【觀點】Coinbase遭開罰一億美金!交易所要做好反洗錢,三件事必須注意
【觀點】Coinbase遭開罰一億美金!交易所要做好反洗錢,三件事必須注意
2023.01.06 | 區塊鏈

(觀點文章呈現多元意見,不代表《Web3+》的立場)

前情提要


美國上市加密貨幣交易所Coinbase,日前遭紐約金融服務部(NYDFS)調查,發現Coinbase允許客戶在未進行充分背景調查下開戶,違反了反洗錢法。對此,Coinbase支付了 5000 萬美元的罰款 與NYDFS達成和解。NYDFS還要求Coinbase投資5000萬美元,用來加強其合規計畫。該計劃的目的,在於防止毒販、兒童色情製品銷售商,和其他潛在違法者在紐約州開設帳戶。

發生什麼事?

Coinbase 是美國交易量最大的加密貨幣交易所之一,已同意支付 1 億美元,作為與紐約監管機構達成和解的條件之一。

紐約監管機構指控,該公司允許用戶在沒有足夠背景調查的情況下開立帳戶,違反了反洗錢法,這是標誌著新興的加密貨幣行業,面臨更嚴格審查的最新實例。

造成這件事的主因,是因為 Coinbase 業務成長太快速,導致合規量能不足,所以沒有做好完善 KYC(客戶盡職調查) 及 AML(反洗錢),導致有些犯罪發生,美國政府重判一億美金並限期改善。 Coinbase 承諾將投入更多資源在合規的建置中,以確保加密貨幣交易的穩定及安全性。

Web3業者要做反洗錢,有三點須特別注意

回顧台灣的監管,大部分都會依據美國的準則作為一個判例,加上國內金管會政策把關得相當嚴格,在台灣更需要完整且合規的廠商及系統,幫助「VASP防制洗錢及打擊資恐辦法」能夠建構符合法規的環境,避免成為犯罪溫床。

但 AML (反洗錢)有成熟的規章與標準,需依賴洗錢防制的專業,不能輕忽怠慢。三個特別要注意的部分:

  1. 第一,每個客戶狀態有可能隨時改變,需要能夠定期監控並且在事件觸發時能及時處理。
  2. 第二,需要確實做客戶審查且保存紀錄,以免突擊檢查無法提供。
  3. 第三,不可只依賴簡單的 KYC(客戶盡職調查) ,還需搭配人臉及證件辨識、國際制裁名單、國際負面新聞等資料,才能全方位的了解客戶身份及資訊。

KryptoGO 與美國道瓊斯、Jumio(一家線上支付和身份驗證公司) 合作,有完整國際名單資料庫,建構 eKYC 的證件及人臉辨識輔助強化 KYC 關卡,另有負面新聞審查補足資料不即時的潛在問題。

除 VASP 之外,也有監管更嚴格的銀行是我們的合作客戶,該銀行也曾經遇到類似的危機,但在使用 KryptoGO Compliance(合規) 系統後,成功提升效率及降低成本。我們所要做的,就是一起為了合規及監管做努力,讓 Crypto (加密)的世界可以更正向、發展出好的應用。

(觀點文章呈現多元意見,不代表《Web3+》的立場)

責任編輯:高敬原

關鍵字: #交易所
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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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