瑞典拔河芬蘭
瑞典拔河芬蘭
1999.12.01 |

手機不再只會說話而已。007系列中,龐德一身高科技配備,總讓人眼花撩亂,連大哥大也成了他的重要致命武器。電影《不可能的任務》(Mission Impossible)中,湯姆克魯斯的對手用手機連上手提電腦接收國防情報,他的黑人夥伴則以手機的紅外線傳輸功能做干擾。
十月中,電信界的奧林匹克「日內瓦電信展(Telecom 99 + Interactive 99)」結束後,國內行動電話業者積極動作,推出行動銀行、行動號子等一系列瞄準未來行動通訊的無線網際網路加值服務;大哥大不再只用來打電話、聽語音信箱留言;也將成為進入網路世界的另一道門。

**小島上的大哥之爭

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過去兩年,台灣的手機擁有率從7%竄升到現在超過40%,不僅讓行動電話業者樂歪了嘴,也讓國際行動通訊大廠對台灣市場潛力,另眼相看。尤其「無線網際網路出現重要原因之一就是行動電話的普及,」擔任台灣諾基亞行動電話業務總經理已有三年的趙科林(Collin Gille)認為。
國際行動通訊大廠諾基亞(Nokia)、易利信(Ericsson)、摩托羅拉(Motorola)為實現未來無線上網,新手機即將於十二月及明年初陸續登陸台灣。包括全世界第一隻支援WAP手機的諾基亞 7110;十月在香港全球首次問世的易利信 R320;以及摩托羅拉後來居上,結合手機與個人電子秘書(PDA)的太極機,目前都緊鑼密鼓進入上市階段,在台北挑燈夜戰的辦公室裡,廠商們正與廣告公司和通路商討論行銷與販售計畫。
易利信與諾基亞不僅是手機大廠,在無線通訊設備市場中也是舉足輕重。目前廣為全世界通用的GSM第二代行動通訊系統,諾基亞以超過25%市場佔有率執世界手機市場牛耳;易利信則以40%的佔有率在設備市場獨領風騷,諾基亞以20%排名第二。
兩者在手機和設備市場互見長短,但對推動未來行動通訊願景-無線網際網路,同樣不遺餘力。除準備上場的手機大戰;在跨向第三代行動通訊(3G)過程中的過渡技術GPRS戰場,諾基亞與易利信早已在台灣市場角力較勁。

