【觀點】Coinbase遭開罰一億美金！交易所要做好反洗錢，三件事必須注意

發生什麼事？

Coinbase 是美國交易量最大的加密貨幣交易所之一，已同意支付 1 億美元，作為與紐約監管機構達成和解的條件之一。

紐約監管機構指控，該公司允許用戶在沒有足夠背景調查的情況下開立帳戶，違反了反洗錢法，這是標誌著新興的加密貨幣行業，面臨更嚴格審查的最新實例。

造成這件事的主因，是因為 Coinbase 業務成長太快速，導致合規量能不足，所以沒有做好完善 KYC（客戶盡職調查） 及 AML（反洗錢），導致有些犯罪發生，美國政府重判一億美金並限期改善。 Coinbase 承諾將投入更多資源在合規的建置中，以確保加密貨幣交易的穩定及安全性。

Web3業者要做反洗錢，有三點須特別注意

回顧台灣的監管，大部分都會依據美國的準則作為一個判例，加上國內金管會政策把關得相當嚴格，在台灣更需要完整且合規的廠商及系統，幫助「VASP防制洗錢及打擊資恐辦法」能夠建構符合法規的環境，避免成為犯罪溫床。

但 AML （反洗錢）有成熟的規章與標準，需依賴洗錢防制的專業，不能輕忽怠慢。三個特別要注意的部分：

1. 第一，每個客戶狀態有可能隨時改變，需要能夠定期監控並且在事件觸發時能及時處理。
2. 第二，需要確實做客戶審查且保存紀錄，以免突擊檢查無法提供。
3. 第三，不可只依賴簡單的 KYC（客戶盡職調查） ，還需搭配人臉及證件辨識、國際制裁名單、國際負面新聞等資料，才能全方位的了解客戶身份及資訊。

KryptoGO 與美國道瓊斯、Jumio（一家線上支付和身份驗證公司） 合作，有完整國際名單資料庫，建構 eKYC 的證件及人臉辨識輔助強化 KYC 關卡，另有負面新聞審查補足資料不即時的潛在問題。

除 VASP 之外，也有監管更嚴格的銀行是我們的合作客戶，該銀行也曾經遇到類似的危機，但在使用 KryptoGO Compliance（合規） 系統後，成功提升效率及降低成本。我們所要做的，就是一起為了合規及監管做努力，讓 Crypto （加密）的世界可以更正向、發展出好的應用。