「不論你要買關鍵零組件，還是買4個貨櫃啤酒，我們的服務就在於買方、賣方彼此都不認識的情況下，建立信任的橋梁，成為雙方之間最關鍵的金融角色。」從貿易角度出發，Fortress Factoring創辦人葉緯2020年前進立陶宛，卡位布局「應收帳款承購」（factoring）金融業務，讓買賣方的跨國貿易更安全、更能順利完成。
所謂貿易金融「應收帳款承購」，指的是金融機構協助客戶（賣方）擔保買方的信用風險及提供收款、融資等服務，例如，當A公司準備賣商品給B公司，金融機構將擔保「B公司收到商品時會出款給A公司」，讓A公司的債權得到保障，不會陷入「貨出去、錢進不來」的窘境，A公司若需要營運週轉金，也可以向該金融機構提出申請約80％貸款，同時B公司也可以「先收貨、再付錢」，不用擔心先付錢後結果收不到貨物。
台灣的買賣方未必在歐洲有銀行帳戶，金融業者前往設立分行或子行「門檻高也耗時長」，也就是說，對多數台商而言，在沒有金融資源的情況下，跨國貿易非常不容易。
因此，建立最快、最有效的貿易方式，就是強化金融機構的往來關係，台灣中小企業如何向歐洲廠商進口商品、或出口商品至歐洲，其中的應收帳款金流服務，就成了貿易金融的關鍵環節。
選立陶宛沙盒測試，拚智能貿易
「我們要先強化台灣與中歐、東歐的通匯往來，當貿易基礎打好後，台商未來要展開歐洲的生意，就更有機會。」葉緯發現，台商前往立陶宛找尋金融機構擔保有一定的困難，於是他先在台灣、立陶宛作為沙盒試驗場（sandbox），再將服務擴張至愛沙尼亞、拉脫維亞等波羅的海其他2國，以及波蘭、捷克、斯洛伐克、匈牙利等國家，甚至立足台灣，放眼日本、韓國、東南亞市場。
透過Fortress Factoring貿易金融服務平台，買賣方收付款效率更快，匯款速度從數個工作天提高到「當日即可入帳」，與歐洲當地的資金往來不須再用台灣帳戶匯入、匯出，也能節省新台幣數千元的匯款手續費，形同一條安全、節能且高效率的「跨國貿易鏈」，當債權獲得擔保，未來企業取得當地融資也變得更加容易。
值得注意的是，Fortress Factoring導入區塊鏈技術保障雙方交易資料、合約、貨運單等紀錄，利用去中心化、不可篡改的特性，將全部資料儲存在區塊鏈上，建立買賣雙方間的信任基礎。此外，還運用AI製作出智能合約，自動追蹤賣方何時該出貨、貨品上哪艘船、目前地點，當買方收貨之後，也會通知何時該付款，相關細節都在掌握之中。
耗時2年獲歐盟認可，打通台歐貿易任督二脈
不過，要在歐洲創立金融服務，也不是那麼簡單的事。事實上，歐盟中央銀行對核發電子貨幣機構EMI（Electronic Money Institution）金融執照非常嚴格，尤其自英國脫歐後，原本比較積極核發EMI執照的立陶宛，也只在2年內核發了3張。
在如此困難的情況下，葉緯團隊持續申請近2年時間，提出比其他金融同業更完整的營業計畫與風控措施，終於在今年3月獲得歐盟央行的認可，取得EMI執照，幾乎等同於拿到了「進入歐洲市場的門票」，可以前往歐洲任一會員國開辦貿易金融服務，與當地企業更深入合作。
「我們不只是一家金融機構，更是台灣企業老闆到歐洲做生意的觸手，同時也擔任台灣銀行業的眼線。」葉緯透露，Fortress Factoring已與台灣幾家重要的銀行機構洽談合作，也協助完成知名科技大廠的重要訂單；台商的往來不只是為了貿易金融，而是透過信任機制管道了解當地客戶或供應商的狀況，建立彼此的信賴，讓雙邊貿易更能蓬勃發展。
Q：為何選擇在立陶宛創業？
近年來，立陶宛從一個人口數僅280萬如台北市規模、多數台灣人不熟悉的小國脫穎而出，其中2大代表性的產業即是「軟體服務業」及「金融科技業」。我發現，台灣與立陶宛開始出現更深入的貿易機會，也積極實踐金融科技政策，加上立陶宛人才能力出眾、密集度極高，整體金融生態系成長快速，可見立陶宛金融科技產業環境有著韌性表現。
Q：Fortress Factoring看見什麼商機及合作產業？
比起支付服務，我認為「貿易金融」對台灣企業更有機會，加上立陶宛與台灣之間尚無任何金融機構往來，若能用區塊鏈作為核心，將有機會成為貿易金融的關鍵角色。此外，目前進行的幾個案子都與科技產業有著密切關係，台灣像資通訊（ICT）產業、汽車零組件、太陽能光電，都具有規模及潛力。
Q：取得EMI金融執照後的下一步計畫？
拿到EMI金融執照而進入新階段，產生出非常明顯的「質變」，例如業務布局範圍涵蓋擴張到全歐洲市場，在客戶企業之間也會因為被歐盟認可而變得更加信任，幾乎打開了全世界所有最困難的貿易大門。未來將持續建立跨國據點、擴展中東歐辦公室，往貿易融資的方向發展。
責任編輯：蘇柔瑋
