你是否也曾在報稅季、過年後，苦惱「錢到底花去哪了」？過去，想查明細，網銀或APP頂多給你兩年資料，信用卡帳單雖然細，但像拼圖一樣零散，難以拼湊出完整金流。如果要查更久遠以上的資料，勢必得跑一趟銀行！這個痛點，永豐銀行看見了，並用一場查帳革命，徹底翻轉台灣人的理財體驗。
IT 不只是後勤，而是服務設計者
智慧收支帳本的誕生，其實源自於一位工程師的提問。
一個工程師的提問，點燃創新火花
這場革命，來自一個簡單卻深刻的問題：「真的只能查兩年資料嗎？」永豐銀行資訊處MA楊文淵在結訓時的這句話，打破了團隊對系統限制的習慣性思維。資訊處長沈志成回憶：「他沒有被技術框架綁住，而是反問：『使用者真正需要什麼？』」這份對用戶需求的關注，成為「智慧收支帳本」誕生的關鍵。
「很多時候，大家習慣接受現狀，覺得系統只能做到這樣。但楊文淵沒有陷入『技術能做什麼』的框架，而是反問：『使用者真正需要的是什麼？』」永豐銀行資訊處處長沈志成回憶說，這份對用戶需求的關注，正是智慧收支帳本得以落地的關鍵。
IT不再只是後勤，工程師變身服務設計師
過去，銀行IT部門多半扮演後勤角色，接收需求、寫規格、開發系統。但永豐選擇打破分工，推動內部創新文化，讓工程師主動參與服務設計，與前、中台部門共創，思考怎麼讓用戶「更方便、更超乎期待」。沈志成強調：「創新DNA要落實到每一位同仁身上，才能把客戶需求轉成服務亮點。」
技術大突破：跨系統、跨十年查詢，AI自動分類
要讓查帳變簡單，甚至一次查十年，是很多IT 人根本不想碰的噩夢！背後技術挑戰極大。銀行核心系統與信用卡系統本來就分屬不同主機，資料格式、查詢方式都不同。傳統SQL資料庫處理大量歷史交易時，效能消耗高，容易拖慢前端速度。永豐團隊徹底顛覆架構：
- 導入MongoDB非關聯式資料庫，查詢大量資料依然高效
- 前端動態載入、索引優化，查詢速度大幅提升
- 智能分類規則+AI辨識，交易自動分類
歷時近一年，團隊打造出「跨系統、跨十年」查詢服務，還能分析現金流、統計零散收入、追蹤訂閱支出。沈志成說：「有些功能不是做不到，而是要根據效能、架構、情境做取捨，確保體驗順暢。」
從痛點到亮點，三大困擾一次解決：數位金融處的觀察
在完善技術基礎後，永豐銀行如何確保這項服務真的能為使用者帶來價值？答案在於「從痛點出發」。
永豐銀行數位金融處處長嚴國瑞指出，智慧收支帳本精準解決台灣人三大理財困擾：
- 查帳期間過短： 多數APP只能查兩年，想追溯更久還得打客服。智慧收支帳本可回溯10年資料，讓「回顧過去的自己」成真。
- 資產分散難統整： 存款、外幣、信用卡分散各處，查總資產得切換多頁。現在一個畫面全覽，財務全貌一目了然。
- 明細無法自動分類： 信用卡消費涵蓋生活各面向，沒分類只是一串數字。永豐導入AI自動分類，讓金流一眼看懂。
永豐銀行期盼「智慧收支帳本就像是一本專屬於客戶的『財務日記本』，打開 APP，就能快速看見自己過去十年的金錢軌跡，理財變得更簡單有效。」
以用戶為核心，打造財務管理新體驗
綜觀智慧收支帳本的設計，可以清楚看到「以使用者為核心」的思維：
- 查詢年限突破，滿足長期追蹤
- 資產整合，一次看清存款、外幣與信用卡帳務
- AI 自動分類交易，讓數字變成故事這不只是解決問題，更讓用戶獲得「超乎期待」的體驗。上線兩週吸引三萬人用，累積超過二十萬人次體驗，還拿下《Asian Banking & Finance》「2025台灣最佳年度行動銀行與支付方案」大獎，成為台灣金融創新的代表作。
顛覆金融想像，永豐銀行打造數位科技新標竿
從一個工程師的疑問出發，到跨部門合作落地，再到成為超過二十萬人次使用、榮獲國際獎項肯定的金融創新。智慧收支帳本的成功，只是永豐銀行數位轉型的一部分，從「大戶DAWHO數位帳戶」到「DAWHO APP」，再到這次的創新工具，永豐持續嘗試將科技與生活結合，讓金融不再只是數字，而是一種生活體驗。
沈志成最後強調：「我們的目標，不是單純提供一個功能，而是打造一個真正能解決問題、陪伴客戶的服務。」金融服務的本質是信任，而我們希望透過科技，讓這份信任更貼近生活。
