成長,誕生在造反的勇氣中
成長,誕生在造反的勇氣中
2001.12.01 |

誰能扭轉一個時代?看看我們走過來的歷史,這工作不是一、兩個總統、四、五個張忠謀完成得了,而是必須靠一個世代(generation),用集體移風易俗的力量,才得以完成的。
台灣走出貧窮,靠的是「王永慶世代」。他們勤儉、刻苦,靠不斷追求「合理化」,用工廠取代了水田,台灣才揮別看天吃飯的農業時分。台灣開始有錢,是成就在「施振榮世代」。他們咬著三分天真、七分膽識的英語,在全世界走闖各個商展,千萬只007手提箱,帶回來台灣最珍貴的外匯。
台灣能成為科技強權,完成在「曹興誠世代」的手裡。他們既懂科技,又懂商業,抓得住變動時代的脈絡,把「移轉技術」而來的種子,變成世界缺你不可的供應鏈強權,也就是在這一代,台灣國民所得才衝得過1萬美元。
但苦悶的也是:我們在他們的時代待太久了,在國民所得1萬上下來來去去,該有的競爭力也爐火純青到有點徐娘半老,明天還會是這樣子嗎?

**世代間的無聲鬥爭

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今年台灣經濟成長率將創下有史以來最低的數字──負成長2.12%。政黨交相罵對方,其實都太委屈了對手,台灣近代的經濟成長很少是靠「政府」的,台灣GDP的不動乃至衰退,是這一代的成長模式到達了高原期,要往上爬,你不能期待政治人物的英明,你得靠「代際間的鬥爭」(revolt of generation)。
台灣由進口替代走向出口替代,是施振榮這一代取代了王永慶那一型;台灣從傳統代工翻身成科技專工,又是曹興誠這一款,取代施先生那一類,攫奪了產業價值鏈新位置,拿到最多資源。台灣要突破20000美元的所得關卡,在於我們能不能創造新世代的工作人口,用完全不一樣的腦袋和感情,在曹興誠、郭台銘、林百里打下的地基上,創造台灣從沒創造過的附加價值。換句話說,要走出今天的陰霾,就必須創造這種無聲的鬥爭,由點而線,由線而面。
簡單來看,世界的經濟體分成四種:「腳的經濟」、「手的經濟」、「腦的經濟」、「心的經濟」。「腳的經濟」是體力勞動國家的專利,他們的生產力不過是把農作物、礦物由這一地搬上車或船,價值來自腳的移動,多數年均所得1000美元以下的熱帶國家皆屬此類。「手的經濟」是勞力密集、動手組裝出產品價值的經濟體,他們可以根據規範好的作業守則,生產出品質一致化的工業產品,年均所得1000至5000美元的開發中(developing)國家,都擁有這樣的經濟特徵。「腦的經濟」以台灣為代表,這些國家靠製造業的策略取勝,懂得用智慧來形成產業優勢,透過管理思維來架構出跨國生產線,韓國也是佼佼者,義大利尤為行家,這些國家的所得就是位在1萬到2萬美元間。然而,台灣該嚮往的是「心的經濟」,這是一種運用創意、美感、體會、感動來創造、行銷稀有價值的經濟,正因它的稀有與不可替代,它的價值就高。誰是代表?以科技創新的矽谷,以靈感創作的好萊塢,以工業設計取勝的北歐,以工業產品創新的德國(Benz、BMW與Audi、Porsche),以歷史資產感官化的法國(紅酒、香檳與巴黎城),加上金融創新的英國、香港和荷蘭,都是各種類型代表。

**30代賦予台灣未來最大靈感

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台灣要走向「心的經濟」,要指望在晶圓廠無塵室的工程師來幫忙創造,真是強人所難。在「腦的經濟」體裡,生活行事一板一眼,才能管理量產品質與效率,是α那一類,就絕不能搞成Ω,要他們幻想出《哈利波特》裡的小巫師,或者把汽車的頭燈造形設計成貓頭鷹眼睛,可想而知多麼難。但是,看看樓下走在馬路上的台灣30世代,他們卻給了台灣未來最大靈感。
你也許會說:他們不夠忠誠,完全不合群,滿腦子白日夢。嘿──這就是「心的經濟」國家工作者的特色。台灣30世代是第一個大規模放洋求知的世代,他們不只像上一輩的40代學電機,也學行銷、企管、烹飪、旅館、設計、攝影;他們也是第一個「複式求知」的世代,主修資管副修心理學、考古學和MBA雙碩士比比可見;他們的知識能量極大,製造業拘束不了他們,他們的感性澎湃,老東西滿足不了他們,正因為如此的不耐煩「製造業工作/生活」式樣,他們才是知識經濟的最大旗手。他們缺少的,僅是像王永慶、施振榮、曹興誠這樣的開路先鋒,和一個使大家厭煩到、或不得不讓革命壯盛開場的超級不景氣。
台灣已經看到這麼一種徵象:各行各業中,你總是看到30代的人比較順眼。例如立法院裡的30代,就比他們伯叔輩的同事有吸引力;IC設計公司裡,最能開發出創意產品的那傢伙,十有八九是30代;那些電視上吸引住你的廣告,背後就是有一雙30代創意總監的魔手;到了中國還能活下來變成台胞明星的,也是30代。

