掙脫保護傘與 IC同步飛翔
掙脫保護傘與 IC同步飛翔
2001.01.01 |

在6年前,7個原本在國營企業工作的年輕人,籌了一千多萬台幣的資金,成立了一家IC設計公司。車庫級的破舊辦公室,名之為「六星級賓館」,姚玉,當時擔任國營半導體封裝廠--南通電子的銷售部部長,經手這家IC設計公司的業務,她經常勸這家設計公司的創辦人之一鄭少波,一個禮拜最少應該要有兩天回家睡覺,否則,要如何對老婆小孩交代呢?
2000年12月某一天,在一家飯店頂樓的KTV裡:「你說你愛了不該愛的人,你的心中滿是傷痕,你說你犯了不該犯的錯,心中滿是悔恨……」陳淑樺在電視螢幕上高唱10年前的舊歌《夢醒時分》。音樂聲中,幾個月前才剛加入這家設計公司的姚玉,正在苦口婆心地勸告公司的另一個創辦人、現在是這家公司業務部經理的蕭清,公司如果要成長,就要有「制度」,不該在公司內部與掛名總經理的鄭少波稱兄道弟。這時已有幾分醉意的蕭清,生氣地大喊,「要我叫他總經理,我寧願離開這家公司!」
這個看來有幾分熟悉的創業故事,並不是發生在台灣,而是風景如畫的西湖所在地——杭州。這家IC設計公司叫做杭州友旺電子。

**快速崛起大中國

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杭州友旺電子成立於1994年,是和台灣友順科技共同合資成立的公司,專門生產雙極型IC。1997年,同樣的創業團隊又成立了士蘭微電子,專門從事比較高階的半導體製程研發,產品主要運用在電話機、鋰電池和音響等消費性產品。友旺和士蘭去年度的營業額分別是2.1億和2.4億人民幣,成立短短的幾年期間,已躍居中國最大的IC設計公司。
目前擔任友旺電子總經理的鄭少波,學半導體出身,畢業自杭州大學,是土生土長的浙江人。創業之前,鄭少波在中國晶圓廠鼻祖之一的紹興華越半導體工作了6年,直到他覺得,是該離開國營企業,出來闖一闖的時候了。
友旺和士蘭的崛起,顯然和中國消費性電子的需求蓬勃起飛有很大的關係。友旺和士蘭的產品有七成是供應中國市場所需,只有少數是銷售到東南亞地區。華晶上華的成立,更是直接促成士蘭成立的重要關鍵之一。鄭少波表示,華晶上華成立以前,也曾經考慮要到台灣的晶圓廠投產,中國新興晶圓廠的出現,讓中國的IC設計業有了新的選擇。
「大陸半導體產業和台灣的落差極大,並非短期內可以改變,」鄭少波認為,但是就中國本身的半導體產業發展來說,和5年前相較,可以說是天壤之別。5年前,過去的失敗經驗,讓所有的人認為半導體注定是賠錢貨,是國家做的事。現在,看得到希望,發展的氛圍也出現了。

**冒險精神造就友旺

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目前擔任友旺業務部經理的姚玉,原本在國營的封裝廠南通電子工作,從生產線的女工做起,投入了20年的時間,一路做到銷售部部長。業務上的往來,讓姚玉認識了鄭少波。對鄭少波勇於脫離國營企業的羽翼,出來自行開創事業,姚玉很感動,創新與創業精神,也在中國這塊土地上出現了。去年,姚玉決定要離開安穩的國營企業工作,將自己的人生投資在創新與創業的精神上,而且一押注就是她的全家——她的先生甚至先她一步離開南通電子,加入了友旺。
優雅的西湖,創新的杭州。鄭少波認為,IC設計的研發工作需要安穩沉靜的環境,上海繁華熱鬧、人心浮動,未必適合IC設計的產業特性。鄭少波自我期許,未來友旺和士蘭的業績成長動能,主要是來自新產品的開發。但是鄭少波也指出,中國的半導體產業基礎欠佳,過去的發展幾乎都是負面經驗居多,要吸引好的人才和資金投入到這個產業,還有漫長的道路要走。

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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