中華電信減重再加速
中華電信減重再加速
2001.11.01 |

數十億年前,地球進入冰河時期,環境丕變,許多小生物都活了下來,只有生物的主宰──恐龍,未能熬過劇烈的環境變化,從此絕跡。
國營中華電信公司從1996年公司化至今,有些員工最討厭被別人用「恐龍」形容,好像「頭動動、尾巴動動、就是身體不動」。「我們是復甦的巨人,不是滅絕的恐龍。」一位資深主管理直氣壯地說。
在台灣,即使面臨行動電話與固網通訊民營業者的強大壓力,中華電信仍然是電信巨人,上千萬的用戶、數以千億元資產、豐沛的人才、綿密的網路……,沒有人會說,中華電信不是巨人。
但是,出了台灣呢?台灣即將加入世界貿易組織,面對全球化的競爭壓力,巨人是否依然理直氣壯?

**從區域角度思考,把餅做大

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姑且不論亞洲(甚至全球)電信市場的新興之星──大陸,與香港與新加坡比一比,國際化程度高低立判。
香港與新加坡的電信事業國際化程度也大幅領先我們,他們積極在世界各國投資各種新事業與網路。新加坡電信在亞洲早已是重要的電信樞紐,已經連續多年蟬聯「亞洲最佳電信公司」。近年瑞士洛桑管理學院的國家競爭力調查中,新加坡的電信基礎設施穩居寶座。香港電訊也因為金融重鎮的地位,電信設施非常先進,國際化程度極高。
在台灣,中華電信最有資格走向國際化,但5年多前才開始在國外設立聯絡性質的辦事處;全民釋股計畫中發行信託憑證,踏出國際化的重要一步,拖了多年後,卻遭逢景氣寒冬而舉步維艱。
中華電信早在電信總局的官署時代,就曾考慮推動「電信投資公司」,政府持股比例不會超過一半,其他股份將開放給國內外企業認購,一度引起高度關注。電信投資公司當時規劃的主要業務,就有投資併購電信資訊與媒體事業、參與次開發國家電信結盟及建設經營等國際化任務,可惜直到現在,仍是紙上作業。
進入世界貿易體系,做為台灣電信事業的龍頭,中華電信要成為國際網路的一環,不必侷限在台灣2300萬人的市場,一定要將眼界放寬,至少要從區域性的角度來思考。一位中華電信資深主管表示:「把餅做大,就不用擔心有人來分餅。」
許多專家都曾指出,全球電信產業在未來十年內,透過購併行為,現有一千多家主要電信公司將只剩下6至8個全球型電訊主角。過去幾年,還有不少人認為,中華電信在台灣加入世界貿易組織後,可以在區域電信市場扮演更積極的角色,有機會成為北亞、南亞及北美的電信交通樞紐(Hub)。
不過,最近已經不再聽到這類的期許,類似的目光焦點都已轉往大陸。即使如此,也不是毫無機會。如果中華電信成立了民營的投資公司,也可扮演投資開發大陸電信市場的角色,避免受限於中華電信的國營業者角色,而喪失開發最大電信市場的先機。沒有了另一頂帽子,前進大陸便處處掣肘,中華電信最近曾向交通部申請,希望能參與投資大陸的衛星事業,但因為身分敏感,還是被迫暫時放棄。

**自信面對入會衝擊

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國際化的速度雖然比較緩慢,但面對島內的競爭,中華電信卻已展現不同於以往的氣勢與決心。現任董事長毛治國上任一年,中華電信顯得年輕許多,策略也更活絡而多元,「降價」已不再是唯一的策略。面對台灣入會後的衝擊,有了前幾年電信自由化的經驗,中華電信也顯得更有自信。
毛治國從交通部次長轉任之初,只帶了一位秘書與一位特助,面對35000位資深電信員工,他採取了重點突破的策略,開宗明義地指出,中華電信的未來在「行動」與「寬頻」,一年下來,已成為員工心中的共同願景,幾乎人人都可以說上一番道理。
雖然競爭策略上採取了彈性的作風,但不少電信界人士仍認為,如果想要長期與國際級電信公司競爭,「治本」之道仍應該從組織變革做起。在釋股之前,中華電信曾有大幅改造組織的計畫,精簡組織層級,進行專業經營,包括成立行動通信公司、號碼簿資訊公司等,並將長途及國際合併為單一長途電話公司;同時也有多元化經營的目標,例如電信工程公司、電信業務代理公司、電信顧問公司等。其中一些組織改造的計畫,甚至是出自於毛的構想。
不過,毛治國卻自己停頓了組織改造,十多年前在交通大學管理科學研究所任教時,毛治國已開過「組織變革」的課程,對於百年企業的組織變革,他深諳箇中奧妙。中華電信一位資深主管指出,現在大修組織,勢必惹來反彈,毛治國的策略是先營造企業共同願景,等到有了共識,水到渠成時,再一口氣改變組織。
但是,世界因為電信科技而縮短了距離,世界貿易組織的存在更突破了國家的藩籬,正是如此,時間走得特別快,不會再輕易等待凝聚共識的時間。
電信巨人站在台灣島上,不能再滿足自己與自己比較。與自己比,也許不斷正在進步,但與別人比,卻可能是退步。加入世界貿易組織,正是中華電信再次突破自己、走入世界的最佳機會。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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