打造企業的資料軍火庫!數據中台是什麼,跟CDP有什麼差別?為何它對企業很重要?
打造企業的資料軍火庫!數據中台是什麼,跟CDP有什麼差別?為何它對企業很重要?

近年來,各項隱私規範持續升級,傳統的第三方追蹤工具逐漸失靈,意味著品牌必須更有效率地應用現有的資料;加上市場環境日漸競爭,品牌勢必得發展別出心裁的個人化溝通策略,以期在眾多行銷訊息中脫穎而出。上述兩大挑戰夾擊之下,企業迫切需要打造一個完整、堅實的基礎,整合多元的數據源,進行資料架構和比對,最終搭配機器學習,以提升企業的數據運用效能——這正是數據中台的用武之地。這篇文章,我們將著重介紹關於「消費者數據中台」的重要概念:

數據中台是什麼?為什麼重要?

數據中台(Data Middleware)是一個整合並處理數據,向公司內部各部門提供資料服務的平台或架構。它是企業數據管理和應用的核心基礎設施,旨在解決數據碎片化、數據孤立性和數據僵化等問題。 我們可以將數據中台想像成一座橋樑,搜集來自企業各項資訊系統的「後台」數據,進行整合與消化,並輸出提供面向客戶的業務「前台」使用。

透過數據中台,企業可以將來自不同來源、不同格式的資料整合在一起,並提供統一的數據接口,以滿足業務與行銷部門的需求。其中, 「消費者數據中台」專注於處理和「客戶」有關的數據資料,這也代表它不會混淆其他與消費者無關的數據,例如財務或存貨數據,而是專注於維護與單一消費者相關的資訊。

數據中台.jpg
圖/ TenMax

建立消費者數據中台,可以為企業帶來以下好處:

  • 數據整合和一致性
    數據中台的核心功能便在於整合來自不同來源和系統的數據,不論是線上、線下的消費者數據都可以完整收集,更可以統一處理結構化與非結構化數據,實現數據架構一致化的效益。

  • 數據治理和安全
    透過數據中台統一管理資料,企業更易於實施數據治理標準和各項隱私安全措施,確保數據的合規性。消費者數據中台尤其需要謹慎維護,以免破壞和顧客間的信任,損壞品牌聲譽。

  • 數據分析和洞察
    數據中台提供了一個完善的資料架構和存儲環境,有助企業進行數據分析、挖掘洞察,並做出更好的業務決策。

總結而言,消費者數據中台作為一個企業內部的數據基礎設施,不僅有助企業更好地管理、分析和應用數據,更能搭配後續應用,提升業務效率以及行銷動能。

消費者數據中台和顧客資料平台(CDP)有什麼差異?

其實兩者都是以「單一消費者」為核心的數據技術解決方案,僅在功用上有著微妙的差異。數據中台的重點在於 ETL(擷取、轉換和載入)後的資料比對與架構化,著重於整合、管理與分發企業內部的各項資料,作為統一的基礎設施,支援各種數據應用需求。

「顧客資料平台」(CDP)也同樣聚焦於消費者數據,差別在於 CDP 更加強調「應用」的面向。因此眾多 CDP 廠家強調功能模組的實用價值,例如:分眾(segmentation)、客戶評分(user scoring)等,透過 AI 與機器學習助力,確保發揮數據中台的最大效益;與此同時,CDP 通常會串接多元工具以達到實際的數據應用,包含:行銷自動化、視覺化報表、廣告投遞⋯⋯等。

簡單來說,消費者數據中台其實和 CDP 有著相同的目標,只是 CDP 更專注於後續的串接應用。

數據中台和CDP.jpg
圖/ TenMax

我的公司想建立一個消費者數據中台,該注意些什麼?

你的公司想打造健全且富易用性的數據解決方案,不論是正在考慮採用數據中台或是正在導入 CDP, 最重要的是:一定要擁有數據的所有權。 這是什麼意思呢?