**未來如何?消費者決定!

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今年初,諾基亞向和信電訊賣出了它在全世界第二套的GPRS系統,開了先鋒;易利信最近也分別宣佈為遠傳及泛亞提供GPRS技術。
兩家北歐業者的網路系統主管紛紛蒞臨台灣,帶來各自對未來行動通訊的遠景和規劃。十一月中,諾基亞網路系統全球總裁鮑思蕊(Sari Baldauf)過境台灣,針對諾基亞「行動資訊時代(Mobile Information Society)」,闡述諾基亞未來網路事業佈局。
一週後,易利信行動電話系統總經理山斯壯(Per-Arne Sandstrom)來台,以如何邁向第三代行動通訊(3G)為題,說明易利信為大哥大業者準備的解決方案;同時也與行動電話業者洽談GPRS合作,中區行動電話業者東信,很可能成為易利信下一位GPRS系統客戶。
諾基亞在設備市場略遜一籌,卻在手機市場扳回面子。諾基亞在全世界及台灣手機市場一直十分活躍,手機產品線不斷推陳出新;有針對一般消費大眾的個性化手機,也有為科技搶鮮族預備,針對手機上網需求的7110或9110系列產品,不但在各種價格及需求的市場區隔中,儘可能滿足消費者;7110還是全世界第一隻內建中文介面手機。這不僅說明中文世界在手機市場潛力,也印證台灣諾基亞行動電話總經理趙科林所言:「諾基亞取悅使用者的介面特長,其他人望塵莫及。」
WAP手機問世,無線通訊產業跨入新經營領域。透過WAP開放式應用軟體平台,網際網路和相應而生的加值服務都成為行動電話領域業務。包括1. 手機本身;2. 大哥大業者的系統設備;以及3. 語音之外的服務內容(content),成為新領域中的重要關鍵。
諾基亞與易利信雖然在手機和系統設備各有所長,但都同意未來市場成功的重要關鍵,會是與消費者切身相關的「應用服務」;但這也是兩者企業本身核心能力之外的領域。
因為「內容」是未來行動通訊領域關鍵之一,「無線通訊技術的『應用』,將徹底改變這個產業的經營典範,」在易利信服務超過十年的行動電話系統總經理山斯壯表示;對此,台灣區董事長楊席凱 (Jan Signell)更明確說明:「客戶使用需求,才是無線網際網路經營更重要的出發點。」
不約而同,諾基亞董事會唯一的女性成員鮑思蕊分析:「從產業價值鏈觀點來看,無線通訊產業的價值重心正向『應用』層面轉移。」
未來行動通訊,將結合銀行金融、新聞資訊、旅遊、娛樂、銷售通路等產業;讓使用者可以隨時隨地進行金融交易、查閱資訊、購物等活動。這些應用的前景可以在目前網際網路電子商務的發展上預見。
針對「應用」和「內容」領域,諾基亞與易利信在策略上同樣採取:
1. 建構一個有利參與者的開放架構環境,使未來在架構環境上的應用發展因為「開放」而更多元化、更有效率;消費者也不會因為市場標準被獨佔而缺乏選擇。
2. 策略結盟,吸引更多人加入產品研發,使應用市場迅速蓬勃;讓行動通訊的應用福音,更快降臨消費者。
類似無線應用軟體協定(WAP)、GPRS應用聯盟(GAA)都是因應第一點所成立的組織,諾基亞和易利信也都是重要會員;與內容業者合作,兩者也分別選擇了國際重要媒體CNN與路透社。

**二十一世紀的「西學中用」

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諾基亞與易利信在台灣也都有直接合作的內容業者,但目前台灣在無線通訊網路加值服務才剛開始,環境尚未成熟,兩大龍頭並不願透露實際合作對象;只表示當中皆有網站業者參與。
「與內容業者直接合作,目的在開導市場,建立範本,告訴市場觀望者一些可能的應用,」經常到訪台灣的諾基亞亞太地區行銷總監博伊索(Bo IIsoe)解釋。
要真正開發在地的市場,手機業者得與當地行動電話系統業者聯手,共同與本土內容業者合作。系統業者直接面對客戶,實際提供消費者服務,因此最容易了解顧客需求。「當提供語音以外應用的手機銷售比例逐漸增加時,我們與大哥大系統業者合作也就必需越密切,」趙科林指出。
易利信和遠傳,除了GPRS系統採購,也合作成立實驗室,提供內容業者做開發產品測試,讓更多本土的內容提供廠商參與應用開發。
服務內容是無線通訊產業未來關鍵,但「手機業者積極參與內容和應用開發,並不是想取代內容業者位置,」山斯壯強調。與地區內容業者合作,楊席凱看法是:「我們不能把英文內容拿到中文世界;我們也不是應用廠商;我們的責任是發動市場。」
藉由無線通訊「應用服務」開發,讓無線通訊市場更為擴大。目前全世界行動電話用戶約四億,易利信估計五年內會成長到11億,而且其中四億人會使用無線網際網路。這些數字,對擅長無線通訊技術並擁有相當市場佔有率的諾基亞或易利信而言,是真正可以成「金」的美景。
動作一波接一波,手機業者們對未來無線通訊與網際網路結合有一幅大藍圖,不論和消費者直接相關的行動電話、大哥大業者關心的下一代行動通訊系統,或是將要進駐我們生活每一個角落的無線通訊應用服務;諾基亞、易利信等行動通訊廠商正一步步帶領我們走進未來「行動資訊時代」;科幻電影中的預言,即將在你我身邊逐步成真。

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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