我不是地主之子,就得成股市之子!
我不是地主之子,就得成股市之子!
2001.09.01 |

「最窮的人,是除了錢財外一無所有的人」,造訪資深廣告人徐一鳴位於台北市區,充滿東方恬靜色彩的家時,他突然說了這句發人深省的話。
從這個角度來看,徐一鳴稱得上「富有」了。雙親早逝,白手起家的他,打從心裡認為幫家人打造一座舒服城堡具有「里程碑」意義。若你從徐家的木製大門踏入,迎「足」而來的可能是兩隻分別叫做「教授」與「助教」的貓咪;走入客廳,不論是在掛在素淨牆面上,或是安靜棲息在某牆角的中國字畫,每幅背後他都可為你娓娓道來一個故事。
對大多數人來說,徐一鳴的名字或許陌生;然而,若知道他的過往經歷,便不難了解為什麼他總被廣告圈人津津樂道。
有著180公分高壯身材的他,在學校是個籃球健將,中文系所畢業後曾一口氣被四家報社錄取。自稱「命盤帶奔波格,勞者多能」、早年家境不好的他,極度壓縮睡眠時間,最多曾同時兼4份工作,畢業第一年年薪就近百萬,之後每年收入都超過200萬,33歲躍上外商廣告公司中第一位本土創意總監,39歲那年與友人創辦達一廣告,目前同時身兼ING安泰人壽、潤泰集團與光寶集團的行銷顧問。

**將血癌狠狠拒於門外

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但更讓許多人佩服的是他的抗癌歷程。6年前,徐一鳴事業正如日中天時,血癌卻朝他的健康叩門,一向習慣追根究柢的徐一鳴,當時用最短時間拚命吸收所有與血癌有關的知識,歷經1年時間做過6次化學治療,花盡近千萬存款。他曾開玩笑告訴友人:我一開始進癌症病房時編號是87號,但隨著前面患者紛紛離世,現在他已是編號第1號了──這段將血癌狠狠拒於門外,有點笑中帶淚的幽默,背後有著不勝病魔誓不休的驚人意志。
若「個性決定命運」這句話有一定道理,其實不難了解為什麼他能在40歲耗費大筆金錢挽救健康後,又能在46歲重新累積財富,甚至獲得更多。徐一鳴的第一回合財富,為了拯救健康而失去大半;病癒後的第二回合財富,同樣靠著廣告本業與股市累積,目前扣除掉不動產,他的流動資產上億台幣,更重要的是,他拾回了過去不曾好好享有的生活品質。
做事極有效率的他,被問及如何累積財富時,只有言簡意賅幾個字:「最最最重要的是樂本業」,第二才是股市中的六字訣:「環境、知識與憲法」。也就是說,最重要的是做好自己本業,才有籌碼進出股市。在股市中,深度解析所處的財經大環境,不斷充實財經知識,以及了解自己有多少籌碼、建立「適合自己的憲法」,是他來去股市謹守的三個原則,而對他來說,憲法就是「從不融資,一有獲利,立即實現」。

**把買股票當銀行存款

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喜歡閱讀史書,習慣深度思考的徐一鳴,連對自己進入股市的本質都可說出一套道理。他觀察,在台灣真正能讓窮人變成富人的翻身處只有兩個,一是土地、二是股市,「既然我不是地主之子,加上政府比誰都在乎股市」的認知,徐一鳴在1984年前後開始進入台灣股市。他回憶,那時總體經濟繁榮,只要針對個股選擇即可。當時把買股票當銀行存款看待的他,用每月買兩張股票的方式投資,最早從買統一股票開始,後來漸漸接觸電子股,如專攻印刷電路板的華通,就是徐一鳴最早接觸的電子股之一。
成功廣告人天性之一,就是對周遭環境觀察入微,而這點似乎也影響著徐一鳴的選股策略。
徐一鳴有一回到矽谷,在弟弟工作的電腦公司自助餐廳吃飯,聽到隔壁桌的老美技術人員大加讚嘆,有一家叫Asustek(華碩英文名字)公司所做的主機板,性能和英特爾的一模一樣,但價格硬是少了1/4,讓他深覺不可思議。回來台灣後詢問了幾位投信界友人,了解華碩經營者的經營風格後,在當時投資人都還一窩蜂往資產股與金融股下注時,就此開啟他長抱華碩達3年以上的投資之路,直到最近才陸續賣出,總獲利超過5000萬。
除了投資台灣股市,經常台灣美國兩地跑的徐一鳴,1996年也因搭上美國網路股的起飛順風車而受惠。徐一鳴回憶,最早他其實也很傳統地只買了英特爾的股票,後來時值美國網路股剛萌芽,他觀察到幾乎所有孩子都使用美國線上(AOL),許多人都在亞馬遜書店(Amazon.com)購買書籍與CD,也因為推崇諾基亞(Nokia)的手機人性化設計,而買入這些公司股票,而他覺得在美股做得最聰明的一件事,就是在行動通訊尚未甚囂塵上前,便買入諾基亞股票。

**股票賺5、6倍就出脫獲利

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笑稱自己在這波美股投資中運氣很好的徐一鳴,提及亞馬遜股票讓他「大漲時賺到,下跌時也沒小賠」的原因,在於他通常在股票賺了5至6倍時就會毫不猶豫出脫實現獲利,在美國一、兩個月才看盤一次的他,某日卻猛然發現亞馬遜已漲了10幾倍,深覺「這實在是太離譜」而迅速了結獲利,而後他也驚訝地眼看Nasdaq股市迸迸迸連番下跌,「好在先前已出脫持股,因此避過一劫」。
徐一鳴對於買賣股票有個很有意思的看法:「在股市中,五發三中是高手,五發四中是天才,五發全中是騙人!」他在股市跌得最慘的一次,是曾因一支股票損失1500萬。他回憶,當時一位友人因幫這家企業做年報而與企業核心經營階層有密切接觸,他相信友人的觀察與判斷而買入,「然而,最厲害的CEO是連財務長能騙過的CEO,」徐一鳴回憶,雖然這家財務長也大舉購入自家股票,外表看來企業經營也有聲有色,但「CEO大可在騙過親信後,再包個大紅包給他,甚至後來許多投信都把這家公司列為永久拒絕往來戶。」但倒楣的小散戶,卻早已在外面血流成河。這個經驗,讓他了解經營者是否正派是最重要的事。
世事難料,股市亦然,但徐一鳴相信只要知識背景足夠,就有起碼的理財自信。不倚賴理財顧問,認為他們是「高級推銷員」,自認理財之路一向走得孤獨的他,推薦《漫步華爾街》是應鑽研力行的首選書籍,「理財書唸1本就夠了,多唸的其他100本,都只是為了證明這1本是對的,」徐一鳴如是說。
著有《英國歷史》的墨克雷(Thomas B. Macaulay)曾說,對過去一向消息靈通的人,不致對目前感到憂鬱悲觀。十餘年來不曾對股市失去信心的徐一鳴,即使面對目前整體景氣低迷,卻不斷透過與人交談、大量閱讀雜誌書籍,在理財世界依然保有一份自信,甚至他更不吝於把這份自信之源──書籍,與朋友分享,看到好書就多買10幾本分送親朋好友,對他來說是家常便飯。
「書跟錢一樣,都要流動才有意義,」穿著休閒,即使在家中也總是帶著一頂帽子,談起天來不時有神來之語的徐一鳴,看來他漫步其中的不僅是歷史與財富,更漫步在親情、友情與品味生活裡。

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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