每個人都想退休，只是因為錢少，大家說不出口！
再怎麼企業文化溫良恭儉讓的公司，都有非人性的一面，因為企業就是靠逆轉人性，才獲得競爭力；它得有一致的目標、一絲不茍的紀律、一百分的品質滿意度，還得有一年365天的「被迫害妄想症」，才能倖存（"Only the Paranoid Survive"，Intel董事長葛洛夫暢銷書《十倍速時代》的英文書名）。一家公司裡，大概只有創業家才能百分之百自得其樂，員工們的工作愉悅指數，一定隨職位高下而遞減。
如果你無法用人生「核心嗜好」來創業（譬如繪畫），你如何自處呢？
你和我鼎天立地活著，無非是希望有朝一日，能夠自己做自己想做的事，不必考慮「競爭策略」、「上市時間表」、「辦公室政治」、「SWOT分析」……。但問題是：我的生活開銷怎麼辦？孩子的教育費用怎麼辦？我的房貸、車貸怎麼辦？
許多人只好摸摸鼻子，回到辦公桌前；但如果你只有25到30歲，你不必摸摸鼻子，但一樣回到桌前，我們現在就來演練一下「財務自由」計畫（Financial Independence Programme）。
大部份人都信誓旦旦說：我45歲要退休；說這話的人，多半都是到65歲被強迫退休，因為他們的立志沒有戰術和戰略來支撐；「財務自由」計畫則是倒過來，用戰術和戰略來決定退休日，你可以更早在40歲就「自由如鳥」（free as a bird），或者稍晚，但絕不會空等到65歲。
Let's just begin!
Action 1.理解計畫大綱：靈魂、金錢與夢想
這是一個「靈魂」與「金錢」的投資策略，你必須做的最難功課，就是預估你希望的人生，每年必須多少金錢來支應。這個數字，就成為你所有計畫的目標。
接下來，你有2個抉擇，必須細細思量。我必須選擇哪樣的工作，讓我投注的靈魂獲得最佳資產回報？我必須每年存下多少錢，輔助我的「靈魂所得」（所配得的股票），並且用最不苛刻的紀律，達成目標。
最後，你必須深信長期的股市報酬率，會贏過低風險的債券或定期存款，選擇一家信譽卓著的資產管理公司，二話不說投資它的共同基金。
當然，人生的不確定性相當高，你的慾望也應該會水漲船高；但這方法的好處就是：一旦你的目標改變，每年的工作與儲蓄計畫也可以變動，這個自動的蹺蹺板，確保著你的退休日一定可以到來，可以更晚，也可能更晚；但絕不會不知所然地不見天日。
**Action 2.標定你的「財務自由標竿」－－How Much？ **
退休日時，手上該有多少錢，才能使你毫不擔心生活？如果你還小於25歲，這工作實在有點難；但如果你過了25歲，人生其實已豁然開朗一半，你一年要多少花費，應該可以得出個數字（小說家王文興說，18歲以後的人生是多活的，因為18歲之前的經驗，就已囤夠了他寫一輩子小說的材料）。而即使你算不準也別擔心，正如前面所言，數字日後變動，僅需戰術水準跟著調整。
先從「大條」的支出開始。你希望退休後住什麼樣的房子，大概總價是多少錢？而你打算是貸款呢，還是一次付清？你預估退休後的健康醫療費用是多少？你退休後想開什麼車？每隔多久，就會換一部新車？你旅行的頻率有多高，每一次會花多少錢？你有（或要有）幾個小孩，他們的教育費用是多少？
算完大條，接著算小條的。你的家庭，每個月花在食物、用品、衣服、娛樂、運動健身、家具更新、維修房屋的平均金額有多少，然後把它乘以12，就是1年的總花費。在小條的花費上，最好是巨細靡遺，而且加上你退休後期許的興趣花費，例如聘請一個「廚師家教」的補習費等，同時別忘了，每次假日或度假都是超額花費的好時光，找出你的信用卡帳單，好好記錄下來。計算時，千萬記得把這些年可能的通貨膨漲指數算進去，可以參考行政院主計處發表的消費者物價變動（CPI），在1988到1996年，平均一年物價上漲3.5%；幸運的是，從1996年到現在的趨勢是靜止不動，你的購買力可一點都沒有貶值。