許多企業可能購置了「客戶關係管理」(CRM)或是 CDP 系統,並將公司數據統一儲存於廠商或軟體的資料庫之中,如此一來,當涉及解約、合作終止,或是系統移轉時,便會遇到極大的挑戰。因為每間廠商的數據儲存格式皆有所不同,需要經過一連串資料清理、連結、運算與儲存等大工程。

因此,你需要將「數據中台」這項數據基礎設施,建立在企業自身的資料庫當中,將軍火原料保留在自家的堡壘,不管是雲端的 GCP、AWS、Azure,或是地端的資料庫,重點在於確保公司能享有對於數據資產的 100% 掌控權,其後再將數據中台中的消費者行為數據,串接 CDP 等系統,進行後續的應用。

當然,打造任何的數據解決方案前,企業也必須確立具體的業務目標,了解不同部門的數據需求,以建構符合所用的資料架構;同時,企業也必須評估合適的平台工具,確保現有系統和流程可無縫整合,最小化串接的成本。

面對上述注意事項,你感到頭痛嗎?讓 TenMax 當你最佳的 MarTech 技術夥伴!TenMax 擁有豐富的數據應用、產品導入實戰經驗,並已成功打造多項自主開發的廣告生態系統,每日經手上億筆資料;同時,TenMax 團隊由堅實的行銷顧問、數據分析師和工程專家組成,可深入瞭解企業資料應用需求,協助企業打造最得心應手的數據軍火庫,轉動事半功倍的第一方數據應用飛輪。

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本文授權轉載自:TenMax

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一個帳戶整合所有投資金流:永豐金資金管理帳戶,打造新世代「投資錢包」
一個帳戶整合所有投資金流:永豐金資金管理帳戶,打造新世代「投資錢包」

在台灣,投資的第一步往往不是研究市場,而是跑流程。投資人首先要開立證券戶,過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶,如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品,手上的交割戶就會越開越多,久而久之,資金與投資收益被分散在不同帳戶,不只增加管理難度,一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足,還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全,卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複,投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示:「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點,在『分戶帳』服務上路後,我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此,永豐金證券推出「資金管理帳戶」,以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流,讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益,不必在多個交割戶之間切換,讓投資管理變得更直覺、更便利,也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明,資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新,其中最核心的一點,就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行,投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定,而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言,開立證券戶後就能直接開始投資,不需要再跑一次銀行申辦交割戶;至於已在永豐金證券交易的客戶,也能改用自己最熟悉、最常使用,甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割,讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作,大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上,永豐金進一步從使用者體驗出發,以eDDA電子直接扣款授權機制為核心,提供自動授權扣款與入金申請兩大功能,打造證券交易流程的第二項重要創新,不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩,也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示,只要完成自動授權扣款設定,日後投資人在進行台股現貨交易時,系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」,若餘額不足,系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶(投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金),以確保交割順利完成。

永豐金證券
永豐金證券通路事業處副總經理高政雍
圖/ 數位時代

「我們經常看到這樣的情形,交割前一天的帳戶餘額明明足夠,但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款,恐會造成交割款不足」高政雍認為,對投資人來說,若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄,實在非常可惜,因此,永豐金證券希望藉著資金管理帳戶,協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」,凡完成自動授權代扣設定,爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區,就能直接點擊「入金申請按鈕」,把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶,免額外再透過網銀App進行轉帳程序,且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元,不僅轉帳更方便,目前更不收取匯款手續費,長久累積下來,可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註:資金管理帳戶推廣期間,申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔,惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新,是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股,採取定期定額或定股方式布局美股與台股,甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易,都能以資金管理帳戶完成交割;唯海外股票目前僅支援新台幣交付,未來則將視市場需求持續擴充。

過去,台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶,導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金,不僅繁瑣,也容易在忙碌時漏轉、轉錯,增加管理難度。如今,只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來,真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包,重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調,永豐金推出資金管理帳戶服務,不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗,更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式,讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」,一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來,二來完整記錄投資金流的變化軌跡,使投資績效、資產變動一目了然,還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說,使用資金管理帳戶的投資人,可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台,使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時,只要沒有出金申請,即可將配發股利留在資金管理帳戶中,讓系統協助執行定期定額策略的同時,還能將配發的股利自動再投入市場,確保每一筆投資績效都有望創造複利,成為累積資產增值的一部分,避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

(備註:股利再投入功能及適用範圍,依豐存股平台公告為主)

目前,資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間,但使用率已突破 20%,顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示,未來,永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景,讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易,全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶,永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動,只要在活動期間完成指定任務,就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡,還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式,現在正是申請資金管理帳戶的好時機。

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