AI推薦股票、REITs管理⋯海外金融業都怎麼用AI?盤點亞洲巨頭最新應用
AI推薦股票、REITs管理⋯海外金融業都怎麼用AI?盤點亞洲巨頭最新應用

2024年新加坡金融科技節於11月6日至8日登場,吸引來自全球500家金融與科技業者參展。在新加坡本地銀行與支付業者之外,中國行動支付業者騰訊、螞蟻金服,以及國際發卡組織Visa、Mastercard也都在展場亮相,展示最新技術應用。

在最新的全球金融中心指數(GFCI)排名中,新加坡名列全球第四,在匯聚全球資本的亞洲金融重鎮,金融科技有哪些新的發展與應用?新加坡又推出了哪些新政,企圖在金融創新應用上保持領先?《數位時代》直擊2024新加坡金融科技節展會現場,帶回在AI浪潮下,金融業最新的應用實例。

新加坡成立GFTN,強化金融科技樞紐地位

在6日開幕典禮上,新加坡宣布最新的金融發展戰略,是成立「全球金融與科技網路」(Global Finance & Network Technology,GFTN)——投入全球論壇、顧問諮詢服務、建立數位平台與引入投資基金等四大工作,鞏固新加坡作為全球金融科技中心的地位,並促進更多金融創新服務誕生。

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新加坡金融管理局(MAS)前局長Ravi Menon將出任GFNT第一任董事長。
圖/ 許靜之攝影

新加坡金融管理局(MAS)前局長Ravi Menon,將出任GFTN首屆董事長。他指出,在全球論壇部分,未來將整合新加坡金融科技節與日本東京、瑞士蘇黎世等現有論壇,近一步推展到全球其他新興市場,創造更多金融科技業跨國交流的機會。

GFTN第一階段的倡議重點,包括開發監管沙盒框架、推展跨境支付、數位資產代幣化與加速AI導入應用等,並將與金融管理局密切合作,創造產業與政策制定者之間的對話平台。

新加坡銀保證三業秀AI金融應用

在展場上,新加坡在地3大銀行星展(DBS)、華僑(OCBC)、大華(UOB)都出席大秀AI應用。歷經金融整併後,新加坡經營全方位業務的商業銀行,除了本土3大家與滙豐、摩根大通等數家外銀之外,其他都是國際性投資銀行為主。

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大華銀行(UOB)在新加坡金融科技節上展示AI相關應用。
圖/ 許靜之攝影

相較台灣有38家商業銀行分食市場,新加坡本土銀行規模大、金融監管對象集中,政策與市場有更多資源投入創新服務開發,金融科技發展進程也就有機會更迅速。

大華銀行(UOB):AI輔助銀行S-REITs管理

大華銀行是第一家在內部導入Microsoft 365 Copilot新加坡銀行,更應用Copilot來生成分析資料所需的詮釋資料(Metadata)。過去產製詮釋資料曠工費時,如今透過生成式AI協助,定義資料速度能提升11倍,內部也有更多高品質資料來支撐AI模型開發。

此外,大華銀行目前內部打造的AI模型,也能應用在REITs管理上。過去在負責REITs管理投資決策的投資部門(Corporate Investment Unit),經理人透過傳統模型來評估基本面與價格走勢,如今透過深度學習的AI模型,能協助調整策略、預測市場變化與有效管理風險,讓投資組合報酬率最大化,投資生命週期表現相較過去提升10%。

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大華銀行(UOB)使用AI模型協助管理S-REITs資產。
圖/ 許靜之攝影

新加坡REITs市場成熟,規模是全球第五大,市值超過1,000億新幣 (約新台幤2.3兆元) ,台灣主管機關也參考新加坡REITs發展經驗,正在修法開放基金型REITs產品問世。

華僑銀行(OCBC):證券個人化推薦、保險聊天機器人

華僑銀行則從2023年11月開始,與Microsoft旗下Azure OpenAI合作開發生成式AI聊天機器人OCBC GPT。為確保符合金融業嚴格的個資規範,OCBC員工所有輸入的資料,都不會與微軟或任何第三方共用。

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華僑銀行與旗下子公司華僑證券、大東方人壽等一同參展。
圖/ 許靜之攝影

華僑銀行也已經開始將GenAI從內部應用,推廣到客戶使用上。子公司華僑證券推出的AI Oscar服務,先透過深度學習預測市場走向,並了解投資者的交易模式後,生成個人化股票推薦,期待藉此擴大年輕客戶規模與交易頻率。AI Oscar推出的前半年,35歲以下投資者的交易頻率也的確增加了50%。

此外,華僑銀行子公司大東方人壽(Great Eastern)也在會場展示一款預計推出給客戶使用的GenAI聊天機器人。除了預設問題之外,客戶也可以使用語音輸入,提出開放式問題,而聊天機器人將依據客戶所購買的保險產品,給出合適回應。

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大東方人壽預計推出的生成式AI聊天機器人,提供客戶進行開放式問答。
圖/ 許靜之攝影

例如使用語音詢問「在日本遺失手機怎麼辦」後,聊天機器人會提供尋求警察協助的相關建議,也會一併告知客戶目前購買的保險產品中,可獲得的最高理賠金額。

台灣中信銀行跨海發表合作、11家FinTech組團參展

在台灣銀行業者方面,中國信託銀行前往展會現場,與新加坡金融管理局合作企業Evercomm簽約共同研發「AI碳金融管理平台」。

中國信託銀行總經理楊銘祥7日在新加坡金融科技節上,與Evercomm合作創辦人Ted Chen正式發布合作內容,新加坡金融管理局副主任Danielle Jiang、高雄市政府經濟發展局主任秘書陳怡良也都出席現場。