讓我們舉個例，假如你希望有2個小孩，住在台北附近一棟60坪的大戶公寓裡（總價1800萬，貸款1200萬），你希望開一部BMW525，過的生活還不錯，你一年的花費假如是表一圖列，你每年需要有400萬的現金，才能無憂度日。
《錢為人生》（Money for Life）作者羅柏‧薛爾德（Robert Sheard）指出：就把你的「年度支出需求×20」就好，如果你要400萬的花費，那也就是你遞上辭呈那一天，手邊可得有8000萬的現金準備。
為什麼是20倍，而不是15倍或25倍呢？這是假設你每年都至少有5%以上的資本投資收入，因此你拿回1/20的收入，完全不會折損到那8000萬的投資本金，明年這筆本金又將保證給你400萬的生活費用。薛爾德根據歷史資料顯示，美國指數型基金的70年年平均報酬率（經歷1929大恐慌、第2次大戰，石油危機，無一不是比911事件更大的衝擊）為每年11%，近20年報酬率為17.75%，台灣股市屬淺碟式經濟，短線波動更大，但假如10年前你選到建弘福元基金，你的年報酬也有13%（如何選擇一個好基金公司，下一動再說）。如果把你的11%報酬，減掉3%的可能通貨膨脹，再減掉每年資產可能付出的約2%左右稅金（台灣共同基金贖回時免稅），剩下6%的報酬實質所得，其中5%拿來花用其實十拿九穩。而且，你接下來每年拿到的那5%可是會每年遞增的哦－－只要通貨膨脹率不上漲，政府不再加科稅捐（見表二）。
Action 3.將你的靈魂投入Nasdaq型公司－－就業篇
談完了「財務自由目標值」的試算表，那我們如何到達那個門檻呢？由上面那個例子來說，如何先賺到那8000萬，先付掉房貸與車貸的頭期款700萬，便成為優先又緊急的事了！
在此，請相信瑞士蘇黎士投資公會的一句名言：「投資未必能叫人致富，但光靠薪水，卻百分百一輩子貧窮。」香港有700萬人口，只出了一位霍建寧，這機率比台灣樂透頭彩還低。
所以，你一就業，就得趕快選中一家好公司，把你起碼10年的靈魂貢獻給它，努力工作。要盡早取得財務自由，除了你「天賦奇才」（成為濱崎步、吳宗憲或胡瓜），你一定要選擇成為上市公司的股東，而且是在公司擺脫創業掙扎期時就加入，這也意味著你最好盡快成為公司的員工，你才能分到原汁原味的股票（往後的複利倍數才會多）。
為什麼這麼要這麼做？看看新竹科學園區開著BMW X5休旅車的30代工程師就好了，他們在公司領的薪水一點都不比同年齡的你多，他們財富的秘訣就是靠配股，以及配股再配股的複利效應。
讓我們先看看表二的例子，以去年五窮六絕的景氣來說，台灣科技公司配股卻一點也不含糊，光是聯發科技1家，每位員工平均配上50張（5月底市價2600萬），全公司340位員工中，已經有1百個億萬富豪，而它正是一家創業不久（1997）、上市不久（2001）的企業。
舉中庸一點的例子來說，假如你在1994年加入瑞昱半導體，一開始就分到20張股票，1998年成為小主管，分到40張，公元2000年因為表現優異，成為「50張」俱樂部成員，那你知道現在有多少張股票，而價值是多少嗎？答案是643張（1995~2001年瑞昱配股率分別是1.8、3.25、4.1、3.0、4.0、5.0、3.0），如果瑞昱今年度除權後填權到159元來計算，這些股票就值1.02億；即使你始終無法升官，一直只拿20張（低於公司標準值），總張數也達480張，年底填權後值7638萬，離我們剛才試算的那位「攝影愛好家」的8000萬目標不遠矣，而你只花了9年的時間就達到目標。
也許你會說，那是科技工程師的專利，假如我既非電機系畢業，也不是IC設計高手，那怎麼辦？那就努力爭取進入這些高成長公司的其他部門，例如財務（通常配股率僅次於工程師）、業務（超級sales配股率也不低）、行政（人力資源師也不低），你必須相信股市只會獎勵高成長的企業，一位銀行總經理的所得，也不會比一位主任級工程師來得高。
