推動日本矽谷的手~西川潔
推動日本矽谷的手~西川潔
2000.05.01 |

夢想,人人都有。能築夢踏實的人可能不多,至於能幫別人把夢想實現的人,恐怕是少之又少。
西川潔,日本網路創業家團體Bit Valley的發起人,也是NetAge社長,他將公司稱為網路事業的發電機,是日本第一個網路創業育成公司(incubator)。
雖是先鋒,公司成立其實也不過就在一九九八年初。但短短兩年,從NetAge培育而出的線上購車資訊內容提供者NetDealers,由於與日本雅虎汽車網的合作成功,去年四月被軟體銀行與微軟合資的CarPoint網站買下。

**創意搖籃的推手

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成立公司之前,曾經在KDD和AOL Japan服務過的西川潔,是個標準的網路創業追夢族。採訪中,西川潔不斷詢問記者帶來的雜誌中所報導過的美國矽谷網路創業家,他們的成功法則是什麼。看到《數位時代》創刊號封面的雅虎創辦人楊致遠,他遺憾地回頭瞧了牆上與AOL和Amazon.com執行長凱斯(Steve Case)及貝佐斯(Jeff Bezos)的合照說:「很可惜,我沒親自見過他(楊致遠)。」
NetAge七成的網路事業成就,是來自公司內部的創業發想。西川潔說起NetAge的創業起源,是來自大導演史匹柏和葛洛斯在一九九六年成立的idealab。就像葛洛斯天生是個創業狂一樣,NetAge主要的運作模式之一,就是內部生產創意,然後將創意孕育成可行的商業模式,並找到經營人才,然後先在公司內營運,等到找到創投資金,而且事業成熟,就獨立出去。
西川潔談到每天的主要工作就是「討論、討論、討論」。
把美國模式搬到日本,雖然形成很多點子,但仍需要討論和修改,因為日本的網路使用習慣,有不同於美國的特殊性。西川潔舉例,日本網路連線的電話費很貴,所以使用者喜歡快速的瀏覽、點選,網頁的設計必須符合這種要求;「這些小地方,你就必須仔細思考。」
今年二月從NetAge獨立出的FreeML,是一個免費提供設立郵件群組的網站。你可以在網站上開設一個議題群組,也可以加入已經有的郵件群組;這個經營社群為主的網站,九七年十月就已成立,之前一直不見起色,經過NetAge重新思考商業模式,去年底改頭換面,目前登記的會員群組已經超過廿萬。

**好的人才,可遇不可求

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經營網路育成事業,找人遠比找點子難。旗下已經有超過十個網站的西川潔表示,「網路事業的關鍵還是在於執行能力,好的人才,可遇不可求。」NetAge的另一個經營模式就是找到年輕的創業家,引進公司後,再決定要作什麼事業。他強調:「好點子,現在就跟商品一樣,美國那兒一大堆,但人才卻是想不出,也很難買到。」
理想人才,不但要有專業,還得幽默,懂得轉圜。除了商業運作的經營才能,認為網路創業家不該穿西裝、打領帶的西川潔認為:「幽默隨和,是網路企業領導人該有的特質;客觀有彈性,才能在不斷變化的環境中持續學習、應變。」以今年二月成立、三月開始營業的B2B商情網站ProTrade為例,西川潔回憶當初與對方的接觸討論,他打趣說:「第一次談完後,對方的想法是一百八十度改變。」

**新的可能性在撞擊中產生

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網路育成事業即使有人才和經營know-how,專業創投資金仍不可少。西川潔比喻日本的傳統創投好像領薪水過日子的上班族(salary-man),不像矽谷的專業創投,試圖成為你的工作夥伴,真的為你解決難題。在這樣的現實環境下,NetAge目前也是靠國外的合作夥伴,像在美國同是網路創業育成公司的NetYear Group,來爭取有加值服務效應的投資者。
NetAge希望聚集更多網路創業動能。去年三月西川潔發起Bit Valley,重要思考點之一,就是希望透過參與者的聚集交流,活絡日本的網路創業環境;而NetAge本身不斷在尋找的創意與人才,也是期待同樣的連鎖碰撞效應。
自認喜歡站在幕後、默默做工的西川潔認為,從事網路育成事業是興趣,站到台前號召成立Bit Valley則是使命。一看到雜誌中介紹的網路創業家就會露出鼓舞笑容的西川潔說:「我不覺得自己是網路前鋒,我也沒有演員的性格;但為了讓更多日本年輕人投入網路事業,我必須要走出去,鼓吹他們加入行列。」

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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