1雙涼鞋,「涼」出年薪300萬
1雙涼鞋,「涼」出年薪300萬
2001.08.01 | 人物

郭志聰6月才從日本橫濱參加安泰績優業務員表揚大會回來。43歲的他,投入保險事業6年,年薪從150萬增加到近300萬元,成長幾乎一倍,雖然經濟不景氣,但他今年上半年的收入就有180萬,全職從事保險業務4年,他坐上安泰人壽業務襄理的位子。
郭志聰也是辦公室裡出勤率最高的業務員,但他的方式卻很「先進」。當同事提著笨重的筆記型電腦,頂著大太陽大街小巷奔波拜訪,他大多數時候卻趿著拖鞋,安安穩穩地在辦公室裡吹冷氣,上上網、打打電話、喝喝咖啡,可是每年卻還能交出50張以上新保單,新保戶部份的首年度保費收入就可達新台幣130萬,讓許多資深業務員望塵莫及。
郭志聰他並不是三頭六臂或有分身相助,他只是比別人更懂得利用數位工具創造機會。
郭志聰原本是阿爾卡特資深電信工程師,擁有年薪150萬元的穩定收入,但比較起來,他光利用晚上兼差做保險的年收入就超過100萬元,這讓郭志聰決心投入專職保險業務,而工程師的背景,也讓他使用數位工具來格外得心應手。

**上網挑選合適客戶

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在阿爾卡特時,郭志聰就常掛在聊天室與網友瞎掰,也常上「我愛紅娘」等交友網站,由於這類網站提供使用者篩選交往對象的功能,郭志聰先選擇他覺得個性、興趣、星座、年紀、收入等條件合適的網友接觸,然後再看是否有成交機會。
過去向來只有客戶挑業務員,但網路讓郭志聰有權力決定跟誰做生意,「網路是開發新客戶的好通路,更棒的是你能挑選自己喜歡的客戶。」他說,看順眼的對象,會更心甘情願為對方服務。
通過幾次e-mail後,郭志聰會想辦法問到對方電話,只要講上幾句話,郭志聰就能約到對方見面,「每5次blind date就可以談成一張保單,」對他而言,這還算是保守的估計。
除了提供開發新保戶的途徑外,網路也大幅改善郭志聰做售後服務的成本及效益。
最近保險公司紛紛停售高預定利率壽險商品,郭志聰就利用入口網站的大哥大傳訊功能,發通知提醒保戶,「您好!安泰利率6.5%以上壽險即將停售,您可能有需要檢視手上保單,我會再與您聯絡!。」數百名保戶在彈指間就通知完畢,而且讓每個人都覺得受到獨一無二的重視,「如果用手機鍵盤輸入訊息,再一個一個撥號通知,三天都打不完。」
郭志聰也常用筆記型電腦發送傳真,利用傳真軟體自動替換抬頭,讓保戶相信傳真是特別通知他的,而業務員也不必像個傻瓜一樣在傳真機前站上一下午,一張張改抬頭、發傳真。
郭志聰甚至會到保戶家中裝設網路、教客戶上網。對他來說,這是舉手之勞,但只要保戶開始上網,就能幫他省下大量客戶服務的成本及時間,「保險專業加上售後服務,自然就會帶進新的生意,」目前他每年新保單有近三成都是從網友變成保戶,再經由他們轉介新客戶而來。

**拉進與保戶距離

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除了電腦與網路,PDA也是郭志聰當「保母」的利器,他常在半夜接到保戶打電話來,可能是人在醫院或有緊急狀況,亟需知道保單涵蓋權益,PDA裡的保戶資料及相關訊息可以讓郭志聰在一分鐘之內解決保戶問題,無法馬上處理的問題,郭志聰會用數位錄音筆記下重點,進辦公室後再逐一解決。
新型的數位錄音筆、數位相機則是郭志聰上課進修時的利器,有時上課來不及記筆記,就直接錄音,並把黑板上的講綱拍照存檔,事後再整理複習。平均八個月換一台筆記型電腦的他,每年花在購買這些數位工具的錢約在二、三十萬元之譜,一般人可能為之咋舌,但與節省下來的時間力氣相較,郭志聰覺得很值得。
打開他現在使用的IBM筆記型電腦,可以看到他過去幾年來的生活和工作縮影,開機時傳出的是一歲女兒喊他爸爸的聲音,檔案總管裡有公司安排的演講、同事間的討論、與網友、客戶的對話錄音、來往信件,井井有序地整理成一個個檔案夾。同事邱泰彰笑說,如果沒有筆記型電腦,郭志聰恐怕什麼事也不能做。
數位工具除了讓郭志聰工作更便利、更有效率,但使用數位工具,也拉近他和朋友的距離;更能呈現郭志聰感性的一面。只要同事遇上問題,他就會轉寄相關檔案給同事,可能是一篇勵志文章,或是他聽過的演講錄音,而如果那個朋友心情不好,郭志聰也會從個人收藏裡轉寄文章或笑話鼓勵對方。
當郭志聰用筆記型電腦為客戶解說保單時,電腦開機時就會傳出女兒可愛的聲音,這時大部份客戶都會滿驚訝的,如此一開始就幫他與客戶打開話題,郭志聰再順勢秀出錄有音效的家庭生活照,無形中拉近他與保戶的距離。最後只要再打開幾封保戶的感謝函與以他主角錄製的宣傳影片,往往在輕鬆的氣氛下,一張新保單就這樣手到擒來。
郭志聰常到各地演講,與安泰業務同仁分享經驗。望著滿桌子的獎牌、獎狀,手拿著去年前年AAP(傑出業務同仁表揚大會),安泰總經理潘燊昌扮成泰國與日本藝妓的娃娃,郭志聰提到他最近還要到埃及參加業務高峰會並接受表揚。善用e工具,讓他名利雙收。你,心動了嗎?

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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