Internet的春天近了嗎?
Internet的春天近了嗎?
2001.02.01 | 人物

網路經濟是免費經濟,這句話聽起來再熟悉不過。從1995年8月全球第一家上市網路公司網景(Netscape)在Nasdaq掛牌以來,Internet上的資訊與軟體是免費供使用者瀏覽下載,已成為定理。如果有人違反,使用者大可跑到別的網站,只是one click away。
不收費的原因,主要有兩個。第一,是藉由免費吸引大量人潮,再藉由這些人潮所產生的流量來產生收入,主要是賣廣告。這種模式類似「1元手機」促銷方案,藉由後續通話費賺錢。
第二,是收費比不收費更麻煩,所以乾脆免費。這種情況特別發生在單筆小額的付款上。假設有一個新聞網站,擁有很好的內容,如果它設定閱讀一則新聞2塊錢,你可能願意付這2塊錢,但業者要收到這2塊,可是個大麻煩,因為光是寄發票的成本就不夠。
有業者腦筋動得快,讓消費者付費購買點數,再從他們每次消費金額中扣除點數。但問題是:在A網站購買的點數,到B網站可能不能用,這種點數本身缺乏流通性。
如果有機構願意代收,比方說信用卡公司或電話公司(他們原本每個月就寄帳單到你家),再和個別網站拆帳,則小額付款的困難就可解決。接下來的問題變得單純:消費者願不願意付費?
對以提供資訊為主的網路公司而言,過去幾乎都倚賴網路廣告做為收入來源。但是隨著全球景氣下滑,網路廣告的大餅,恐怕也不如想像誘人。雅虎公布2000年第四季營收後,股價在盤後交易重挫兩成以上,反應投資人不看好它今年的廣告收入,會像過去2年般高成長。雅虎勢必得開發新的收入來源。
幾天後,雅虎宣布要在網站上的拍賣業務,要開始收取手續費。事實上,從2000年開始,雅虎已針對電子郵件使用者,在原有6M免費空間外,提供付費享有更大硬碟空間的方案,依不同容量有不同價格,推出後反應不惡,這可能是促使雅虎推出後續收費服務的原因。
對這些付費的使用者而言,免費不再是唯一考量,他們過去和雅虎互動的經驗,他們儲存在雅虎電子郵件帳號裡的資料,以及他們使用雅虎網站的習慣,讓他們決定一年付出19.95塊美金(約600塊台幣),多用25M的空間。
雅虎的例子,是否會變成普遍的風潮,目前還難論斷,但以它本身指標性的地位,卻為過去半年的Internet寒冬帶來一線曙光。
Internet可以變成收費經濟嗎?當許多國家的電腦銷售量已經超越電視,電子郵件的數量已超過貼郵票的信件,電話線上跑的資料(data)量已經超過語音時,我們很難被說服,這種改變不會在未來創造新的收入。包含無線通訊和光纖等技術,都是在為Internet未來的基礎建設鋪路。
史丹福大學一位觀察網路經濟發展的學者,提出一套「替代/擴張/結構」的變革三部曲理論。他認為,任何新事物要帶來改變,會先從替代原有舊事物開始,再來則進入擴張期,最後也最可怕的,是形成一個新的結構,將舊有結構完全淘汰。
汽車問世之後,取代了馬車,是現代社會的重要議題。這股潮流繼續發展,汽車數量快速擴張,到今天,高速公路、紅綠燈、天橋和地下道等交通基礎建設,都是因應汽車產業而生的,完成結構性變革,馬車工業已經消失。
以同樣的理論,來看今日Internet的發展,會發現它已形成一些替代性效果,接下來正要進入擴張期。如果網路經濟能發展成收費經濟,代表Internet的確成為生活一部份,消費者願意付費取得服務,就像在實體世界一樣。
從雅虎的例子,這一天又近了一些。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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