那如何在就業伊始，就辨別出個別企業的前途呢？有3個要素可考慮：這家公司所在的行業前景如何（瑞昱做的是網路通訊晶片，你相不相信世界以後會愈用愈多）？這家公司經營團隊的能力與誠信度如何（只是炒股票，還是真的有郭台銘般創業家堅此不拔之夢）？這家公司的文化，是否能爭取到你70%的同意（如果真的氣味不投，你肯定熬不過2年，就甭提複利配股了）？這條件看似很難，但只要你願意進到業界，資訊很快就紛杳而來，你可以在3到4個工作裡，輕鬆選中一家。
基本上，台灣要選公司的標準比起美國要簡單：這些公司一定做的是全球市場生意，公司才有長期成長空間；同時這家公司一定有獨門的技術或產品，才能於激烈的市場競爭中取勝；剩下的，真的就看你是否有7:3的「愉悅／痛苦」工作情緒比值。表四足以說明配股加複利的精采結果，15年時間，你就是一位有4349張股票的匿名大戶哦。
把你的靈魂投資到一家上市公司，是你累積財務自由資本的第一步；它對你取得自由的時程非常關鍵，一失足足以讓你慢上10年；而如果早選對了，退休時程反倒可大幅提前。說到這，但功課還沒完，你還沒有上儲蓄與投資課呢！
Action 4.將你的儲蓄，投到Nasdaq式的股市－－儲蓄篇
如果我們選對了一家公司，為什麼還要管儲蓄與投資呢？
話雖這麼說，但你也總有算不準的時候吧。如果太慢選中上市的好公司，或者公司成長力趨緩，而你卻還找不到轉業對象。儲蓄金至少是你的後援，你可以把退休的年紀延後個幾年，但至少不必為當下生活的錢財需求，使你在選公司時被迫去選擇較高薪水、但卻毫無配股的公司。
更重要的，別忘了，財務自由的退休生涯，是靠著那筆「門檻資金」（如前例那位業餘攝影家的8700萬）的投資收入來過活；你必須及早學習透過股市投資，來明白投資理財的原理與方法，或者正如我們強烈建議，找到選擇理財專家（基金公司）的竅門。
說到要存錢，真是一件頭痛事，通常每個月想要存錢時，卻發現錢已經花掉了。為了平衡心理的被剝奪感、擊敗惰性，美國那位薛爾德顧問有個好方法，當你每個月要花一筆錢時，就相對提撥一定比例－－比如20%－－作為儲蓄，這是你給自己的「消費稅」。而且切記：絕對不要擴張信用，用借來的錢提前消費（例如信用卡年利率高達18%的循環信用借款），如果你遵行這不費力的小小紀律，每個月即使花到沒錢了，你也儲存了所得的16.7%（你花了83.3%，其中的20%就是總額的16.7%），你就知道再也沒有預算可花。
最好的方法，就是在發薪日那天，用定時定額的方式投資共同基金。除非你在公司裡取得產業界的足夠資訊，降低你投資某些股票的風險（包含你自己的公司或供應商，但小心可千萬別觸及「內線交易」的法律邊界），否則你千萬別親身貿然入市親身操盤。
我們假定，你剛上班的薪水是3.5萬，3年後到5萬，6年後升到7萬，8年後晉升10萬月薪俱樂部；12年後月薪到13萬，逐步加到20年的18萬，透過這個理財術，你少說也積累到1400萬。
儲蓄投資，加上你的公司配股所得，減去你預設的「財務自由門檻資金」（如前例的8700萬），你就可在每一年裡得出「你還要工作多久」的年數。如果你是前面描述的那位瑞昱半導體工程師，在工作的第6年（2000年）就能領到456張股票，在今年初（除完2001年權值後）就可退休了，因為此時他已經擁有8208萬市值的股票（1月每股180元），再加上112萬台幣儲蓄（7年工作薪水，見20%消費額投資表），總共是8320萬；只要將就著現在的喜美或Nissan，你可以在25歲就業、32歲就退休了。
Action 5.光榮退休，每年花30分鐘，Review最穩的基金公司
正如前面所講的，「財務自由門檻資金」的達成，以及後續退休生活的延續，都是假定在「長期經濟持續緩步成長，股市也將緩步成長」的前提上（至少過去70年從無例外），因此掌握投資績效的共同基金公司（投信），便決定你大半輩子的成敗。
