以穩搏大,從傳統產品中挖出金礦
以穩搏大,從傳統產品中挖出金礦
2002.06.01 | 科技

從獲利看,去年營收7億的茂達,十足是個小公司,不過,專注類比IC技術本領的茂達,帶來的卻是產業的另一個希望。
由於類比訊號(聲波、光波、溫度等)就像海波浪一樣,具有連續性的特質,每個細微的變化,都會影響最後產品的表現,因此在設計時,必須經過相當複雜的計算,不像數位訊號只需區分出0與1的差別,相對運算較簡單,比的是產品推出的速度與彈性,在設計上,類比IC更仰賴經驗,加上毛利高,因此類比IC往常都是歐美日大型整合元件廠的天下。
這也是觸動陳善南創業想法的最大原因。
原是漢磊科技廠長的陳善南,曾經多次到日本等地拜訪松下、三菱等客戶,試圖爭取IC代工的機會,在聊天中發現,日本客戶雖認同台灣降低成本的能力,但類比的獲利驚人,客戶並不願意為了小成本,讓技術外流影響更大的獲利機會,「當時一片4吋的類比IC晶圓可以賣到3000美金,而DRAM只有400美金,價差很驚人吧,」陳善南說。

**高毛利的機會

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除了產品具有高毛利誘因外,晶圓廠出身的陳善南也觀察到,台灣IC設計業成功的主因在於晶圓代工廠的全力支援,而1996年時,台灣晶圓廠正由6吋廠轉型至8吋廠,「6吋廠的產能,一下子會閒置不少,這對需要特別製程的類比IC來說,是個利多消息。」
陳善南分析,不像數位IC追求更先進的製程技術來降低成本,類比IC講求的是製程準確度,所以必須花費較大的工夫與晶圓廠進行協調,空下來的產能,正好可以協助業者做新產品的開發,「我當時就在心中醞釀,也許這是個機會。」
製程出身的陳善南坦承,對於IC設計,他是個門外漢,因此在創業之初,許多朋友並不看好,陳善南還記得,他向一位朋友募資時,朋友跟他說:「那我就投個20、30萬試試看。」輕蔑的口氣,讓陳善南只跟他說了句「這點錢我自己拿得出來,我不需要你同情」,從此再也沒跟這位朋友連絡過,連他的太太,也是在陳善南向漢磊遞出辭呈的那天,才知道陳善南準備創業,想反對也來不及。
不像多數IC公司往往以拉出某一公司內團隊的創業模式,沒有設計團隊班底的陳善南,改從強調產品規劃及市場潛力入手,先吸引實力雄厚的股東,再尋找人才,「做生意是很現實的,有了錢再找人相對容易,」曾待過台積電、工研院、並負責執行工研院次微米建廠計畫的他,靠著在半導體業界的多年經驗,最後找到東元及台達兩大股東的支持,開始投入音頻放大及電源管理的市場。

**先求有業績表現

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茂達最早推出的音頻放大IC,主要功能就是控制調節聲音訊號的放大,可應用於CD-ROM、隨身聽、NB 的耳機產品,終端產品看起來不是那麼新奇,卻讓茂達得以站穩創業的腳步,並在去年開始轉虧為盈,還搶下國內5成以上市場,「我一直相信簡單就是美,能賺錢就是好東西,而且小公司一定是先求業績,」陳善南說,創業最怕的,就是讓員工及投資人陷入無盡的等待。
目前茂達共有員工100多人,其中工程師就佔了8成,陳善南也了解台灣技術仍居於落後的現實,近期也積極在美國矽谷設立據點,以縮短技術落差。
除了茂達之外,IC設計的重量級廠商如聯發、瑞昱、威盛無不投入資源在類比的領域,面對強龍的動作,陳善南並不十分擔心,「大公司有大公司的成長瓶頸,我們有我們生存的考量,」他指出,重量級廠商由於資本大、資源多,可以花時間培養高毛利的通訊基頻與射頻市場,但對茂達來說,「我們必須有可以立即獲利的產品,兩者在市場的選擇上並不衝突。」穩定電源管理的IC產品,正是茂達今年的重頭戲,線性穩壓的IC產品,已經獲得國內一線主機板廠商的青睞,至於未來的產品規劃,陳善南說,還是以電源管理為核心。

**成功,急不得

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英國保誠投信研究員黃耀德分析,IC設計的核心競爭力不外乎產品及技術,在市場缺乏明星產品刺激的情況下,具有前瞻性或新題材的公司,自然會受到矚目,茂達投入的電源管理市場雖然比較缺乏爆發力,但市場相對穩定,也因此目前吸引包括茂達、立錡、沛亨等業者投入。
「雖然我們也很希望很快成功,但像聯發這樣4年內就大成長例子畢竟太少,做類比IC真的急不得,」陳善南指出,由於類比IC具有設計和測試難度高、產品認證及生命週期長、人才養成不易,同時在設計少有標準型產品,加上所採用的雙載子製程(Bipolar)並非台灣晶圓代工廠的主流(台積電及聯電多為CMOS製程),整體資訊產業發展也不過20年的台灣,類比IC算起來還在起步的階段。

**累積拼戰的動力

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雖然技術上仍有待克服,不過,陳善南對未來仍是信心十足,他指出,台灣資訊產業所採用的類比IC主要都是以進口為主,由本地廠商提供產品所佔的比重仍少之又少,在台灣產業聚效應的帶動下,加上至少比國外便宜10%的成本優勢,成長的空間仍很大。
日前推出一系列電源管理整合型IC,與茂達正面競爭的立錡科技,內部人員表示,就目前的技術層次,茂達並不十分突出,但打著「第一家公開上市的類比IC公司」,的確在股市內創造出一個好題材,有助於吸引人才及資金,擴大營運格局。
「上市也是策略運用之一,」陳善南說,IC設計公司沒有技術,是不可能在市場上存活,但要給投資大眾還有員工一個明確的方向願景,「這樣大家才會有拼戰的動力嘛,」陳善南笑笑地說,「我的任務就是讓公司及股東都賺錢。」
在茂達的身上,又再次看到「有速度、夠勤奮、善拼價」的台灣競爭力。

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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