KOKO打先鋒,Cube接手國泰世華的數位金融夢!如何用「App+卡」打造新服務?
KOKO打先鋒,Cube接手國泰世華的數位金融夢!如何用「App+卡」打造新服務?

「如果沒有App,信用卡就只是一張卡片,App是卡片的靈魂。」國泰世華副總陳冠學所說的App,就是原為國泰世華網銀,現在名為Cube的App。

在25日的記者會上,國泰世華正式公告,日後Cube App將擔任國泰世華銀行的服務「入口」,為用戶提供各式數位金融服務;同時也公布,甫在2021年推出就累積250萬張流通卡量、主打權益自由切換的Cube信用卡,將為用戶新增第4個權益方案「集精選」。

「App+信用卡」能夠自由切換權益,已經不是國泰世華的新鮮事,但值得注意的是,這場記者會緊鄰著日前一則「國泰世華將於2023年終止數位銀行品牌KOKO App服務」的通知。舊的數位服務進入尾聲,新改版的序曲也同時上演,這背後代表了什麼?

KOKO孵育創新嫩芽,能在Cube 630萬用戶的大草原茁長嗎?

這就要先從KOKO數位銀行開始說起,這項服務於2015年推出時,是以「創新池」為定位。過去7年,國泰世華透過KOKO數位銀行推行多種創新金融產品,如首創動用才開始計息的「KOKO Free's貸」。

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國泰期許Cube App成為集團金融服務的入口App。圖右為國泰世華資深副總鄭有欽、左為國泰世華副總陳冠學。
圖/ 國泰世華銀行

這個創新池,吸引了一群樂於嘗試數位金融產品的用戶。依照金管會最新第二季的資料與國泰世華揭露,KOKO數位銀行的總開戶數略低於80萬,截至今年9月,KOKO金融簽帳卡與信用卡分別有約20.5萬與近90萬的發卡量。

那麼既然有了KOKO這個數位產品在前,國泰世華為什麼還要將原有的網銀App改版、更讓Cube成為新的主打?國泰世華副總陳冠學指出,「因為KOKO是小規模創新實驗,Cube要讓創新帶來的好處,發揮在所有國泰世華客戶上。」

事實上,現在Cube的開發團隊中,就有許多工程師、設計師是開發KOKO的原班人馬;在產品面,「KOKO Free's貸」也成為後來Cube推出的「彈力貸」的借鏡。

KOKO是Cube的基礎,但未來國泰不只要服務有數位帳號的用戶,在800萬名用戶中,曾遠端以網站、手機登入銀行帳號的630萬名不重複用戶,都是Cube App的目標族群。

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左為Cube App(原為國泰世華網銀App)、右為預計在2023年第4季終止服務的KOKO App。
圖/ 李逸涵攝

雖然KOKO App將在2023年終止服務下架,但國泰世華表示,現有的KOKO數位用戶原有的數位金融需求,現在在Cube App中都能滿足。

Cube卡新方案,用數據「客製化」最適合的回饋

從國泰世華在2010年6月推出網銀App起,就漸漸地培養用戶使用網銀App的習慣,每月可累積3,000萬次用戶登入,用戶交易頻次更在5年內成長6倍,總次數為實體分行的11倍。國泰世華再從用戶的習慣中,推出更彈性的金融服務。

針對Cube信用卡,目前最大的賣點在於可以讓用戶「自選權益」,目前有玩數位、樂饗購、趣旅行3種方案,各自有不同合作的通路,針對購物或旅遊等不同的狀況,讓用戶可以在App上自由選取想使用的信用卡權益。

這次則是增加了第4個方案「集精選」,與另外3個主題明確的方案不同之處在於,集精選是一個因應消費者數據打造出的方案。國泰世華資深副總鄭有欽表示,「集精選」撈取包含Cube在內全行信用卡的交易數據,分析出消費者最常造訪、累計消費金額高的幾個通路,如加油、停車、餐飲,以及百貨超商購物等。