如何選擇好的基金公司與穩定的基金產品，便成為你每年花30分鐘考量的功課。30分鐘，一點都不多，因為基金資訊在你「儲蓄來投資」的前5年，應該就已自行設定在你的PC「我的最愛」網頁上，每年所做的功課，只是做出「轉換與否」的抉擇而已。
對一心只做長期投資、追求穩定報酬的你來說，單一產業、單一國家、債券型基金、期貨與選擇權基金、保本型基金、對沖型基金都不是好選擇，它們要不漲得兇跌得快，要不就是報酬低得可以。選擇績優外商，購買他們的「全球型基金」或「美國基金」，會是最理想的選擇。既然全球經濟終將長期緩步向上，全球型基金或美國基金（美國股市擁有世界各地上市公司，而且美國經濟佔世界GDP約25%~30%，具火車頭效應）既可以迴避單一國家長期不景氣風險，也可以不被某一產業榮枯所左右（例如各產業的道瓊指數，前兩年就遠勝Nasdaq指數）。這些擁有世界研究團隊的資產管理者，操作績效自然會貼近世界股市的平均值（趨近於11%17%的長期報酬率水準）。更且對台灣不安的兩岸局勢而言，投資世界型基金也可以少掉些你擔心政治、匯率走勢而多出的白頭髮（台幣貶值時，往往造成外資匯出引發台股跌勢）。3年績效前1/3」的基金來做標準。以今年4月份3年績效操作第20名的富邦科技基金（3年報酬率35.71%，共91檔）為例，歷經兩年空頭市場，每年的複合投資報酬率都還有10.7%。如果把投資時間拉長到10年，建弘福元的平均報酬率就有13%。
如果你要投資國內的共同基金，切記注意匯率的走勢，在台幣貶值時投資往往投資績效不佳，同時你的資產購買進口產品的購買力也下跌。當匯率穩定時，選擇中長期績效穩定的基金公司和基金進行投資，是最保險的選擇。
專攻台灣基金研究的台大財務金融系教授邱顯比，在他的《基金理財的六堂課》中指出，在世界資訊流通的成熟市場，大型股基金排名常是隨機組合，今年的第一名往往就是明年的兩、三百名，因此選擇基金公司的標準，也就在於它的持久商譽；但如果是世界的小型股基金，特別用功取得稀少資訊的基金公司卻往往有較佳績效。台灣股市中，除了台積電、聯電等大公司擁有較佳透明度，率皆仍為中小型類股，依績效來選擇，邱顯比教授會建議以「2
選擇國內基金公司除了看績效，公司經營階層的穩定（左右誠信水準）、經理人更換是否過於頻繁（左右選股水準），對基金績效影響最大，因此每年30分鐘功課的重點，就是注意你買的基金是否換手操作，是否為其他公司所併構。（基金績效評估與經理人資訊，可查閱邱顯比、李存修教授每月更新的網站http://www.fin.ntu.edu.tw/~chiu/）
至於股市的漲漲跌跌，不必太悲傷，也不必太興奮，更千萬不要因大勢的起伏而去短線殺進殺出你的基金。你只管去好好的拍照、上烹飪課、環遊世界、寫詩，多關心孩子與另一半，好好照顧健康－－而你的錢，一定跑在你的人生前面！
財物自由檔案1.
黃靜中(遠東大聯投信投資研究部副總經理)：
千萬別投資折舊比人快的房子
我是工作了5、6年，有了一點積蓄才開始投資的，到了遠東大聯，因為公司的規定不能投資股票，正好在高點的時候把美國股票脫手，這也是一種機運。
現在，我的資產分成兩部份：一半是台幣，一半是外幣，主要考慮在台灣的生活花費及未來小孩子出國的教育。我投資國內和海外基金，主要是看全球景氣復甦的情況，看哪個區域復甦得快，兩種幣值也可分散風險。至於房地產，台灣已經過了房地產增值的時代了，加上房屋折舊比人快，所以我選擇租房子，每5年就可以換房子住，而且還很新的。
小的時候，我們被父母、老師管，長大了以後，在職場上又受到了公司和老闆的限制，從小到大，我們的人生就是不斷在為爭取更大的自由而努力。我欣慰現在已經有很多自由，我的薪水裡，有1/5用在租屋及日常生活花費，我不是個需要花很多錢的人，但是我的薪水和所做的投資，讓我可以自由決定是不是要買某些東西。
財物自由檔案2.
