分擔成本、減少Gas消耗；Build計畫則是用來激勵生態夥伴，以3-5%的原生代幣為費用，Chainlink將會提供新創參與方更多的數據存取、服務與支援。另外，為增加安全性、社群參與度的質押功能（Staking Plans），也即將在12月啟動。

因制裁俄羅斯而轟動全球！SWIFT在金融界的地位不可動搖

SWIFT（環球銀行金融電信協會）是總部位於比利時的全球性同業合作組織，為世界各地金融機構提供跨境轉帳數據的主要平台，其服務單位（銀行、證卷機構等）超過11,000家，涵蓋200多個國家與地區，每年處理的金融訊息超過50億筆。雖然不負責金流，只負責金流資訊，其仍是全球最有公信力的系統，更被美國學者譽為「銀行的社群網絡」。

目前，SWIFT的執行長為2019年7月上任的Javier Pérez-Tasso，他先前曾在美洲與英國地區擔任執行長、發起客戶安全計畫，是一位從1995年就加入SWIFT的資深人員；公司董事會成員背景也相當多元，包含美國、荷蘭、西班牙、南非、新加玻、法國、比利時、英國、中國、義大利、瑞典、瑞士、盧森堡、加拿大、芬蘭、美國、德國、日本、香港與澳大利亞人。

而在本年稍早，烏俄戰爭開打不久，歐美等國就決定將俄羅斯部分金融機構逐出SWIFT系統，一旦這個最有影響力的設施退出該國國內金融服務，代表俄羅斯的所有國際金融交易，包括匯入匯出的資金，都會就此停擺。其他歐美國家、韓國、日本等與俄羅斯有商業來往的國家，在金融交易上亦會因此受到阻礙。

早在2014年俄羅斯入侵克里米亞時，就曾傳出部分國家有意要將其踢出SWIFT的風聲，而俄羅斯銀行（Bank of Russia）當時便開始研發取代SWIFT的金融資訊傳輸系統SPFS。根據路透社本年9月的報導，其境內約有440家銀行加入SPFS，而境外金融機構已由最初的10多家增加至超過100家，也就是說，儘管SPFS早期無法為俄羅斯提供實質幫助，現在的情況也已經略為好轉。

致力導入區塊鏈技術，創造金融與新科技結合

近年來，SWIFT積極投入區塊鏈的相關發展，並且尋找加快金融數據傳輸、驗證的方式。幾週前，SWIFT就透露其目前正在與美國金融科技公司Symbiont合作，希望透過區塊鏈技術取得更精準的數據，調高金融訊息溝通效率，美國世紀投資公司、花旗集團與北方信託等皆加入了這個計畫。

在2017年，SWIFT也與企業區塊鏈框架Hyperledger Fabric合作，研究其技術是否可以協助銀行釋放全球資金過剩帳戶中的現金，這些儲備帳戶用來確保跨境支付能夠順利執行，官方希望能達成在不延遲支付的情況下，減少這些帳戶數量，以改善流動資金管理。富國銀行、摩根大通等銀行亦有參與該計畫，最終結果則顯示，需要所有銀行成員皆升級系統，才能發揮作用。

本次與Chainlink的合作更是SWIFT的新里程碑，打破傳統金流模式，整合數位與現金資產，發展出跨鏈的金融交易系統，並代表著金融機構走進Web3世界的突破。SWIFT目前也與台灣多間銀行合作，若這次的合作計畫順利進行，未來應也有機會在台灣進行跨鏈交易。

目前台灣與SWIFT合作的主要銀行機構列表

台灣合作銀行表
花旗銀行	中國信託商業銀行	台灣新光商業銀行	凱基商業銀行
渣打國際商業銀行	京城商業銀行	合作金庫銀行	陽信商業銀行
新加坡商星展銀行	元大商業銀行	國泰世華商業銀行	高雄銀行
美商摩根大通銀行	兆豐國際商業銀行	安泰商業銀行	遠東國際商業銀行
三信商業銀行	台北富邦商業銀行	彰化商業銀行	華泰商業銀行
上海商業儲蓄銀行	台新國際商業銀行	日盛國際商業銀行	華南商業銀行
板信商業銀行	永豐商業銀行	玉山商業銀行	台灣銀行
第一商業銀行	聯邦商業銀行	台中商業銀行	王道商業銀行
台灣中小企業銀行	台灣土地銀行

表格資料來源：Money101，本表由《數位時代》製作

資料來源：CoinDesk、Crypto Briefing、Investors.tw、Decrypt、SWIFT、udn.com

責任編輯：錢玉紘

從工作、娛樂到各種智慧服務，網路早已成為現代生活不可或缺的基礎設施。而人們對行動網路的期待也不再只是「連得上」，更希望無論身處室內外場域，都能享有穩定、流暢且一致的連線體驗。尤其 AI 時代來臨，從手機到無人搬運車、機器人與各種智慧設備，對高速、穩定網路的需求只會愈來愈高。

這也讓 5G 室內覆蓋逐漸成為一塊不可忽視的市場需求。中華電信 5G 加速器團隊阿米索拉（AMOESO）看準這股趨勢，推出5G室內分散式天線系統（5G DAS），並借助中華電信長期累積的電信專業、場域資源與第一線服務經驗，重新調整產品規格、市場定位與商業模式，讓創新技術更貼近使用者需求，進而加速擴大市場版圖。