鄭有欽比喻,如同串流平台會根據用戶過去的觀看數據,建立出用戶的觀影偏好輪廓,將用戶「可能會喜歡」的影片放在上層。未來國泰也會視客戶需求及市場消費趨勢變化,適時調整CUBE卡的權益內容,達到「一卡抵多卡」。 如同Cube的中文意為「立方體」,國泰世華將其比喻為魔術方塊,有多種旋轉組合可以讓消費者「自主」選擇。

國泰世華預計到2023年中之前,將繼續提供消費者一天切換一次權益的服務。例如國門開放,某為用戶近期最大宗的消費是機票和飯店,就可以彈性選擇「趣旅行」權益,等到旅途結束,再改回對日常消費回饋較多的「集精選」。

App是信用卡的靈魂!高度整合有哪些好處?

除此之外,高度整合的「App+卡」,也能為銀行與外部通路締結合作時帶來益處。如根據交易數據,針對特定族群如駕駛族、健身族,推出與特定通路的信用卡權益方案。

「因為跟App高度整合,卡片才能有這樣的生命」,國泰世華資深副總鄭有欽這樣說道。在Cube約250萬流通卡數中,約有170萬張是整合自舊卡片。也就是說,在原信用卡約期屆滿時,或許就是可彈性調整權益的卡片特性,讓用戶選擇採用Cube卡的方案。

目前在流通卡數中排行中,僅次中信Line pay卡(超過500萬張)、國泰Costco卡(超過250萬張),Cube現已經有250萬流通卡數,國泰世華銀行目標在今年底達到300萬,並於明年達到500萬的流通數。

事實上,自2016年國泰集團啟動數位轉型,國泰世華銀行就是集團下最先起跑的事業,等到人壽、產險、證券轉型進度也將逐漸到位,將可期待未來Cube入口的另一端,有著什麼樣的金融服務。

責任編輯:錢玉紘

關鍵字: #國泰世華
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從台流轉型到跨界共創,2025亞洲新媒體高峰會以「RESILIENCE:韌性 · 突圍」驅動產業續航
從台流轉型到跨界共創,2025亞洲新媒體高峰會以「RESILIENCE:韌性 · 突圍」驅動產業續航

全球影視娛樂正處在結構翻轉的臨界點。從串流平台的競合與權力再分配,到生成式AI引爆的創作革命,再到觀眾注意力被碎片化的內容浪潮瓜分,市場規則幾乎在一年之內重寫。

在這樣的動盪中,「如何永續成長」成為所有內容產業的共同焦慮。台灣擁有豐沛的創作能量,卻在規模化與國際化的路上,始終面臨結構性瓶頸。為了回應時代考驗,NMEA(新媒體暨影視音發展協會)以「RESILIENCE:韌性 · 突圍」為題,將於11月24日至25日舉行2025亞洲新媒體高峰會,邀請超過五十位國內外產業領袖對話,從組織、內容、技術與商業模式出發,探討如何讓台灣影視娛樂在不確定中,創造屬於自己的續航動能。

韌性,從衝擊中找到成長的可能

「Resilience」一詞原本源自工程學,指材料在受壓後能回彈的能力。NMEA理事長李芃君指出,當這個詞被用於產業時,它所代表的已不只是「抗壓」,而是「擁抱變化與永續成長」的能力——在巨變中快速重組關鍵資源、甚至藉由創新找到新的突破。

她觀察,全球產業變動的背後,主要受到三股力道的衝擊:地緣政治的風險、科技典範的轉移,以及氣候與疫情等帶來的自然挑戰。這些因素同樣影響著台灣文化內容產業。

以台灣一家全球背光模組大廠為例。近年隨著國際電子品牌紛紛在筆電與平板產品導入OLED顯示技術,傳統背光模組市場面臨挑戰;該企業在察覺趨勢轉向後,選擇主動調整策略,透過併購前沿技術快速推出新產品,切入車用、醫療與AR/VR顯示等新領域。李芃君指出,這樣的轉向即是韌性的展現——在技術更迭的浪潮中重新定位自己,讓企業從被動防守,轉為開創下一波成長曲線。