俞佩君(仲琦科技行銷企劃處資深經理)：
40歲的時候，能在20樓的落地窗前……
我從開始做事就有理財計畫。可能因為是家裡唯一的小孩，我從小就很獨立，畢業後，我覺得自己該對人生有規劃，一旦生病了或是因為某些因素無法工作，必須有安全財務來防禦。以前我是自己一個人，現在有了家庭和小孩，規劃就有了改變。像是存小孩的教育經費，也多了儲蓄型保險。我只投資比較穩健的基金，像是美元基金和美國政府公債基金。我不投資股票，在股票上短線操作獲利，對資訊稀薄的散戶是天方夜譚，所以我選擇能穩定成長的投資方式。我現在年紀還輕，還能累積各種產業經驗，如果5年後我35歲，能對全球產業有所了解，到時候就會考慮投資股票。
我的第一份工作是在一家貿易代理商，它旗下代理很多不同的品牌，看到很多不同生意的特性。出國念書後，科技產業已成時代趨勢，於是選擇到高科技產業做行銷。現在我只有一個可愛的想法，我希望我到了40歲的時候，能有一個在20樓上以上有落地窗的辦公室，雖然規劃不能強求，但我相信只要把握現在，每一天都對自己的工作付出努力，就會有結果。（採訪‧撰文＝李雪如）
財物自由檔案3.
喻國麟(美商組合國際業務協理)：
出身小康，只能靠自己擊出安打！
民國77年，我大二的時候，我爸爸就給我20萬讓我投資股票，但是因為不懂都賠光了，大三的時候，只好到IBM當工讀生，籌措出國念書的學費。
在IBM，我知道唯有知識，才能擺脫貧窮，而百萬年薪是進門投資的門檻。所以民國82年畢業後，我就選擇進外商公司工作做業務工作，之前待過Informix、Sybase，現在當個sales manager，雖然是受薪階級，但老實說：薪水不低。
由於處在的產業和所學類似，所以我現在的股票投資只選電子股，而且只看產業中排名第二的。資本額大、本益比小、獲利高的，像聯電、旺宏就會是我的選擇。它們追上來的股價報酬，會比龍頭大得多。如果把人生比喻成一場球賽，工作就好像是待在球隊，你值多少錢？打第幾棒？薪水和佣金都會隨著職位和擊出的安打數上升。怎樣才能把自己或隊友送上壘呢？如果你有個有錢的父母，就能直接保送，像我出身小康家庭，就只能靠自己努力擊出安打。我今年35歲，目前比數「5:0」，仍領先同輩。至於哪一天，會想擊出「再見全壘打」，離開我的工作，以我這種業務的性格，根本閒不下來，即使賺夠了錢，我還是會想做個專業經理人。
**財物自由檔案4.
邱大剛(現觀科技／總裁)：
如果要由A轉B，為什麼不一開始就瞄準B？ **
對26歲的我來說，賺錢雖然重要，但更重要的是：透過創業－－我才可以過我想要的生活。簡單來說，就是把一個想法，變成一個很實際的東西，可以讓很多人使用。所以所謂「退休」這件事，一直都不是我腦袋裡的重點，一般人談退休，通常指的是從「A生活」模式，變成「B生活」模式，但，如果B才是自己想要的生活，為什麼不一開始就朝B的這條路去走？
我很早就對科學或是科技這件事很有興趣，不過我一直認為我會成為一位科學家，創業的念頭，還是因為當年進麻省理工學院後才開始清楚，在那裡，每個同學都對自己的未來很有想法，每個人都想藉創業來實現自我價值，在那樣的氣氛下，人很容易受到感染，正好那時候我在做的一些有關通訊管理平台的研究，看起來很有商機，所以就決定自己出來創業。我在念台大電機的時候，就立下目標要進麻省理工學院的媒體實驗室（Media Lab），跟其他人比較不一樣的是，我身邊有意出國的同學，多半將時間花在考試上，可是我沒有這樣做，我採取的方式是，掌握每一個與教授接觸的機會，所以在我申請學校之前，我先在網站上了解教授背景，然後把他所有發表過的論文都盡量找來看，並且寫下我的心得感想，再寄給那位教授討論，所以當我在申請的時候，自然就比其他同學有機會出線。
不管是讀書或創業，甚至退休，我一直覺得，行動力這件事很重要，像我們才2年的小公司，可以成為日本DoCoMo的事業夥伴，也是因為我們很積極地收集資料、找接觸管道的結果，所以如果說要怎樣才能完成人生目標，行動還是最重要的吧！
財物自由檔案5.
