【圖解】基富通「優化App、免手續費」吸引26萬人開戶買基金!跟投顧有何不同?一文看懂
【圖解】基富通「優化App、免手續費」吸引26萬人開戶買基金!跟投顧有何不同?一文看懂

國內最大基金交易平台「基富通」營運邁入第8年、連續4年獲利,如今再寫下新紀錄。根據最新數據顯示,截至2024年2月底,基富通平台受益人數(透過平台而持有基金的人數)已突破26萬人、基金存量近1,300億元,其中有12萬人「定期定額」買基金,增加幅度超越整體市場,穩居平台業者之冠。

「我們期許台灣民眾買主動基金,第一個就想到基富通。最主要的就是落實普惠金融,以及讓投資人有自主性。」這是基富通屢次強調的核心價值。目前除了與樂天銀行合作,也推出獨立的基金理財App,據了解,這款App上線不到半年時間,累積下載量已突破10萬人用戶。

基富通表示,不久的將來也將與其他銀行、證券、投顧、保險等業者合作,一起展開金融生態圈的連結,讓金融業的股東、員工及投資人都能受惠其中。基富通還有什麼特色?手續費有誘因?

「作為新創企業,當然會碰到很多困難,很幸運地,在大家的支持下,我們好好地發展到現在。」基富通董事長、台灣集中保管結算所董事長林丙輝,在平台成立7周年的此時期許著。

林丙輝說,基富通經營到第4年才開始獲利,第5年終於把過去所有虧損都弭平,直到現在,已經呈現出連續4年穩定獲利的狀態。

如今進入第8年,基富通App正式上線,更推出在App買基金不論是定期定額或單筆交易,皆「終身0元手續費」。身為基金交易平台龍頭,基富通有什麼願景和目標?

基富通董事長林丙輝
基富通董事長林丙輝表示,基富通經營到第4年才開始獲利,第5年終於把過去所有虧損都弭平。
圖/ 楊絡懸攝影

基富通可以讓民眾「自主上網買基金」?跟投顧公司有什麼不同?

2016年正式上線的基富通,是台灣集中保管結算所、櫃檯買賣中心創始,並結合34家國內外資產管理公司成立,當時寫下的使命就是:「幫助投資人以合理的成本、足夠的資訊、方便的介面,在網路上安心地投資基金。」

簡單來說,基富通是以證券公司的網路平台來銷售基金,但不像投顧公司一樣可以給予投資建議,只能單純銷售,或是提供相關的資訊,讓投資人根據自己的需求,自行選擇投資標的。

這幾年,國人的理財投資行為有年輕化趨勢,尤其30歲以下新開戶人數明顯提升。投資人以往會選擇銀行通路申購基金,或常被銀行推銷,直到金管會開放成立基金網路銷售平台;比起銀行而言,基金平台不但申購手續費相對便宜,也不用繳交0.2%帳戶管理費。

在基富通開戶,安全嗎?

儘管投資門檻降低、成本變得便宜,投資人最怕的就是基金平台不安全、甚至擔心通路有倒閉風險。

事實上,只要透過合法的機構申購基金,這類的問題就不用太擔心,除了資安比照金融業防護等級之外,投資的資產仍在個人名下,相關的金流也會透過集保結算所處理,加上主管機關是金管會,因此擁有足夠的安全性。

這也是為什麼,愈來愈多民眾在基富通上開戶,尤其平台上提供選擇多元、交易安全、費用低廉與友善便利的基金理財服務,至今已帶動受益人數26萬人。

基富通7歲了,下一步要做什麼?

回顧2023年以來,基富通也嘗試做出創新措施,例如與純網銀樂天國際銀行合作,推出「一鍵開戶」,最快3分鐘內完成基金帳戶申請,解決過去投資人前往銀行開戶買基金的繁雜流程。

這場跨業合作,成為台灣基金平台攜手銀行業者的首例,雙方也利用「導客方式」跨出第一步,透過申辦基金帳戶的便利性,吸引民眾開通純網銀帳戶,或反過來讓網銀用戶透過平台系統申購基金。

