一場「白忙」活動,讓全聯學著把數據變juicy!「福利任務」如何刺激1500萬會員?
一場「白忙」活動,讓全聯學著把數據變juicy!「福利任務」如何刺激1500萬會員?

「產品金額與消費頻次夠高,做會員才有意義。」全聯行銷部協理劉鴻徵表示,全聯的快消品金額不低,消費頻次夠高,因此能累積大量數據,讓數據變得「juicy」,不僅能改善內部行銷,也能提供給品牌商,做到精準廣告投放。

目前全聯福利卡歸戶會員數超過 1500 萬人,在全台零售業者中,排名第三。不過,劉鴻徵也坦言,隨著會員增加,非忠誠客也隨之擴大,全聯遇到的挑戰是,如何把「量」轉化為「質」,讓會員願意長期留下並維持活躍。

4 種點數制度鎖定不同族群,「福利任務」刺激邊緣客回訪

2021 年,他們推出「滿月紅利」制度,依照會員每月消費,規畫 2000 元、4000 元、6000 元、1 萬元 4 個級距門檻,只要消費達到門檻,即可回饋該等級的福利點。後來發現,這樣的級距劃分不夠精確,讓本來就會達標的會員輕鬆拿到回饋,「跑了一兩年後,才發現錢白給出去,我們多給他點數,卻沒有增加消費力。」

於是,全聯改推「福利任務」,設定每位會員的個人化任務,對應獎勵也有差異,例如有的人是消費門檻,有的是使用全支付的次數,達標後可獲得購物金或抽獎機會等。

「福利任務」是特別針對忠誠度較低的邊緣客做的分眾經營,消費門檻則是根據消費者過往的次數與金額,設定會高出他可能達標的金額,刺激消費者提高來的次數與消費金額。以當月新會員為例,平均有近 2 成完成任務;一年以上未消費的會員中,也會因此回頭參加任務活動,平均每月達成率超過 16%。

全聯福利任務.jpg
全聯福利任務畫面
圖/ 尤韻蓉截圖

至於原本就高度忠誠的顧客,劉鴻徵指出,單純的點數誘因不足,因此全聯透過印花貼紙活動提供換購商品,鎖定主要的婆媽族群;另外,活動積分則是跟不同 IP 聯名,吸引年輕客群,例如今年夏季的櫻桃小丸子冰品積分樂,購買飲料冰品,累積一定分數可以換到櫻桃小丸子商品。而日常消費就能累積的「福利點」,則扮演長期培養顧客黏著度的工具。

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結合全支付「店外」消費數據,精準為消費者貼標

除了透過活動讓會員更加活躍、增加數據價值外,全聯也藉由全支付,讓數據來源更多元。2022 年,他們看中消費者使用電子支付的比例提升,以及背後可以挖掘的大量數據,因此推出全支付。

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圖/ Canva製圖

原本全聯的全台店數約 1200 家,蒐集的也是自家的數據,但透過全支付,會員可以在 30 萬家特約商店使用、累積全點,這些店外消費能再變成全聯的數據。全聯行銷部會員經營處副處長蔡季綾表示,他們正在推廣發票記帳本的功能,鼓勵消費者綁定手機條碼載具,希望把店外的消費情報帶進來後,全聯能更了解消費者購物行為。

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這些數據讓全聯能對會員貼更多標籤,像是消費者要買寵物用品,第一時間不會想到全聯,所以只有店內數據的話,他們很難掌握誰會買寵物用品;但有了店外數據情況就不同,如果某位消費者在合作的寵物用品店買東西,可以對他貼上相關標籤,下一次有寵物用品行銷,就能推給他。

不過,全支付目前仍有 6 成交易發生在全聯店內。劉鴻徵坦言,過往許多消費者以為全支付只能在全聯使用,所以他們近年投入大量廣告,呼籲消費者走出店外,也針對店外消費推出 3% 全點回饋,在全聯消費反而沒有這樣的回饋,到了今年,終於比較明顯的改善。

未來,全聯也會分析消費者的人生階段。蔡季綾指出,當觀察到消費者的人生階段有轉變,就會改變貼在他身上的標籤,例如過去從不買家電的顧客,若開始購買冰箱或電視,可能意味著剛成家,就會被貼上家庭的標籤,進而推送相關產品。

更長遠的想像是,這些數據可以再跟全聯旗下業務結合,蔡季綾舉例,如果全支付未來推出像是貸款、保險服務等金融商品,當偵測消費者透過全支付買了機票,就可以推給他旅平險。

對全聯來說,手握 1500 萬會員的數據後,更重要的是喚醒沉睡會員、讓既有會員更活躍,以此提升數據價值,協助攻精準行銷,打造正循環。

本文授權轉載自經理人月刊

關鍵字: #全聯
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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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