叛逆女孩轉戰網路CEO
叛逆女孩轉戰網路CEO
2001.02.01 | 科技

大學聯考那年落榜,來自家裡的壓力,讓她更加反叛,拒絕重考,靠著打5年零工,用所掙得的錢,到美國半工半讀,後來到英國完成碩士學位,回台灣後進入新竹園區工作,等到網路崛起,她看到新的機會,驟然放棄年薪百萬的工作,投入新事業。
「只要夠努力,dream will come true.」留著一頭短髮,作風豪爽的黃瓊賢,雖然沒有順遂升學,卻靠著自我信念的堅持,一步步達成目標。

**看透了世態炎涼

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見慣世態炎涼,即使背負名校落榜,親友指點的壓力,黃瓊賢還是堅持走自己的路。她說父親一生從醫,自有記憶以來,家中就熱絡異常,她常有一群佣人呵護,後來父親投資失敗,賠上大筆金錢,旁人冷嘲熱諷,讓黃瓊賢不識滋味,當時讀北一女的她,是父親最大期望,殷切希望她能繼承父業,一舉考上醫學系。
面臨家道中落,黃瓊賢一心只想趕緊賺錢養家。沒考上大學的她,開過計程車、當過油漆工、餐廳裡洗盤子、也曾經在高速公路上的分隔島拔草,只想為家裡盡點棉薄。
「必須要成為something,才能夠幫助家裡。」黃瓊賢拿著五年來省吃儉用,儲蓄下來的十幾萬元,本來想創業好幫助家裡渡過難關,但一個高中畢業生,訓練或經驗都不夠,要怎麼開始?
「好歹也要大學畢業」,受到家人鼓勵,黃瓊賢就把出國讀書,當作自我投資。 「相信自己做的到」,從苦學英文的態度,可看出黃瓊賢強悍的堅持。她笑著說,當她隻身前往紐約讀書時,頭兩個星期連一句英文都不會說,更何況修得是難懂的管理科學系(Management Science)。
於是她狠下心來,強迫自己不說中文,用英文寫日記、用英文思考、甚至喃喃自語的時候,也用英文,整整持續兩年,不曾間斷。 不是只有強硬堅持,黃瓊賢也常易地而處。
從英國唸完碩士後,她回到台灣的第一份工作是做終端機的台灣慧智,然後又轉到做網路卡的致福,雖然行銷原理一致,面試前,黃瓊賢還要先下功夫收集資料,研究各公司產品特性,才敢去面試,但為避免新東家與舊東家,產品對打,當她換工作時,特地選擇不同性質的公司。
美國不設限的自由,讓求學時的她,學會接納他人看法。當她辭去令人稱羨的高薪工作,成立土豆網時,很多人質疑她為什麼放棄高薪,或是懷疑她的創業方式,她都仔細凝聽,做為行動參考。
她說,解嚴時期的台灣,每個人都有一條軌道,出了軌道才能自由,但是美國連「軌道」都不存在,這讓她在思考事情時,能更加包容。 不過,黃瓊賢也曾為放任的社會價值感到不適。
她回憶剛到美國在路上親眼目睹真槍實戰,路人在躲藏後就若無其事走開。美國社會司空見慣的事情,讓黃瓊賢感到不可思議,也讓她決定完成學業後,就回台灣就業。
過去在園區做行銷時,面對外國顧客時,只需要語言表達能力,但今天扮演經營者角色,黃瓊賢面臨許多新的問題,頭號大敵是人脈不足。「如果當年在國內念大學,人際拓展上會比較容易」,黃瓊賢感慨地說,國內大學雖然學風保守,但是畢業後,學長學弟間有一種特別的親切感,職場上容易相互扶持,對人際關係的延展,有相當大的裨益。所幸,過去在園區所累積的部分關係,可稍免除黃瓊賢從零做起的徬徨。
另一個新課題,便是財務管理。曾經不看報表,不管財務的網路公司開始泡沫後,黃瓊賢警惕自己要學著成本控管,除了依賴求學時代所學的概念外,她自己也私下不斷向會計界的朋友討教,做好學習工作。 控制脾氣、與工程人員溝通程式內容、懂得放手等等,也都是黃瓊賢現在必須努力的範圍。
「以前當人家的部屬時,下班還可以罵老闆,」現在所有的壓力都在她身上,而員工間融洽氣氛,卻是她工作愉快的最佳動力。 擺脫老闆架勢,黃瓊賢不計形象與員工同樂,因為「員工才是真正的老闆。」
土豆網的尾牙上,員工男男女女都在水杯上留下口紅印,要黃瓊賢猜唇印主人,結果她一個也沒猜中,被員工以拿椅子半蹲在餐廳內做為處罰,口中還必須高喊著「對不起,我太笨了!」
黃瓊賢非但沒生氣,反而爽快接受,「只不過好幾個月都不敢再上那家餐廳了」她開懷地笑著。 B2C市場在台灣猶待開拓,再加上蕭條氣氛濃厚,網路經營之路更加艱困。黃瓊賢以求學態度的毅力,和不斷學習社交等新課題,來因應不景氣的一年,她始終認為,「Nothing is impossible.」。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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