轉型創造家族企業新契機
轉型創造家族企業新契機
2001.04.01 | 科技

在《富比士》(Forbes)1999年全球500大富豪中,亞洲華人佔了近30位,有些甚至名列前50大或身處「百億美元俱樂部」之中;他們大多是亞洲華人第一代企業家,例如香港首富李嘉誠、台灣的蔡萬霖和王永慶。 這些創業有成的第一代企業家,將事業直接傳給家族第二代掌舵者,比比皆是。這種濃厚的家族色彩,在全球企業中,形成一種華人獨有的特色。像是香港李家和黃集團、台灣辜家和信企業團、蔡家霖園集團、王家台塑集團、徐家遠東集團、焦家華新麗華集團,還有孫、李、仝三家共治的太電集團。 不過,「環境不同了,第二代必須有危機意識,」太電集團董事長孫道存道出第二代企業家背負的沈重使命。他說,面對經濟環境的變遷,第二代除了繼續經營第一代創下的事業,還得找尋新機會,再創事業,以延續家族生命。「很辛苦,很累,」孫道存感慨。

**轉型決定家族企業成敗

** 因為新經濟對舊經濟的衝擊,許多立基於傳統產業的家族企業,面臨轉型壓力。10年前,孫道存發覺太電原有的電線電纜事業已經沒有生存空間,便毅然訂出10年投資電信新事業計畫,從投資香港八方電信開始,接著投資國內二哥大、「銥計畫」衛星大哥大,到現在台灣大哥大和台灣固網,奠定太電集團的電信版圖。 同樣以電線電纜起家的華新麗華集團,也在20世紀末的10年間,從傳統產業轉進當紅的IT產業。從投資IC產業的華邦電子,到被動元件的華新科技,以及LCD面板的瀚宇彩晶,最近更大舉投資軟體與網路,如今,整個集團市值已超過新台幣4000億元,身為第二代企業家的焦家四兄弟亦在IT產業各據一方。 香港李嘉誠的二兒子李澤楷,繼7年前自立門戶創立衛星電視(Star TV)之後,前年又成立盈動集團(PCCW),積極投身網路及電訊事業,企圖打造自己的寬頻王國。向來不喜歡活在老爸庇蔭之下的李澤楷,去年被拔擢為和黃集團副主席(父親李嘉誠為主席),被視為是第二代準接班人。李澤楷的電信事業版圖,無疑是以房地產起家的和黃集團,延續生命的新契機。 英國《經濟學人》(The Economist)去年一項調查指出,面對新經濟帶來的衝擊,亞洲華人家族企業若是沒有適當轉型,將在21世紀隕落。也因此,第二代企業家壓力之大,正如孫道存所說,很辛苦。《經濟學人》觀察,家族企業為求生存,多角化經營是必然趨勢,而能夠在IT或電信產業另創新局者,將能成為新經濟的贏家,這是生存之道之一。 4年前國內大哥大市場開放,參與角逐者幾乎清一色是第二代企業家,像是太電第二代孫道存、遠東第二代徐旭東、和信第二代辜成允和力霸第二代王令台。去年角逐固網執照者,除了上述第二代之外,還多了金寶第二代許勝雄。箇中原因不外乎,電信事業不僅代表第二代經營能力的高下,更攸關家族企業在新世紀的成敗。

**由專業經理人接手

** 生存之道之二,是將家族企業交由專業經理人管理。身兼台灣大哥大董事長的孫道存說,台灣大哥大最重要的資產就是人才,如果沒有這一群專業經理人,台灣大哥大不會有今天的局面。遠東集團負責人徐旭東思考下一代接班人時,也考慮交由專業經理人接手。 最典型的例子是今年3月底,國內轟動一時的東元、聲寶合併案,聲寶能夠以「最佳賣相」和東元合併,幕後功臣正是專業經理人──聲寶總經理陳泰銘。 故事來到1997年,成立30多年的聲寶首度出現財務赤字,並且接連虧損兩年。身為第二代企業家的董事長陳盛沺,為了挽救家族企業,決定大力整頓。於是在1999年4月特地延攬企業改造高手──國巨電子董事長陳泰銘入主聲寶,從組織調整及單位裁撤上大刀闊斧整頓一番。 去年,聲寶由虧轉盈,稅後純益達21億元,陳泰銘為聲寶取得最佳賣相。面對合併之後,聲寶將成為消滅公司,陳盛沺雖然無奈,但他也表示,為了讓家族創下的品牌延續下去,他必須這麼做。

**佈局國際向外結盟

** 生存之道之三是國際化。《經濟學人》觀察,國際化佈局,是21世紀亞洲華人家族企業尋求競爭力的關鍵策略。面對全球化的競爭對手,這些家族企業必須走向國際化,途徑之一便是和外資結盟,而從他們父親那一輩所累積下來的人脈,以及這些第二代普遍在國外留學工作的經歷,更為向外結盟打下基礎。 深受歐美文化薰陶的徐旭東,向來引以為傲的,就是和外資的合作關係。在國內企業界流行策略聯盟、跨國合作之前,遠東集團已經與路德威、卜內門等外商公司合資在台設廠。和美商杜邦合作將紡織帶向高科技化,和美國AT&T合資成立遠傳,都是徐旭東著名的例子。 香港李澤楷盈動集團中,至少有兩家知名外商。其一,英特爾投資約新台幣15億;其二,美國網路創投巨人CMGI也以交換持股方式,投資盈動5.8%股份。而透過和歐美電信業者合作,李澤楷也順勢將他的電信版圖擴張到全球各地。 綜觀亞洲華人家族企業,《經濟學人》觀察,最大危機來自企業文化。因為不信任外人,華人家族企業領導人特色就是事必躬親,而底下經理人則往往只是聽命行事的機器。《經濟學人》認為,最後的成功屬於一種領導人──擁有專業經營團隊,而非唯我獨尊。

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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