周玉琴(年代新聞台主播)：
存到5000萬，去看鬱金香
我和我先生（阿波羅投信總經理丁學文）收入都算是在平均之上，我們自己有房子，不必付貸款，消費上不奢侈，約佔收入的1/3，但有個原則：不擴張信用、不用循環利息。其他的2/3，我都拿來投資，我是牡羊座的，所以在投資上比較喜歡短線操作，只要獲利超過6%，能打敗定存，我就投資，但買賣頻率不高，有把握才進場。國內股票，我除了看基本面，還會看它的價錢是不是夠便宜。投資基金，我主要看它是不是趨勢向上，還有幾個原則：不要陷入手續費優惠的迷思，省手續費不如買對基金；不要在一頭熱的時候追高；有時候要逆向操作，發現不對勁的時候，就要趕快退出市場。我曾經買過一支日本基金，剛開始獲利不錯，後來價格跌到原來的一半不到，打到公司問才知道是換了基金經理人，可是基金公司卻沒告訴投資人。
我跟我先生平常工作都很忙碌，所以他就設定了一個目標，希望存到5000萬以後能退休、到處旅遊，像是在4、5月的時候，到歐洲去看最美的鬱金香。現在我們的身體都還很健康，有一份樂於努力的工作，理財是一種保障，讓我們的生活有穩定的成長空間。
財物自由檔案6.
陳泓(采鴻軟體亞太區副總裁)：
到中國創業，做出改變世界的技術
工作可以分成3階段，一開始是為生活而工作，再來是為興趣而工作，第三階段是為理想而工作，希望自己的技能可以改變世界。隨著工作的時間愈久，為理想、興趣而工作的比例也會變多。現在的我比較多是為了興趣而工作。人在剛工作的時候，不會在乎薪水的多少，等到工作一陣子了，就會想有能賺錢又能和興趣符合的工作，然後又會不再為錢工作。中國現在還非常落後，在技術上常常只是追隨者，如果我能不再為錢工作，我會想到中國去創業，做出能改變世界的技術。
在學校，我學的是財務，後來卻進了科技公司做行銷、業務。在公司裡，我負責過代理商的計畫、開發過業務，也參與過購併公司或合資的計畫。每一個不同的工作，我都把它當成是公司給我的不同任務，抓住每個變動所帶來的機會。如果你對工作有興趣，你會付出比別人更多的努力，當機會出現的時候，努力的人就會自己把握機會。因為工作需要到各地出差，我都會隨身帶著數位攝影機，拍些東西回去給我太太看。其實我對攝影很有興趣，如果我50歲能退休的話，我希望能有一個屬於自己的攝影工作室，和我太太一起到處旅行。
財物自由檔案7.
楊正任(元智大學／電機系教授、正文科技／技術顧問)：
光賺很多錢，不算成功
在我博士班畢業那年，剛好正文總經理陳鴻文離開了台積電，所以我和他一起著手創辦了正文科技。他是我大學和研究所的同學，同時也是室友，當時我們都有一個創業的夢想。我們看到電子業成長快速，施振榮可以藉著這個機會成功，人生歷程是不是有些夢想可以實現，走自己的路？不是當工程師，賺很多錢，實現財富累積就算成功。
雖然創了業，但歷練畢竟不夠，所以正文暫停營業了2、3年。停業期間，我同學到過幾家半導體儀器公司去做sales，也在IC設計公司做過企劃，學習各種經驗。我則是到中研院工作，學習一種民間沒有的微波技術。正文現在還是很小的公司，我們算是達成初步的夢想。我們希望WLAN（無線區域網路）不只是一種產品，還可以發展成產業。就像主機板造就了華碩，筆記型電腦代工造就了廣達一樣，我們希望正文能成為無線通訊的star，隨著產業水漲船高。這也是為什麼我們急著要上櫃？無線通訊技術的門檻很高，買門票很貴，小型公司技術團隊不夠。上櫃讓我們更有能力籌資，吸引人才，不是為了實現獲利，而是為了站在更好的位置。
財物自由檔案8.