技術做到一百分，市場卻不買單：阿米索拉發現兩大營運盲點

「我們一開始推出的產品，其實充滿技術人的迷思，只顧著把技術做到極致，卻忽略了市場是否真的需要，」阿米索拉執行長邱創群笑著說，回頭來看，團隊早期主要踩到了兩個盲點。

第一是找錯目標市場。阿米索拉原本鎖定已經建置 4G 室內覆蓋設備的舊建物，推出可沿用既有設備、由 4G 無痛升級至 5G 的產品。然而，產品實際推向市場後，團隊才發現，這群客戶並沒有強烈的網路升級動機；相較之下，尚未建置室內行動網路覆蓋的商辦大樓、住宅社區與新建築，反而展現出更明確的需求。

第二則是習慣從技術角度去定義產品，而非從市場需求反推規格。由於團隊成員多為研發背景，在制定產品規格時，主要延續過去的 4G 經驗，也習慣追求更高規格、更完整的功能；然而，技術做到一百分，不代表市場就會買單。團隊後來才意識到，比追求「頂規」更重要的是，讓產品符合客戶需求、且價格負擔得起，這才是技術走向市場的關鍵。

從產品規格到商業模式，中華電信助阿米索拉打開更大市場

這兩個盲點，導致阿米索拉的市場拓展速度一直不如預期，如何跳脫研發團隊視角，真正理解客戶需要什麼、願意為什麼買單，成為團隊下一步必須突破的關卡。

加入中華電信 5G 加速器後，這道關卡開始有了突破口。邱創群表示，透過5G 加速器牽線，阿米索拉得以直接對接中華電信，從第一線電信營運商與真實市場的視角，重新檢視產品規格、市場定位與價格服務包裝，跳脫過去單從研發角度思考產品的盲點。團隊也因此重新調整產品方向，將目光從金字塔頂端客戶，轉向更廣大的新建築、中小型企業與住宅市場。

「中華電信長期服務企業客戶、建商與一般使用者，最清楚終端市場真正需要什麼，」邱創群表示。憑藉長期累積的網路規劃經驗與第一線市場洞察，中華電信協助阿米索拉重新校準產品規格，在技術效能、實際需求與價格之間找到更適切的平衡點，讓產品更貼近客戶真正的使用情境。

更重要的是，中華電信帶來的第一線市場回饋，也讓阿米索拉看見另一個過去沒有注意到的問題：客戶不買單，不一定是沒有需求，而是導入門檻太高，無法一次負擔全部的建置費用。舉例來說，許多住宅社區都有改善地下室等公共空間行動網路覆蓋的需求，若要由管委會編列預算採購設備，不僅可能面臨預算不足的窘境，還有可能卡在冗長的決策與開會流程，最後往往無疾而終。

面對這些沒有被滿足的需求，阿米索拉進一步與中華電信討論出新的商業模式，以設備租賃取代一次性採購，將初期建置成本轉為定期支付的租金，希望降低社區與企業的導入門檻。為此，阿米索拉甚至新增租賃相關營業項目，從過去以設備買賣為主的模式，延伸至訂閱與租賃型服務，讓更多「有需求、卻跨不過採購門檻」的客戶有機會導入，也為室內 5G 覆蓋打開更廣大的市場。

從 POC 到 Scale-up，中華電信助阿米索拉跨過信任門檻

「對我們而言，中華電信不只是合作夥伴，也可能是未來最大的客戶與市場通路，」邱創群說，中華電信除了協助阿米索拉調整產品規格、創新商業模式，也進一步尋找合適的驗證場域，希望透過實際場域完成 POC、產品認證與入網驗證，未來才能快速複製既有模式，大幅縮短產品導入與市場拓展的時間，預計年底前可完成第一個合作案。

除了與中華電信合作，阿米索拉也積極接觸中華電信各地營運處，目前已與台北、新北、新竹等營運單位建立合作管道，並鎖定新建案、企業廠辦及社會住宅等多元案場展開部署規劃，將產品推廣到更多場域。

而這些合作之所以能快速展開，邱創群認為，關鍵在於 5G 加速器讓阿米索拉能夠快速跨過新創最難突破的「信任門檻」。過去，阿米索拉也想與中華電信合作，卻卡在不知道該向哪個單位、哪個人敲門；加入 5G 加速器後，不僅有了對接中華電信內部不同單位的入口，更能藉由中華電信的品牌影響力，加速建立內外部對阿米索拉的信任與認同。無論接觸潛在客戶、合作夥伴或投資人，都比過去單靠陌生開發更有效率。

這份信任，也進一步反映在募資成果上。「中華電信願意把我們納入加速器，本身就代表對這個市場方向與團隊能力的認同。」邱創群坦言，來自中華電信的肯定，也提升投資人對阿米索拉的信心，使公司順利完成新一輪 4,000 萬元的募資，實收資本額進一步突破 7,000 萬元。

阿米索拉的故事，是中華電信 5G 加速器與新創共創的縮影。透過技術能力、場域資源與市場經驗的分享，中華電信陪伴新創跨越從 POC 走向 Scale-up 的階段，讓創新不只停留在技術驗證，更能轉化為真正被市場需要的產品與服務，進而壯大台灣 5G 創新生態系，讓電信產業的能量成為推動創新成長的重要力量。