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中國信託銀行總經理楊銘祥(左)與Evercomm創辦人Ted Chen(右)正式宣布雙方合作計畫,將共同研發AI碳金融管理平臺,7日於新加坡金融科技節舉行簽約儀式。
圖/ 許靜之攝影

這款AI碳金融管理工具,來自新加坡金融管理局推動的AI in Green Fintech技術基礎,並依據碳核算金融聯盟(PCAF)的方法論,幫助銀行管理全球投融資的碳排放,包含商用不動產、電廠融資及中長期企業授信等三大領域,協助金融機構作為轉型融資評估和管理的決策依據,並能減少銀行人工資料蒐集和計算作業的時間,提升審核效率。

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台灣也有11家金融科技業者組成「台灣隊」參展,部分業者透露,已與新加坡當地金融機構簽訂合作備忘錄。
圖/ 許靜之攝影

此外,台灣也有11家金融科技業者組團參展,涵蓋法遵科技、保險科技到智能理財等領域,積極拓展海外市場。其中部分業者透露,已與新加坡當地金融機構簽訂合作備忘錄,進一步加速台灣本土的金融新創輸出海外。

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看見自己,也掌握世代:CUBE App以「年度回顧」讓你的金融軌跡清楚現形
看見自己,也掌握世代:CUBE App以「年度回顧」讓你的金融軌跡清楚現形

多數金融 App 的年度回顧,往往停留在帳戶餘額、消費金額與投資績效的彙整,資訊清楚卻難以留下記憶點。為讓數據真正產生意義,國泰世華選擇從使用者體驗出發,以扎實的數據基礎結合視覺與敘事設計,連續五年推出 CUBE App「個人年度回顧」。

「個人年度回顧」整合超過百項用戶數據,涵蓋帳戶變化、消費總額與分類、信用卡刷卡時段偏好、基金申購、台股定期定額紀錄,甚至納入跨年度趨勢比較,用戶可以看見自己在不同時間軸的改變,將金融行為轉化為一段可以被閱讀、被分享的個人故事。

今年,國泰世華 CUBE App 進一步以「萬花筒」為視覺概念,將用戶一整年的消費、投資、存款與換匯等金融足跡,轉化為千億種可能組合的動態畫面,每一位用戶都有專屬於己的精采金融生活,此外,系統會將從這段歷程萃取出三個年度關鍵字,為一整年下註解,讓理財不僅是計算結果,而是展現自我生活型態的精彩演繹。

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國泰世華連續五年推出個人回顧,今年更以「萬花筒」為視覺主軸,將使用者的 2025 年金融軌跡彙整成三個關鍵字,經典演繹使用者生活型態。
圖/ 國泰世華

看見自己,也掌握同齡族群金融行為偏好,年度回顧展讓理財更有感

連續五年深耕個人回顧體驗後,國泰世華 CUBE App 於今年首度推出「年度回顧展」,將視角從個人延伸到群體,使用者不僅能回顧自己的 2025 金融軌跡,也能一窺同齡世代的消費與金融行為整體輪廓。

年度回顧展以5大年齡層為基礎,延伸出數十種貼近生活的「人生角色」,使用者可在頁面自由切換年齡層,並選擇感興趣的角色,探索不同的理財視角,例如:「MZ世代」、「YOLO 主義者」、「第一桶金新人」、「日本大好き通」、「愛自己第一名」、「天降幸運星」、「新晉巴菲特」、「外幣玩家」、「高年級旅人」,以及低調卻資產穩健的「隱形富豪」,以角色比喻呈現讓用戶可以在比較中更理解自己,也在差異中獲得新的理財靈感。

年度回顧數據後的趨勢洞察

回顧2025年CUBE App用戶整體數據:全年出現一群「破億刷手」、消費集中於生活繳費、百貨購物、旅遊與娛樂,顯示高資產族群的消費行為仍以生活與體驗為核心。在權益使用上,超商、量販店、加油站等高頻通路仍是日常消費的主戰場。至於在投資理財方面,數據顯示基金投資用戶的定期定額扣款時間多落在每月中旬,呈現出穩定且制度化的金融習慣。

值得注意的是,2025 年用戶的數位安全意識也明顯升級。主動開啟 CUBE App「帳戶兩步驟驗證」等安全功能的用戶數成長翻倍,顯示在金融行為數位化加速的同時,用戶也更願意為自身資產安全投入行動。

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國泰世華銀行不僅提供專屬於你的理財故事,更從使用體驗切入,使用者可從CUBE App 首頁(請更新至最新版本)與 LINE 官方帳號等多個入口隨時查看個人年度回顧。
圖/ 國泰世華

掌握年度回饋,讓理財更有方向

國泰世華銀行不僅提供專屬於你的理財故事,更從使用體驗切入:使用者可從CUBE App 首頁(請更新至最新版本)與 LINE 官方帳號等多個入口隨時查看個人年度回顧,享受輕鬆、便捷的金融服務體驗。

即日起至 2026 年 3 月 31 日,只要瀏覽年度回顧並完成問卷填寫,即有望獲得 300 元以上電子禮券,完成回顧後還有機會解鎖個人化優惠券,例如擁有國泰世華帳戶者可享外幣換匯優惠等,對使用者來說,這不只是一次回顧過去的體驗,更是一個啟動新一年理財行動的誘因。

從年度回顧到年度回顧展,可以清楚看到:在高度同質化的金融服務市場中,國泰世華銀行正竭盡所能的結合科技、數據與設計,陪伴用戶在不同人生階段做出更好的金融選擇,以人生的長期夥伴之姿,陪伴你我走向更好的未來。

【本文由國泰世華銀行邀稿】

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