基富通
臺灣集保結算所總經理陳德鄉、集保結算所暨基富通證券董事長林丙輝、基富通總經理王浩宇合影。
圖/ 楊絡懸攝影

推出App版,吸引年輕投資族群

在2023年下半年,基富通也正式宣布推出App版,不論是否為自家的會員,民眾都可以透過App上「免費」查找各種基金資訊,更要從基富通官網上「導流拉客」,將所有用戶的目光聚焦在App的功能上。

基富通總經理王浩宇說,以往基富通僅提供官網瀏覽,如今推出這款App主要是想要強調,量體小的金融公司也能呈現出非常好的使用者介面,尤其包括擁有獨家統整全台基金公司的「市場熱度排行」及「專家觀點文章」,透過App的特色,打造出安全的生物辨識登入驗證。

尤其對基富通而言,30歲以下新開戶人數愈來愈多,且定期定額交易人數與金額占比達45%,幾乎過半;為了主攻這些年輕用戶,更要提供一目了然的視覺化圖表、各期間報酬率排序,或是提供從配息率或關鍵字找基金、比較資訊等功能,讓使用者簡單快速學會基金理財。

基金「零手續費時代」來臨

基富通也立下目標,今年底App下載量可以達到10萬次,此外,透過App下單買基金不用手續費,更沒有設定任何期限,幾乎是用永續經營的概念,迎接整個基金市場的「零手續費時代」。

「基富通已經長大了,現在也開始賺錢,更有能力落實社會責任,回歸社會。」林丙輝強調,雖然基富通看起來是營利事業、是集保結算所的子公司,但一直以來,基富通都把「社會企業」作為公司理念,期盼用金融科技發揮出更好的社會價值。

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責任編輯:林美欣

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從競賽激發創新力,第一銀行如何以AI打造差異化競爭優勢、型塑數位生活圈?
從競賽激發創新力,第一銀行如何以AI打造差異化競爭優勢、型塑數位生活圈?

Deloitte研究指出,導入人工智慧(AI)技術不僅有助於金融業者在短時間內提升5%到7%的營收,長期來看,漲幅高達10%到15%,換言之,AI不僅是科技趨勢,更是金融業邁向永續競爭的關鍵動能。

觀察到上述趨勢,第一銀行不僅透過AI加速創新轉型能量、提出名為GALA的生成式人工智慧行動方案,更舉辦「2025年第一銀行DigitALL黑客松」競賽,吸引總、分行單位逾50隊參賽,以內部競賽方式激發創新,打造一個全行共享、員工賦能的智慧金融場景服務。

聚焦三大面向,第一銀行以AI策略加速創新轉型能量

為什麼第一銀行能夠快速回應AI浪潮並做出最佳行動?原來,第一銀行早在2014年就展開數位轉型,並將AI視作驅動業務創新與流程優化的關鍵角色、廣泛應用在風險預測、詐騙防制、精準行銷,以及法金與個金的客群洞察等領域,持續擴大創新轉型能量與產業影響力。

為極大化AI帶來的創新轉型綜效,第一銀行將AI策略聚焦在三個面向:第一,將AI定位從工具轉變為全員賦能的關鍵,讓AI融入業務流程與決策機制,成為第一銀行的數位轉型基礎設施;第二,透過自研AI模型與外部合作的方式提升技術服務能量、加速AI賦能應用服務落地;第三,將AI應用場域從提升內部效率與優化風控擴展到客戶體驗與產品創新,化身成客戶最值得信賴的銀行。

例如,針對傳統授信開發過程中面臨的客戶評估流程繁瑣等議題,第一銀行以AI建立「法金潛力客戶模型」,透過分析金流強度與上下游關係,更快速且精準的辨識潛力客戶、提升招攬效率與成功率,進而創造更高的業務成效;根據統計,該模組自2023年下半年上線至今,不僅協助中小型分行招攬企業授信新戶逾百戶,核准授信額度達十億元以上,並且持續滲透其他產品成效。

隨著生成式AI崛起,第一銀行以生成式AI與擷取增強生成(Retrieval-Augmented Generation;RAG)技術整合各單位轄下規章並推出「企業內部智能詢答」系統,透過AI強化回覆能力,不僅有效縮短行員查找作業規範與詢答時間,也讓海外分行可以無時差的進行提問,系統上線已回應逾萬筆查詢,使用者普遍給予高度肯定,顯著提升整體作業效率。

