解移工「匯款＋通話」兩大痛點，連宏碁都看好！統振飆出30%毛利率，怎麼做到？|數位時代 BusinessNext

台灣人口呈現負成長，產業陸續出現大缺工現象。近年來，政府也逐步鬆綁外籍移工來台，並積極耕耘留才政策。根據勞動部資料，截至今年7月底，在台合法外籍移工總數已來到74.2萬人，主要來自印尼、越南、菲律賓、泰國等東南亞國家。但國發會估算，這樣的勞動力還不夠，2030年前至少還要再引進40萬名外來人力，才有機會補足缺口。

然而現實是，台灣的移工資源及環境仍不夠友善，像是沒有任何一家金融銀行針對外籍移工增設對應語言的服務，甚至沒有準備外匯部位，導致多數不懂國語、甚至不懂英語的移工在申辦帳戶或匯款時都遇到困難，必須倚靠仲介或者台商幫忙。

「正是因為如此，我們才有機會拿到生意。」統振總經理何明哲表示，看到外籍移工的需求猶如「藍海商機」。尤其移工的生活圈中最需要金融匯兌服務，於是統振自行發展小額匯兌「QuickPay App」，讓移工領到台灣的薪資後，可以安全又順利地將款項匯到自己的家鄉；此外，還代理電信預付卡業務超過20年時間，將移工的金融生活都拉進事業版圖。

觀察統振財報，受惠於金融科技及電信的業務，今年第二季毛利率已經站上30%水準，締造歷年單季新高成績，更有不斷攀升的趨勢。突出的業務表現也吸引宏碁主動參與私募、入股約10%股權，成為統振單一持股最大股東，未來雙方攜手合作進一步擴展國內及國際業務，讓外界拭目以待。

統振到底怎麼辦到的？如何深耕外籍移工相關的藍海市場商機？

一款金融科技App，搶食「移工金流」市場大餅

「每一位移工，在領到薪水後，都需要匯款到他的家鄉。」何明哲指出，當移工從ATM領出在台灣的薪資後，因為國內銀行沒有準備業務規模偏小的移工匯兌服務，也沒有語言資源，部分貨幣更無法結匯，讓想要匯款回家的移工，只能去東南亞雜貨店等俗稱「黑市」的地下機構。

這些「黑市」雖然有手續費便宜的誘因，但未受主管機關監理，就會連帶產生匯款的風險。於是，統振向金管會遞件申辦移工跨國匯款業務的監理沙盒實驗計畫，自行發展小額匯兌QuickPay App，串接便利商店、國內銀行及國外金融機構等完整服務，讓移工獲得匯款保障，至今活躍會員人數超過20萬人。

QuickPay的特色是，外籍移工僅需下載App、註冊會員、匯款指示、超商繳款等簡單4個步驟，即可在1個小時內完成合法、安全的跨國匯款，不用再面對以往黑市的風險、或代理結匯通路需等待1至2個工作天的時間差，加上有專業的語音客服，讓許多移工建立出信任感及黏著度，甚至主動推薦身邊其他的移工朋友，一傳十、十傳百，逐步建立口碑，使得QuickPay有著很大的攀升力道。

何明哲回想起在時任金管會主委顧立雄面前，親自展示公司簡報的畫面。他說，如果金管會當時沒有開放沙盒計畫，現在許多外籍移工恐怕都還在面對匯款風險，更可能漸漸流失人才。

2021年10月，統振金融科技脫離沙盒正式落地，台灣的跨國匯兌市場出現了明顯的改變。外籍移工擁有更為友善、值得信賴的合法匯兌管道，對於統振的營運也有加分作用，假設全台外籍移工每月約有100萬筆跨國匯款的需求，以每筆匯款收取平均150元手續費計算，光是移工匯兌的手續費收益就高達1.5億元。

整體匯兌事業毛利率30%，已包括落地成本及便利商店通路成本，這樣的金融科技業務規模，猶如是一家銀行「大型分行的發展資質」，任何新進業者要追上統振的水準，至少要花上5年時間。

