打造企業的資料軍火庫!數據中台是什麼,跟CDP有什麼差別?為何它對企業很重要?
打造企業的資料軍火庫!數據中台是什麼,跟CDP有什麼差別?為何它對企業很重要?

近年來,各項隱私規範持續升級,傳統的第三方追蹤工具逐漸失靈,意味著品牌必須更有效率地應用現有的資料;加上市場環境日漸競爭,品牌勢必得發展別出心裁的個人化溝通策略,以期在眾多行銷訊息中脫穎而出。上述兩大挑戰夾擊之下,企業迫切需要打造一個完整、堅實的基礎,整合多元的數據源,進行資料架構和比對,最終搭配機器學習,以提升企業的數據運用效能——這正是數據中台的用武之地。這篇文章,我們將著重介紹關於「消費者數據中台」的重要概念:

數據中台是什麼?為什麼重要?

數據中台(Data Middleware)是一個整合並處理數據,向公司內部各部門提供資料服務的平台或架構。它是企業數據管理和應用的核心基礎設施,旨在解決數據碎片化、數據孤立性和數據僵化等問題。 我們可以將數據中台想像成一座橋樑,搜集來自企業各項資訊系統的「後台」數據,進行整合與消化,並輸出提供面向客戶的業務「前台」使用。

透過數據中台,企業可以將來自不同來源、不同格式的資料整合在一起,並提供統一的數據接口,以滿足業務與行銷部門的需求。其中, 「消費者數據中台」專注於處理和「客戶」有關的數據資料,這也代表它不會混淆其他與消費者無關的數據,例如財務或存貨數據,而是專注於維護與單一消費者相關的資訊。

數據中台.jpg
圖/ TenMax

建立消費者數據中台,可以為企業帶來以下好處:

  • 數據整合和一致性
    數據中台的核心功能便在於整合來自不同來源和系統的數據,不論是線上、線下的消費者數據都可以完整收集,更可以統一處理結構化與非結構化數據,實現數據架構一致化的效益。

  • 數據治理和安全
    透過數據中台統一管理資料,企業更易於實施數據治理標準和各項隱私安全措施,確保數據的合規性。消費者數據中台尤其需要謹慎維護,以免破壞和顧客間的信任,損壞品牌聲譽。

  • 數據分析和洞察
    數據中台提供了一個完善的資料架構和存儲環境,有助企業進行數據分析、挖掘洞察,並做出更好的業務決策。

總結而言,消費者數據中台作為一個企業內部的數據基礎設施,不僅有助企業更好地管理、分析和應用數據,更能搭配後續應用,提升業務效率以及行銷動能。

消費者數據中台和顧客資料平台(CDP)有什麼差異?

其實兩者都是以「單一消費者」為核心的數據技術解決方案,僅在功用上有著微妙的差異。數據中台的重點在於 ETL(擷取、轉換和載入)後的資料比對與架構化,著重於整合、管理與分發企業內部的各項資料,作為統一的基礎設施,支援各種數據應用需求。

「顧客資料平台」(CDP)也同樣聚焦於消費者數據,差別在於 CDP 更加強調「應用」的面向。因此眾多 CDP 廠家強調功能模組的實用價值,例如:分眾(segmentation)、客戶評分(user scoring)等,透過 AI 與機器學習助力,確保發揮數據中台的最大效益;與此同時,CDP 通常會串接多元工具以達到實際的數據應用,包含:行銷自動化、視覺化報表、廣告投遞⋯⋯等。

簡單來說,消費者數據中台其實和 CDP 有著相同的目標,只是 CDP 更專注於後續的串接應用。

數據中台和CDP.jpg
圖/ TenMax

我的公司想建立一個消費者數據中台,該注意些什麼?

你的公司想打造健全且富易用性的數據解決方案,不論是正在考慮採用數據中台或是正在導入 CDP, 最重要的是:一定要擁有數據的所有權。 這是什麼意思呢?

許多企業可能購置了「客戶關係管理」(CRM)或是 CDP 系統,並將公司數據統一儲存於廠商或軟體的資料庫之中,如此一來,當涉及解約、合作終止,或是系統移轉時,便會遇到極大的挑戰。因為每間廠商的數據儲存格式皆有所不同,需要經過一連串資料清理、連結、運算與儲存等大工程。

因此,你需要將「數據中台」這項數據基礎設施,建立在企業自身的資料庫當中,將軍火原料保留在自家的堡壘,不管是雲端的 GCP、AWS、Azure,或是地端的資料庫,重點在於確保公司能享有對於數據資產的 100% 掌控權,其後再將數據中台中的消費者行為數據,串接 CDP 等系統,進行後續的應用。

當然,打造任何的數據解決方案前,企業也必須確立具體的業務目標,了解不同部門的數據需求,以建構符合所用的資料架構;同時,企業也必須評估合適的平台工具,確保現有系統和流程可無縫整合,最小化串接的成本。

面對上述注意事項,你感到頭痛嗎?讓 TenMax 當你最佳的 MarTech 技術夥伴!TenMax 擁有豐富的數據應用、產品導入實戰經驗,並已成功打造多項自主開發的廣告生態系統,每日經手上億筆資料;同時,TenMax 團隊由堅實的行銷顧問、數據分析師和工程專家組成,可深入瞭解企業資料應用需求,協助企業打造最得心應手的數據軍火庫,轉動事半功倍的第一方數據應用飛輪。

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本文授權轉載自:TenMax

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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