除以AI優化內部營運效率,第一銀行於理財領域建置「e-First 智能理財」系統,其資產管理規模在國內銀行業的機器人理財服務中名列前茅,有效打破傳統理財服務仰賴人工諮詢、客戶對投資組合的理解及參與度有限的問題,深受投資人青睞與信任,至於在消金領域,則是透過「AI智能鑑價」,提升客戶即時取得房屋物件預估可貸金額及每月還款金額的效率。

從GALA到黑客松,第一銀行以AI創新文化打造未來金融新樣貌

在以AI加速創新轉型的過程中,第一銀行認為,目前最重要的不是追求技術,而是讓每一位員工可與生成式AI協作,因此,於2025年展開名為Project GALA(Generative AI Liberalize & Accelerate)的生成式AI行動計畫,透過定義GenAI價值金字塔,提升個人效率、創造集體智慧、改善部門流程及推動業務創新的方式,評估每一個應用案例的價值貢獻度,進而形塑生成式AI創新文化與思維,讓員工熟悉生成式AI並且願意使用。

為鼓勵員工以AI賦能工作與流程,第一銀行首次舉辦以「AI輔助工具」為主題的內部競賽活動「2025年第一銀行DigitALL黑客松」,以高額獎金吸引員工組隊參加,並提供技術支援與專業輔導,若方案具備高度可行性與發展潛力,將有機會進一步實作、推動落地並對外展示創新成果,傳遞第一銀行「全員創新、共創未來」的數位轉型精神。

第一銀行
第一銀行鼓勵員工以AI賦能工作與流程,首次舉辦「2025年第一銀行DigitALL黑客松」,提供技術支援與專業輔導,傳遞第一銀行「全員創新、共創未來」的數位轉型精神。
圖/ 第一銀行

不僅如此,第一銀行亦評估導入具備自主學習、多模態互動的AI Agent,如以NVIDIA高效能GPU與NeMo平台整合語音、文字與影像等多模態能力建立AI Agent,由其負責日常重複性工作並輔助複雜判斷與服務溝通,讓AI輔助並補足人力缺口,並保留關鍵知識以利經驗傳承。此外,導入Microsoft 365、Copilot、Power BI、Teammate等自動化工具與協作平台以提升作業效率,讓員工得以更專注於創造高價值的核心事務上。

以AI賦能數位轉型成效,第一銀行致力建置與完善數位生活圈

除以AI強化創新轉型能量,第一銀行亦十分重視「數據治理」、「資訊架構現代化」與「數位生態圈拓展」等議題,透過系列實作提升第一銀行的數位轉型能量,更精準且快速地提供客戶所需金融服務。例如,透過「銀行即服務(BaaS)」與「銀行即平台(BaaP)」雙軌模式,以應用程式介面(API)串聯電商、旅遊、房產等異業服務,將金融服務嵌入各種生活場景,如線上分期消費、旅遊險保障與房貸鑑價等,藉此擴大客戶接觸與優化使用體驗,逐步打造與完善以「金融即生活」為核心的數位生活圈,多項產品服務更陸續獲得「傑出金融業務菁業獎」、「國家品牌玉山獎」與「臺灣金融研訓院–我國銀行業金融科技創新與數位轉型大調查–《領先者》」等肯定。

為更好的連結與發揮數位生活圈帶來的影響力,第一銀行推出一個全面展示數位金融成就與異業合作成果的「數位生活圈」資訊整合平台,讓客戶與合作夥伴能更直觀地理解銀行在創新、產品服務與數位生態策略上的發展與實績,此外,第一銀行亦透過平台提供客戶眾多好康優惠「小確幸」以減少資訊分散痛點;根據統計,迄今已累積超過120檔以上成功合作案例,平台自4月上線短短三個月即累積超過18萬次瀏覽量,顯示市場對該平台的高度興趣與接受度,有利於數位生活圈的擴展工作。

展望未來,為更好回應「Banking Everywhere, Never at a Bank」以及客戶行為日益場景化與即時化等趨勢,第一銀行將以高度敏銳的策略眼光持續關注外部監管規範與新興科技發展,攜手員工與夥伴以AI等創新技術實踐與擴大「金融即生活」願景,以兼具溫度與科技力的全新金融服務形塑未來金融新世界。

第一銀行
第一銀行攜手員工與夥伴以AI等創新技術實踐與擴大「金融即生活」願景
圖/ 第一銀行

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