法人也預期，今年統振匯款金額將突破300億元大關，占台灣整體移工一年匯出金額37%左右；未來更多移工加入台灣產業，匯兌的手續費收入規模，將見到穩定成長的趨勢。

從電信預付卡接觸需求，開啟勞工生活圈版圖

統振接觸外籍移工市場的另一個關鍵，正是代理台灣大哥大預付卡業務超過20年時間，外籍旅客在機場入境處看到電信的申辦櫃檯，幾乎是統振的服務窗口。

「電信業正如同大家理解，是一個很成熟的產業，業績沒有特別的變化，也沒有什麼明顯的起伏。」觀察統振20年來的成長軌跡，何明哲坦言，統振其實歷經多次轉型，最初的業務包羅萬象，從經銷金頂電池、東芝電池，旗下也代理德國保健食品、韓國開架式彩妝品牌。

接著，統振開始幫移工申辦電信預付卡，進而有機會接觸移工的生活，才了解到原來在台灣生活的移工還有金融匯兌的需求，而過去透過電信服務過的移工聚落，都是潛在的客戶對象。

有趣的是，發展電信市場後，統振還曾進一步做電信產業正著墨的娛樂內容，像是有一場小甜甜布蘭妮（Britney Spears）在台灣的演唱會就是統振舉辦，甚至將移工的行銷活動都包下來規劃與執行，邀請印尼樂團到桃園演出，為印尼移工舉辦2萬人演唱會。

「我們其實就是想打造出，對外籍人士生活上更友善、更安全的科技生態系統。」由此可見，除了金融科技、電信服務，統振更想要把移工的「生活圈」都拉進事業版圖，其他如包括代購機票、電子錢包、電商等，幫助移工擺脫不合理的中間剝削，好好地在台灣發展自己要的生活。

新股東宏碁加入，雙方攜手新商業模式

隨著QuickPay App的有效註冊會員數、匯款筆數齊步揚升，加上電信事業的穩健，統振的金融科技與電信服務營收貢獻將來到8成，在成本費用固定下，毛利率和獲利表現已然是國際移工業務的龍頭。

今年8月3日，宏碁公告董事會通過參與認購統振私募，入股約10%股權，成為單一持股最大股東。

據了解，宏碁期盼藉用統振的實力，將筆電3C商品打入外籍移工市場，而統振也想要透過宏碁全球布局的平台及品牌能力，雙方將建置完整的物流系統，打開其他國際市場的格局。

統振的願景目標，就是全力搶占更多外籍移工的市場版圖，積極找到更多策略合作夥伴打造外籍移工「金融科技生活圈」，持續發展更多元的服務，加上台灣政府正積極補足國內勞動力缺口，未來還有百萬名移工的市場空間，這樣的新商業模式將會有什麼新的火花，正受法人期待。

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責任編輯：錢玉紘

方睿科技雙軌策略，讓 AI 成為商用地產的決策引擎

方睿科技創辦人暨執行長吳健宇指出，在 AI 時代，人應該專注於「最有價值」的工作；然而在商用地產業中，專業人士卻有約 70% 的時間耗費在資料蒐集與整理上，真正用於判斷與決策的時間僅約 10%。方睿科技希望翻轉這樣的時間分配，讓人力從低價值的資料處理中解放，將更多心力投入在判斷、溝通與決策等創造價值的商業活動。

為此，方睿科技提出兩條實踐路徑。第一條是建構出具備完整性、易用性與進化性的商用地產智慧平台，運用 AI 技術，將過去產業中破碎、非結構化的資料，重塑為可被運算、可驗證的標準化數據，並結合圖表與互動式介面，讓使用者能夠快速得到完整市場資訊，實現「用戶即專家」的目標。

第二條則是推動生態系聯盟，將不動產視為企業服務的核心載體，串聯設計、家具、搬遷、清潔等多元服務夥伴，使空間不再只是靜態標的，而是承載案例、服務與數據回饋的生態系節點。透過生態系夥伴累積的實務資料與服務紀錄，平台得以發展「資料即推薦」模式，推動商用地產從單點交易，邁向可擴張的 B2B 服務網絡。

獨創「資料飛輪」機制，實現用戶即專家目標

在 AI 模型日益普及的當下，真正的競爭關鍵已不在模型本身，而是能否有效率地收集資料、提高資料品質，並將其與實際決策流程緊密結合。為此，方睿科技獨家設計出一個由「資料收集、資料精煉、專家把關、決策反饋」組成的資料飛輪，回應商用地產長期面臨的資料破碎與決策效率低落問題，成為方睿科技實踐願景的第一條路徑。

