「這一天，世界改變了……」|數位時代 BusinessNext

非常弔詭的是，這一次以小搏大、摧毀它的力量，也是全球化的，滲透到它內部的、一種沒有臉的恐怖組織，而且是利用它內部的資源，挑戰國際世界的規範，比如說民航機不可能是武器，結果他把它變成炸彈；犯案的人不是我們想像中的沒有受教育的，或者一個很盲目的恐怖份子，而是高度理智的，他是完全受過現代式訓練，但又抱有舊世界的狂熱。
他們對西方世界是很熟悉的，然後利用西方世界的資源，進行這樣一個破壞行動。所以這個經驗，我發現《The Economist》那個封面故事的標題下得非常好，「The day the world changed」，這個change的意義就在於就美國本土從來沒有被攻擊過，美國人認為它從來不會被攻擊的，在軍事防衛上、在金融管理上、在政治意義上，它都是個不可敗的對手，但是現在改變了。
這次事件後，全球化的趨勢，會產生很多不可預測的東西。世界不是我們所想的那種，繼續被美國等少數幾個霸權所壟斷，即使超強如美國，也可能被一群個人，運用一股高科技的力量所控制。因此911造成的第一個感覺是：混亂。
布希說：「這是21世紀的第一場戰爭」，這句話是對的啦，但是我覺得這是「21世紀的第一次大破壞」，它造成現有秩序的瓦解、混亂，世界現在還找不到恰當方法來處理。
做一個比喻，賓拉登的那個組織「the base」，就好像福特基金會那樣，它在全世界有好幾十個「細胞」分支，彼此都承攬某些外包計畫，可是外包計畫都是各自獨立的，彼此不知道，你很難摧毀了幾個細胞，或是核心的「the base」，就完成了戰爭，像過去擊敗伊拉克一樣。
救贖之道，有人會回到本質論上去說，認為美國應該去處理為什麼回教世界成為如此憤怒的暴力根源，為什麼回教激進派，會得到知識份子的認同？比如說，我最近注意到其中一個主導者叫阿塔，他就是一個留學生啊，平常也在吃麥當勞啊，也是正常在交女朋友，可是他只要一接到「the base」的指示，他就會變成這種人。
就是說，他去美國，去習慣它的生活，是帶有一種最終目的，他在美國讀書、看棒球、喝可樂，也幫助鄰居，但他冷酷地知道：所有生活，都是為了這一天的到來。為什麼會有這種人呢？
我們以前都相信說，只要你被世俗化後，或是說工具理性愈來愈發達，你會被財富和享受所吸引，「玩物喪志」，可是他們沒有，他的超越性宗教意識一直都沒淡化。那是因為仇恨太深，生存的位置受到太多的擠壓，他覺得現有的體制已經僵硬到他覺得一點空間也沒有。
恐怖份子是一種沒有辦法的極端做法，他否認一切文明世界的價值，他的目標就是重建秩序，和革命家一樣；但他們比革命家恐怖多了，因為革命還有建國的目的；但恐怖份子卻沒有未來理念，他認為衝撞之後，自然有新的秩序，基本上，恐怖主義是虛無主義，這才恐怖。他會用自殺式攻擊，就是他不知道未來要什麼，炸了你，世界自然改變。
這也讓我們想到，全球化的發展，我們過去是太樂觀──人們真的願意安於在一個多元文明世界裡面，互相尊重然後互相平等對待對方，事實上沒有。WTO也是一個例子嘛，為什麼西雅圖會發生暴動？就是WTO沒有帶來普世的平等，更多的白人受害，因為他們的優越感消失了。
像傳統工廠裡的工人和農民，他們無能改變，又無能適應它，就跟台灣中南部那些失業人口是一樣的嘛，雖然長遠看，大家都會有好處，可是要度過這個transition可能必須你先失業。這種挫敗感，不只回教徒、白人或是歐洲人都一樣，他們都會來反抗，而如果像基督教文明壓迫回教文明那麼久，從十字軍東征算起，長達1000年，就會變成既理性、又激烈的恐怖主義。
這個事件，我覺得這是對「和平繁榮全球化」，還有「美國是一個超強」這兩個命題的摧毀。全球化其實是多面的，也包括邪惡的那一面。其實不只是恐怖份子，黑社會也是一樣在全球化，現在全球化最厲害的是俄羅斯黑手黨，他們現在在紐約的勢力，已經超越了義大利黑手黨，為什麼？因為高科技。
他們很多人都是KGB退休的，蘇聯瓦解之後裁員了1/3，很多人都加入了黑手黨，他們都是受過高科技訓練的spy或殺人兇手，而且俄羅斯內部體制非常地亂，所以她產生了一個地下的金融帝國，主導黑市美金和進出口，營收很大。
以前KGB是政治體制的編制，結果俄羅斯金融體制裡，現在有1/3和黑手黨是有關係的，還有她的金融官員，所以你知道這有多恐怖，這也是在全球化啊。所以你說全球化只看光明的，動不動就舉惠普（HP）啊，事實不只這個，惠普在全球化，黑社會也在全球化。
這件事逼我們去認清：全球化好的跟壞的，都在迅速前進當中，而且壞的那一面速度快得嚇死人。全球化又意謂著一個人的語言能力普遍增加，所以他愈來愈能夠用你的東西，「以子之矛，攻子之盾」，我愈來愈不是用我的國家的東西來打你，我是用你的東西來打你。在5年前，我們絕對無法想像賓拉登會有這種力量，絕對不可能。
從經濟角度看，美國經濟不會被單一事件擊垮，它能有今天，基礎是非常紮實的，但是如果美國無法有效地找到兇手，它在國際上的領導角色會削弱，更多恐怖行動會仿效，那世界經濟會怎麼樣？一定不好。要解決阿拉伯與以色列問題，我看也是短期無解，他們同享一個聖地，卻彼此仇恨，除非有一天以色列願意承認自己是阿拉伯國家的一員，像澳洲在80年代承認是亞洲的一員一樣；或者是以色列被消滅……，啊！世界已經改變，The day the world changed……

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

展望未來，永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外，將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動，DAWHO APP也將推出外幣新功能，及導入更多個人化智慧服務，藉此降低資訊落差、強化金融教育，打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

「這一天，世界改變了……」

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讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

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