張一明(保誠投信業務企劃部副總經理)：
賺錢，不是為了要變成王永慶！
雖然是在投信工作，但我用的卻是一種「懶人投資法」，我都用定期定額買基金，大概半年到一年的時間檢視一下績效。我投資主要目的是為了小孩的教育基金，所以在1999年投資的高科技基金跌到只剩50%的時候，也沒有贖回。因為我的投資目的是長期的，定期定額投資要累積扣款24次以上，才能看出它平均成本的效益。
我的投資信仰是，不要因為市場有了起伏而改變自己的投資計畫。賺錢不是為了變成王永慶，而是為了滿足未來的需求，透過計畫達成自己的目標。在保誠之前，我曾經待在投信業9年，也待過外商銀行。當初離開投信是因為覺得自己需要外商、通路（銀行幫投信等賣產品）以及投顧、銀行等經驗。雖然還是喜歡在投信業工作，但就個人生涯規劃來說，我覺得我有點自己的想法需要印證，同時學些外商公司的管理及獎懲制度。現在我負責公司業務和行銷，有過以前銀行的經驗，就了解什麼銀行有什麼樣的客戶、怎麼賣基金。在銀行的時候，我曾經跟記者提過想提前退休，做個投資顧問，一方面為自己理財，一方面也提供親友投資建議（當然是免費的）。現在我想多工作5到10年，到大陸去開發市場，至於退休後做投資顧問的計畫，依然沒變。
財物自由檔案9.
王秋鎮(美商宏道資訊大中國區金融服務業首席顧問)：
別人要退休，我要IPO！
我們一生中會有一些可預期的消費和困難，像是買車、結婚、小孩的教育基金等，如果有剩餘的資金，就能做有效的運用。我從退伍後找到第一份工作，就開始投資，即使扣除生活花費後所剩無幾，還是持續投資，沒有間斷。我的投資分成基金、股票、存款3部份，分別是2:2:1。股票就只看電子股，因為自己在這個產業比較了解，而且只投資績優股；股票和存款是中、短期投資，有需要的時候可以拿來運用，至於基金則是無論如何都不動的。去年，我曾經想過要創業，我覺得每個人一生中，要有一次創業機會，現在站在人生的轉折點上，有很好的試驗機會，要負擔的社會成本還能承受，應該要把握目前所累積的社會經驗去創業。
景氣好的時候，我的stock option（股票選擇權）價值1億台幣，那時候就想，自己是不是可以退休，再念個博士班，現在來看是泡沫化了。創業，是我現在最想實現的美夢。成功是全面的，我希望5年後能創業成功，把想做的東西做出來，IPO成功。
財物自由檔案10.
郭素君(宏泰人壽 寰一通訊處總監)：
第2個10年，要為興趣而工作
我在民國83年的時候開始投資股票，當時是因為體認到「沒錢的人，錢給銀行（付貸款利息），有錢的人，錢給政府（繳稅）」，所以才會想要理財，讓財富變多，同時又能夠保有。賺錢的權利，是給知道資訊的人用的，我現在每天都會看盤半小時，回家也會花時間看財經、產經新聞，如果有什麼外資報告，也會先觀察市場動態再自己下判斷。例如暑假到了，遊戲機產業和運動器材公司的獲利可能就會成長，再設定獲利10%到15%的目標。投資最重要的是要克服貪念，我不做投機股，只要獲利10%到15%，我就賣出，再尋找下一支標的。
在工作上，我從以前就會去上一些和本業有關的行銷或管理課程，現在則是試著把保險業務與法律、會計服務做整合。對我來說，畢業後第一個10年，是要努力工作，第二個10年則是要為興趣工作，還要能幫助別人。要成為富翁得要努力加上機運，但財務獨立卻是努力就能做到。（採訪‧撰文＝李雪如）