「這種思維放回影視娛樂也一樣。當市場被新技術和新平台顛覆,產業若仍困於單一市場、單一資金、單一合作關係,就難以應對下一次衝擊。」她強調,建立韌性不能停留在抽象的口號,必須要有具體行動,而關鍵就在「多角化」。

多角化的市場讓故事能走出台灣、觸及不同文化的觀眾;多角化的技術與人才,讓製作不再受限於傳統框架;而多角化的資金與夥伴結構,則能減少對補助與單一委製案的依賴,形成正向循環的產業體質。諸如日本《鬼滅之刃》透過IP延伸創造跨世代效應,或泰國在政府策略支持與國際平台Netflix合作,讓在地內容走向全球,都是多角化的案例。

高峰會四大主軸,挖掘韌性的潛力

「政策當然重要,但最終能否長出韌性,關鍵仍在產業本身的自覺與行動力。」李芃君表示,第七屆亞洲新媒體高峰會以「台流轉型、跨界共創、影視創新、商模躍進」四大主軸為核心,期望讓韌性不再停留於口號,而能轉化為具體實踐。不只是思考「如何生存」,更要推動產業主動探索「如何成長」。

在「台流轉型」議題中,論壇將從亞洲娛樂的整體格局出發,思考台灣內容如何在國際市場中建立辨識度與合作機制。面對串流平台競爭與區域內容崛起,產業要重新定義「台流」的價值,從單點創作走向跨國布局。

「跨界共創」則從電競、音樂、體育到AI應用,剖析影視娛樂如何走向一個多層次的體驗場域。透過多個實際案例,探討不同產業之間的協作經驗,助攻內容突破原有框架,創造新的商業能量。

「影視創新」主軸聚焦於新技術與內容形式的融合。如:短劇風潮、現象級作品及AI生成式內容等,正改變影視產業的創作邏輯。論壇將聚焦技術如何成為創意夥伴,推動人才與內容的再進化。

最後,「商模躍進」則回應內容永續與變現挑戰。當觀眾行為與平台策略不斷重組,內容不再只是作品,也是可延伸、可轉化的商業資產。論壇將引導產業思考,如何讓內容價值在不同階段持續發酵,打造可長可久的生態循環。

李芃君強調,高峰會的價值,在於讓這些不同維度的討論彼此交會;唯有當創作、技術與資本願意對話,產業的韌性才能真正落地。「我們希望產業能從危機思維轉向成長思維,在對話與合作中,激盪出新的想像與行動。」

韌性,新媒體暨影視音產業必備的DNA

自2017年成立以來,NMEA持續扮演政策倡議與產業整合的推動者。每一屆高峰會也都對應時代命題,映照產業進化軌跡。從2023年「EMPOWERING」的全面賦能、2024年「CONSOLIDATION」的整合共榮,到今年的「RESILIENCE」發揮韌性、尋求突圍,李芃君形容,這是一條從能力啟動、資源整合到體質調整的路徑,引領台灣影視娛樂邁向國際舞台。

NMEA
NMEA理監事集結產業代表,共思壯大台灣內容產業之道。
圖/ NMEA

她指出,高峰會結束後,NMEA也將以工作坊與共創計畫延續對話熱度,讓產業交流落地為實際行動。協會也積極拓展跨域合作,從企業交流、IP授權推動到媒體合作,串聯更多產業能量。

值得注意的是,自2022年起,高峰會同步啟動線上直播,三年累計已吸引超過20萬名觀眾參與,單屆觀看更突破8.1萬人次。李芃君認為,這不僅是數據表現,更代表台灣影視產業逐漸建立國際話語權。當產業以開放與創新的態度前行,才能在全球文化浪潮中,站上屬於台灣的舞台。

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