加密貨幣的一大特色是匿名性（anonymity），可以維護使用者隱私，不曝光真實身份，雖然錢包上的交易紀錄都會在鏈上留下痕跡，但也有機會成為非法金融犯罪利器，新技術的一體兩面，形成投資者與監管的爭議點。
近來，美國政府強化區塊鏈金融的監管力道，其中美國商品期貨交易委員會（CFTC）， 就敦促企業減少加密貨幣的匿名性來管理風險，譬如驗證使用者的數位身份 ，或避免使用將加密貨幣交易與其他交易混合的混幣器；CFTC委員還透露，國會兩院也正在考量，擬定解決匿名和數位身份問題的新法律。
面對監管壓力漸增，譽為「SPAC借殼上市之王」的創投富豪帕利阿皮蒂亞（Chamath Palihapitiya）25日，在他共同主持的All-In Podcast頻道上直呼「加密貨幣在美國已死」，儘管在他眼中，加密貨幣公司可能是對創業活動最具威脅的企業，但同時，幣圈推動新創經濟的進步邊界，也遠比其他產業來的多。
不只美國證券交易委員會（SEC）特別針對幣圈，CTFC上個月也以違反多項規定為由，起訴幣安與執行長趙長鵬；另一方面，Coinbase在25日，請求美國聯邦法院強制SEC釐清加密貨幣監管規定，美國幣圈與監管機構的紛爭烽火四起。
SEC與CFTC為何攜手向加密貨幣施壓？過去SEC主要監管「股票證券」，CFTC則是主掌「衍生性金融商品」，但加密貨幣橫跨這兩個市場，兩大機構也因而槍口朝外。
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根據《華爾街日報》報導，CFTC主要的執法工具是發佈行政命令，有權對違反其規定者處以罰鍰，也能夠永久禁止相關機構或人員，參與美國的衍生金融商品市場，或勒令停止買賣符合大宗商品定義的加密貨幣（如比特幣、以太幣和部分穩定幣）。
CFTC今年3月，針對區塊鏈成立新的科技諮詢委員會（TAC），發起TAC的委員克莉絲汀．戈登史密斯．羅梅洛（Christy Goldsmith Romero），25日出席倫敦城市周（City Week 2023），在主題演講「非法金融與數位金融的其他主要風險」致詞時， 呼籲幣圈應降低加密貨幣的匿名性，以此作為管理數位資產相關投資風險的手段。
綜合外媒《Cointelegraph》報導，羅梅洛強調，政府和產業需要正視加密貨幣對非法金融散發魅力的主要特徵，即「匿名性」，為了降低非法金融風險對金融穩定、市場誠信與國家安全造成的威脅，必須解決加密貨幣交易的身份驗證所伴隨的挑戰。
「混幣器」讓洗錢更容易，怎麼防？
羅梅洛補充，儘管公共區塊鏈提供了一定的透明度和可追溯性，但交易者使用「混幣器」和匿名強化技術，增加了潛在的重大風險。
💡加密貨幣混幣器（crypto mixer） ：又稱混幣服務，是一種將許多使用者的加密貨幣混在一塊，以混淆資金來源與所有者的技術，由於比特幣、以太坊和大多數其他公鏈都是透明的，任何人都可以查閱所有交易的公共帳本，許多人或機構為達到更具隱私的交易層級，使用或提供這項服務，收取總混合貨幣的百分比作為交易費用（1～3％）。
混幣雖然保障交易者的隱私，但亦能將非法得來的資金混合達到洗錢效果，因此身分驗證來追溯犯罪就非常重要。
羅梅洛特別提到，最近受到美國財政部制裁的兩個混幣器：Blender和Tornado Cash。根據她的說法，Tornado Cash涉嫌參與駭客洗錢70億美元，其中包括背後有北韓朝鮮政府支持的駭客組織Lazarus Group，所盜取的數百萬美元，該組織透過參與網路攻擊，以協助非法核彈和洲際導彈計劃。
羅梅洛相信，加密金融公司可在不仰賴混幣器和匿名強化技術的情況下，為客戶維護金融隱私（financial privacy），同時解釋「金融隱私」跟「匿名性」之間的差異。
以傳統金融（TradFi）機構為例，通過客戶盡職質調查（KYC）、反洗錢（AML）和打擊資助恐怖主義（CFT，又稱反恐融資）來驗證客戶身份，從而確保金融隱私措施，而不依賴強化匿名技術。
另一方面，羅梅洛也鼓勵加密貨幣交易所與去中心化金融（DeFi）機構，驗證使用者的數位身分。
羅梅洛認為，在現有的科技架構下，足以提供數位身分並開發更多相關技術，她還透露美國國會正思考解決匿名性與數位身分問題的新法律，政府將持續優先防範加密貨幣被用來非法金融。
參考資料：Cointelegraph、Coindesk
核稿編輯：高敬原