方睿科技技術長郭彥良進一步說明，資料飛輪機制的運作架構。首先在資料收集階段，必須系統性蒐集公開資料、內部檔案與報告，並透過 AI 協作將圖片等非結構化資訊轉換為可用的結構化數據。接著進入資料精煉，透過資料清洗與實體對齊，將原始資訊從單純的可閱讀升級為可比較、可推論的決策依據。第三步專家把關，則引入不動產專家進行校正與產業判讀，補上模型難以理解的規則與慣例，確保關鍵數據的正確性。最後的決策反饋階段，藉由收集使用者提問與行為，檢視現有資料是否足夠精準，再回到專家校正與補齊流程，使整個系統能隨使用頻率提升而持續進化。

在資料飛輪的運作基礎上，方睿科技正積極研發商用地產智慧平台 PickPeak。郭彥良表示，PickPeak 並非單純的物件搜尋工具，而是結合深度資料與 AI 的決策輔助平台。使用者可透過自然語言互動，提出人數、預算、區位、產業屬性等多重條件，再由系統動態生成可比較、可驗證的選址方案，真正將 AI 從「回答問題的工具」，轉化為「陪伴決策的數位專家」。

創新 Data to win 模式，讓 AI 深入商用地產各階段決策流程

不過，單靠數據整合與 AI 應用仍不足以支撐產業全面升級，因此，方睿科技提出的第二條路就是，推動產業生態系聯盟，整合商用地產市場上不同角色的數據，讓 AI 能夠真正成為商用地產決策時的智慧引擎。

方睿科技不動產知識創新中心總監曾凡綱指出，目前在企業、房東或物業主與各類服務供應商之間，缺乏有效的整合機制，導致企業在選址與空間規劃過程中，難以快速找到真正合適的服務與解決方案，形成明顯的產業斷點。

為解決這些斷點，方睿科技提出「Data to win」模式，以資料取代傳統「Pay to win（付費買廣告）」思維，讓真正具備經驗與實績的服務夥伴，在適當的決策節點被看見。

曾凡綱說明，在廣告投放效益越來越低的情況下，企業服務商面臨的問題已不只是「如何曝光」，而是「如何在對的地方被看見」，這將是未來的市場勝出指標；而 Data to win 正好可以協助企業服務商建立此能力，方睿科技將生態系夥伴所擁有的案例、服務紀錄與產業知識等資料，經過去識別化與結構化處理後，再嵌入企業決策流程中，讓推薦不再來自廣告投放，而是真實、可被驗證的使用經驗，透過這樣的機制，不僅提升企業決策的準確度，也能同步放大生態系夥伴在合作中的實質價值。

舉例來說，方睿科技整合辦公傢俱夥伴 Backbone 班朋實業長期累積的辦公室規劃案例與平面圖資料，讓企業在選址階段，就能同步評估空間規劃方案，加速決策流程。又如，整合出行服務夥伴 USPACE 悠勢科技的服務資料，並呈現在地圖上，協助企業評估辦公據點的交通便利性，優化員工日常通勤與出行體驗。此外，平台也可整合大樓的 ESG 認證、公共設施與服務層資訊，協助企業快速篩選符合需求的辦公大樓，提升進駐媒合效率。

「Raise Day 只是這場變革的起點。」吳健宇強調，方睿科技已經透過投資與合夥模式，將布局延伸至專業地產服務與空間經營領域，至今旗下已有商用不動產仲介、顧問與估價等專業服務的宇豐睿星，以及聚焦商用地產代銷市場的希睿創新置業。透過直接參與第一線實務運作，方睿得以更深入理解產業真實痛點，讓科技不只是工具，而能真正回應實際決策與服務需求。

此外，方睿科技未來也將持續擴大「商用地產 x 企業服務生態系」聯盟，目前包括 Backbone、USPACE、IKEA For Business、潔客幫等企業服務夥伴已率先加入；接下來，方睿科技將邀請更多擁有關鍵數據與專業能力的企業服務商加入，讓數據在安全、可控的前提下流動，進一步釋放商用地產在選址、營運與企業服務等全生命週期中的結構性價值，為產業轉型啟動下一個關鍵階段。