**為什麼其他世代不能?

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為什麼他們能,其他世代不能?除了知識力,30代是沒有意識型態的一代,他們比40代務實,比20代老練;30代也是活在地球村裡的一代,他們比40代見過更大世界,也比20代看得清楚大世界中的光明與黑暗;30代為未來而活,40代卻是為歷史而活,而20代還不知為何而活。
今年英國大選,少壯首相東尼布萊爾(Tony Blair)領導的英國工黨痛擊保守黨,英國《經濟學人》在專號中研究指出:200年來,英國每次政黨輪替,都是因為前一個執政黨執著於極端化的意識型態,受到不耐煩選民的拋棄,而取代他們的,則無一不是承認多元化的社會、認可「活在當下」務實政策的新領導者。政治如此,財經更是如此。1970年以前,全世界共有18家公司投身電腦業,到今天只剩IBM還活在這產業裡;但即使今天的IBM也不再說它是電腦公司,而是科技服務公司。套句企業競爭史上的術語:「典範轉移」的發生,總落在前一個典範無力創造成長時。
大膽地,向上世代拋個飛吻吧!他們和我們一同走過從前,卻很難攜手衝進未來。2001年的台灣空前不景氣,暗示著另一個「世代交替」時機已到來,也許有人不服氣,但你願意跟歷史過不去嗎?

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一個帳戶整合所有投資金流:永豐金資金管理帳戶,打造新世代「投資錢包」
一個帳戶整合所有投資金流:永豐金資金管理帳戶,打造新世代「投資錢包」

在台灣,投資的第一步往往不是研究市場,而是跑流程。投資人首先要開立證券戶,過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶,如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品,手上的交割戶就會越開越多,久而久之,資金與投資收益被分散在不同帳戶,不只增加管理難度,一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足,還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全,卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複,投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示:「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點,在『分戶帳』服務上路後,我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此,永豐金證券推出「資金管理帳戶」,以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流,讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益,不必在多個交割戶之間切換,讓投資管理變得更直覺、更便利,也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明,資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新,其中最核心的一點,就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行,投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定,而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言,開立證券戶後就能直接開始投資,不需要再跑一次銀行申辦交割戶;至於已在永豐金證券交易的客戶,也能改用自己最熟悉、最常使用,甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割,讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作,大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上,永豐金進一步從使用者體驗出發,以eDDA電子直接扣款授權機制為核心,提供自動授權扣款與入金申請兩大功能,打造證券交易流程的第二項重要創新,不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩,也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示,只要完成自動授權扣款設定,日後投資人在進行台股現貨交易時,系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」,若餘額不足,系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶(投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金),以確保交割順利完成。

永豐金證券
永豐金證券通路事業處副總經理高政雍
圖/ 數位時代

「我們經常看到這樣的情形,交割前一天的帳戶餘額明明足夠,但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款,恐會造成交割款不足」高政雍認為,對投資人來說,若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄,實在非常可惜,因此,永豐金證券希望藉著資金管理帳戶,協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」,凡完成自動授權代扣設定,爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區,就能直接點擊「入金申請按鈕」,把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶,免額外再透過網銀App進行轉帳程序,且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元,不僅轉帳更方便,目前更不收取匯款手續費,長久累積下來,可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註:資金管理帳戶推廣期間,申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔,惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新,是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股,採取定期定額或定股方式布局美股與台股,甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易,都能以資金管理帳戶完成交割;唯海外股票目前僅支援新台幣交付,未來則將視市場需求持續擴充。

過去,台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶,導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金,不僅繁瑣,也容易在忙碌時漏轉、轉錯,增加管理難度。如今,只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來,真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包,重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調,永豐金推出資金管理帳戶服務,不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗,更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式,讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」,一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來,二來完整記錄投資金流的變化軌跡,使投資績效、資產變動一目了然,還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說,使用資金管理帳戶的投資人,可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台,使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時,只要沒有出金申請,即可將配發股利留在資金管理帳戶中,讓系統協助執行定期定額策略的同時,還能將配發的股利自動再投入市場,確保每一筆投資績效都有望創造複利,成為累積資產增值的一部分,避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

(備註:股利再投入功能及適用範圍,依豐存股平台公告為主)

目前,資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間,但使用率已突破 20%,顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示,未來,永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景,讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易,全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶,永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動,只要在活動期間完成指定任務,就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡,還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式,現在正是申請資金管理帳戶的好時機。

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