聯邦銀行在獲得金融監督管理委員會（金管會）核准後，於9月9日正式宣布開辦「虛擬資產保管試辦業務」，加入首波提供託管服務的銀行行列。
隨著虛擬資產市場逐漸成熟，如何安全地保管比特幣（BTC）、以太幣（ETH）等加密資產，成為金融服務的一大挑戰。
而銀行託管之所以被認為更安全，主要是因為銀行將傳統金融的嚴格標準，應用在虛擬資產的保管上。這與一般投資人自己保管資產相比，提供了多一層的保障。
銀行怎麼託管虛擬資產？
金管會表示，銀行的虛擬資產保管機制主要有兩種，且目前都有銀行採用：
1. 冷錢包
這種方式是將私鑰存放在完全沒有連接網路的實體裝置裡，藉此達到最高等級的防駭效果。
2. 私鑰分片管理
這種方法會將客戶虛擬資產的私密金鑰（虛擬貨幣錢包的密碼）分割成好幾個部分，分別儲存在不同的地方，比如雲端伺服器或硬體安全模組（HSM）。這樣能大幅提升資訊安全和風險控制能力，即使其中一個片段外洩，也不會影響到資產安全。
例如國泰世華銀行就是以「私鑰管理」為核心，採用專門存放加密貨幣私鑰的機構等級冷錢包，並建立多層授權簽核流程，完善各項風險控管機制。
而凱基銀行同樣也是採私鑰分片管理，以硬體安全模組（HSM）為核心，來有效降低風險。
中國信託銀行因與合作夥伴簽署保密協定，無法透露更多具體細節，但目前已知將鎖定「高資產法人戶」客群。
本次試辦業務，聯邦銀行選擇與台灣最大交易所之一MaiCoin合作，並採用MaiCoin集團旗下AMIS帳聯網路科技開發的冷錢包技術，提供最高等級的資產安全保護。
之所以選擇交易所，而非採用私鑰分片管理的方式，聯邦銀行表示，是因為交易所擁有完整的保管技術及經驗，再加上ＭaiCoin集團成立至今超過十年，用戶數超過百萬，深厚的服務經驗、專業技術以及創新思維，是聯邦銀行決定與ＭaiCoin合作的主要關鍵。
在試辦初期，聯邦銀行會先以小規模方式，為MaiCoin提供虛擬資產保管服務。
目前有哪些銀行提供虛擬資產託管服務？
台灣金管會自2024年底啟動「虛擬資產保管業務」主題式業務試辦計畫，並於2025年1月1日起至4月底開放銀行進行首波申請。
共有四家銀行率先遞件，分別是凱基銀行、中國信託銀行、聯邦銀行以及國泰世華銀行，並在2025年8月，四家銀行均獲准試辦虛擬資產保管業務。同時，市場上另有幾家銀行也正在洽詢相關業務。
可以看出，台灣銀行業對虛擬資產保管業務的興趣正逐步擴大，目前也已有交易所透露之後有類似的合作計畫，接下來可能將有更多參與者進入市場。
銀行進軍數位資產，託管之後還有哪些路要走？
台灣銀行創新實驗室專案經理陳泓志，在一次公開演講中，為金融機構如何發展機構級去中心化金融（DeFi）勾勒出一個藍圖。他建議應循序漸進，從基礎建設做起，再推出合規產品，最終建立起一個全新的金融生態系。
這條路線圖主要分為三個階段：
首先，在基礎建設方面，金融機構應著重建立符合銀行級標準的數位資產託管能力，確保資產的安全。
接著是合規接軌，這階段的重點在於強化反洗錢（AML）、認識客戶（KYC）、風險揭露與消費者保護等措施，並建立與監管機關的合作框架，確保所有業務都在法規範圍內穩健發展。
最後，在產品與生態方面，應從推出基礎的「合規產品」開始，並逐步擴展到跨機構合作，最終形成一個共享流動性與標準化平台的全新生態系統。
這個循序漸進的模式，能讓金融機構在確保安全與合規的前提下，穩健地進入虛擬資產領域。
而數位資產發展研究中心副執行長郭茂仁則指出，目前銀行在數位資產領域的初期角色，僅限於擔任「安全的託管者」，提供客戶最基礎的資產「持有」服務。
然而，這只是第一步。他認為，單純提供「持有」服務是最基礎且簡單的，但未來的關鍵挑戰在於，銀行如何將其在傳統金融領域的核心業務能力，例如：低風險收益（如存貸利差或短期投資）、獎賞與回饋（類似信用卡紅利）以及跨市場的交易與清算服務，有效擴展到數位資產世界，如此才能真正建立起長期的競爭優勢。
郭茂仁同時強調，銀行若要成功進入數位資產市場，人才是關鍵。
目前金融人才大多缺乏產品開發與數位資產經營經驗，因此需要透過「試辦計畫」的方式，在實際操作過程中邊做邊學，逐步培養出能夠理解技術、產品、合規與市場需求的專業團隊。這將決定銀行能否在快速變動的數位金融環境中站穩腳步。
責任編輯：李先泰
