萌芽中的以色列‧台灣‧矽谷三角戀情
萌芽中的以色列‧台灣‧矽谷三角戀情
2002.02.01 |

以色列、台灣和矽谷這三個各擅勝場的科技業區塊,成名時間不同,卻恰巧分散在歐、亞、美三洲,兩兩間直線距離相等,隱然有三分天下之勢。這三地如何競爭、合作、串連,左右了全球科技業走勢。
資格最老的矽谷,好比武林正宗少林寺,刀劍拳腳功夫都俊,後起之秀台灣和以色列則是武當和崆峒,身上都有一部份少林的影子,卻有青出於藍之處。矽谷和台灣、矽谷和以色列之間的雙邊關係,都相當密切,但是台灣和以色列的關係一向平淡,如同武當和崆峒之間對不上盤。
從產業來看,以色列強在通訊、軟體和生物科技,台灣強在PC相關產業和半導體,矽谷則涵蓋這些領域,導致三地關係就像水分子(H2O)結構,1個氧原子連結兩個氫原子,兩個氫原子彼此不連結。「以色列公司主要看美國市場,他們產品的競爭對手或客戶大多在那邊,」以色列SFKT創投集團駐台代表楊瑞臨觀察。
台灣的情況也類似,電子業不管是承接訂單或引進技術,來源通常是美國。「我們未來轉型發展,要走向矽谷以腦力知識為主的模式,」英業達集團總裁李詩欽在一場面對WTO衝擊的演講中,不經意就提到矽谷。

**從質變到彼此產生連結

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台灣不認識以色列,以色列也不認識台灣。聽到以色列,台灣人的制式印象是以、巴(巴勒斯坦)又生衝突,到處都是自殺炸彈和機槍掃射。聽到台灣,以色列人覺得更危險,好像第二天中共就會射飛彈把台灣炸沈。「我來報到前,家人和朋友一再叮嚀我要多小心,來了之後發現這裡其實很安全,以色列那裡也是一樣,」台北以色列文化辦事處處長特維多說。
以色列和台灣的關係正在質變,彼此產生連結。
從價值鏈分工來看,把產品發展過程從頭至尾分為「制定規格」、「研究開發」、「工業設計」、「生產製造」、「運籌物流」和「通路行銷」6部份,台灣強在「生產製造」和「運籌物流」,矽谷強在另外4項,剛好和台灣互補,以色列則主攻「研究開發」,成為矽谷的競爭對手或收購對象。
至於台灣和以色列合作,雖然無法構成完整價值鏈,但以色列有技術,台灣有量產能力,彼此仍有獲益空間。
台灣在電子業生產累積多年經驗,不再只靠壓低成本競爭,而是結合下游的模具、系統和零組件業者串成供應鏈、加上本身技術,有本事短期內將新產品量產。任何想要快速搶佔市場的業者,都希望借重台灣的能力。康柏、戴爾把PC訂單交給廣達、諾基亞把手機訂單交給鴻海、新力把遊戲機訂單交給華碩,與其說是押寶個別公司,不如說押寶台灣的產業聚落(cluster)。
來自耶路撒冷、研發特殊晶片封裝技術的ShellCase公司,正是因此來到台灣投資。隨著各種電子產品(如手機和PDA)的體積愈做愈小,裡頭用到的晶片也要跟著縮小,整套晶片封裝技術跟著改,不能再像過去接上兩排導線架,用黑色塑膠殼封裝。ShellCase研發出用玻璃做封裝材料的技術,專門針對小型晶片。
以色列的專長不在量產,加上局勢時而動盪,ShellCase的客戶希望它到海外設廠,以分散風險。1999年,ShellCase到封裝業最密集的亞洲考察,原本想找日本合作,後來發現台灣雖然不大,卻有34座8吋晶圓廠和9座6吋晶圓廠,且下游封裝業完整,於是決定落腳台灣,投資位於內壢工業區做晶片封裝的精材科技(資本額5.5億台幣),取得13.5%股權,並移轉技術給精材。目前精材一個月可封裝4000片晶圓。
「以色列做研發很好,做生產則不利,台灣可以和它互相支援,」精材科技總經理盧桐秋觀察。ShellCase投資精材的金額不多(約200萬美元),卻是帶頭來台投資的以色列公司之一,有指標意義。或許是還不習慣對方做事方式,兩邊光是談合約,盧桐秋就跑了好幾趟耶路撒冷,「前後談4個月,我的頭髮也白了幾百根,」盧桐秋指著自己鬢間的灰髮說。
經常往來台灣和以色列的楊瑞臨預期,以色列公司到台灣尋求產能支援的例子會更多,「因為以色列半導體業雖強,但基礎建設不完整,」而台灣從晶片到多種電子產品,已是世界生產中心,像台積電、聯電、鴻海、華碩和廣達,已是市值達100億美元的企業。不過,楊瑞臨也擔心,以色列人習慣「有好價錢就把公司賣掉」,而不是跟著公司成長,但是台灣廠商在挑選客戶時,偏好可以長期合作的客戶。
另一方面,台灣積極投資在工業設計、研發以及行銷通路等更高附加價值的活動,向老大哥矽谷看齊。繼宏碁之後,明碁電通去年12月在中國推出自有品牌BenQ,就做了示範。而專攻快閃記憶體的旺宏,也遠赴以色列取經,與擁有先進快閃記憶體技術的Tower半導體公司,商談合作計畫。

**各有所長相互支援

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台灣的創投業過去幾年在矽谷布局,現在也進軍以色列。中華開發就成立專門基金投資以色列,國泰人壽也投資以色列的創投基金,瞄準以色列在通訊和生物科技的爆發力。
以色列Infinity創投公司合夥人艾米爾.蓋歐(Amir Gal-Or)分析,以擁有同等技術的團隊比較,在以色列成立公司的成本比矽谷低,但是將來都是到那斯達克上市,創造的價值相同,投資報酬率更高。以薪資成本算,一個剛取得碩士學位到矽谷工作的工程師,不含股票選擇權,年薪是5.5萬美元,在以色列是3.5萬美元。為了鼓勵外資進來,以色列政府去年中宣布,投資科技業的資本利得不課稅。
過去,以色列總是跳過亞洲,直接看美國,台灣也很少注意到地球另一邊。這種情況隨著雙方的認識而改變。2月底,多家以色列生技公司執行長,就會來台探路,了解台灣本地的生技業狀況,以及可能的合作機會。蓋歐解讀:以色列業者很想進中國市場,而透過台灣,是他們認為理想的方式,因為台灣有產業基礎,又懂商業操作和中國。
當台灣政府為企業蜂擁到大陸投資所苦惱,好像不設限就會全部跑光一樣,以色列人卻在台灣看到機會。正如同許多外資因以色列局勢而猶豫,台灣人卻大膽跑去加碼。台灣、以色列加上矽谷,即將劃分全球科技業新勢力的鐵三角,正在形成。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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