「數位人民幣」與微信、支付寶、銀行存款互通!會如何翻轉現有金融體系?
「數位人民幣」與微信、支付寶、銀行存款互通!會如何翻轉現有金融體系?
2023.09.05 | 區塊鏈
數位人民幣里程碑:電子支付、銀行存款可互通

中國人民銀行(PBOC)數位貨幣研究所所長穆長春,在北京的「2023中國國際金融年度論壇」上表示:「中國的央行數位貨幣(CBDC)正在進行測試中,並且以適用於所有零售支付場景為目標。」

數位人民幣將用於所有零售場景下的支付工具,並不僅限於小額支付。

最突破性的應用是,數位人民幣將與微信、支付寶等原有的電子支付工具,和商業銀行存款全面互通銜接。這意味著,數位人民幣將不會替代現有的支付系統,但因為與其互通,而提高支付效率。

數位人民幣的承載工具將是數位形態的錢包,其中包括微信、支付寶、商業銀行網路銀行APP等現有的支付工具。數位人民幣還將替原來沒有涵蓋的金融市場基礎建設,提供結算服務,並透過智慧合約,實現券款對付和付款交割。

未來,數位人民幣營運機構,需要取得相應的金融牌照並服從監管。

穆長春指出,「每一次貨幣形態的變化,都是科技進步和經濟發展所推動的。中國央行數位貨幣利用最新的網路和電子支付技術,透過組織形式和業務模式的再造,實現了對貨幣發行和支付體系的一次大的升級。」

數位人民幣具有現鈔的物權特徵和匿名功能,又具備電子支付工具的便攜、易用和可追溯性,升級成為適應數位經濟發展的通用型支付工具。

🛎️延伸閱讀: 可以用「數位人民幣」搭公車了!瞄準三大應用場景,背後還有哪些野心?

從四大影響!看數位人民幣如何改變金融體系

中國央行數位貨幣的推出,將對金融體系產生深刻的影響。

首先,數位人民幣將提高支付效率,降低支付成本,促進金融市場的穩定和發展;其次,數位人民幣的匿名性將為金融犯罪提供更多機會,央行需要加強監管和風險控制;最後,數位人民幣的推出,將加速金融科技的發展,推動金融創新,為金融體系注入新的活力。

影響一:數位人民幣可「提現」

數位人民幣需要向儲戶提供「提現」的選擇,同時央行也可以保持直接調控流動性的工具。網路技術、行動支付和數位經濟的發展,也使得央行數位貨幣成為法定貨幣的升級方向。

影響二:統一QR Code標準

數位人民幣的升級,並不需要改變現有的支付工具和市場模式。未來,數位人民幣將統一QR Code標準,做到與現有支付工具條碼互認、互通。 此外,數位人民幣的推出將降低支付市場參與方的成本,提高社會整體福利。

影響三:推動貨幣形態的變化

從物物交換、金屬貨幣、紙幣,再到電子支付和行動支付,每次技術進步都催生了貨幣形態的變化。

現在,數位經濟的發展和網路技術的進步,促使數位人民幣成為一次貨幣形態的升級方向。數位人民幣將成為適應數位經濟發展的通用型支付工具,為人民幣國際化提供新的發展機遇。

影響四:加速國際化的速度

隨著數位人民幣的推出,央行數位貨幣的國際化進程也將加速。

目前,央行數位貨幣已經與一些國家的央行展開了合作,探索數位貨幣的互聯互通。未來,隨著數位人民幣的國際化進程逐步推進,將為中國在金融領域的國際話語權,提供新的支持力道。

數位人民幣下一步?

數位人民幣作為中國央行數位貨幣的代表,未來的發展前景備受關注,安全性和可靠性也一直是大家關心的焦點。

數位人民幣採用了多種安全技術,包括加密技術、安全芯片技術和防偽技術等,保證數位貨幣的安全性。同時,央行數位貨幣的發行和營運,也需要嚴格的監管和風險控制,保證數位貨幣的可靠性和穩定性。

隨著數位經濟的快速發展,數位人民幣將成為未來金融體系的重要成分,為金融市場的穩定和發展注入新的動力。

資料來源:The Block澎湃新聞

核稿編輯:高敬原

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看見「電話」的數位轉型契機:有河科技3大優勢,打造AHOY雲端總機服務
看見「電話」的數位轉型契機:有河科技3大優勢,打造AHOY雲端總機服務

數位轉型人人都在談,但你有想過,辦公室裡那支「電話」,升級了嗎?

隨著數位轉型成為企業生存的基本功,中小企業紛紛導入各式雲端服務,包括 ERP、CRM 到協作平台等,卻常常忽略最基本、卻最高頻的工具——通訊系統。事實上,當行動、遠距與多據點辦公成為常態,傳統總機不僅建置與維護成本高、佈線不易,更無法滿足企業靈活運作的需求,成為數位轉型中最容易「卡關」的一環。

也因此,雲端總機迅速崛起,成為企業溝通的新基礎設施。它不只是把「打電話」這件事搬上雲,更讓企業擁有隨時、隨地、跨裝置的溝通能力,真正落實以效率為核心的數位轉型。

很早便洞察此一趨勢的有河科技,以自行研發的 AHOY 雲端總機服務切入市場,短短幾年內便累積近 3,000 家企業用戶,其中高達六到七成來自客戶主動推薦——顯示其服務品質與系統穩定性深受用戶肯定。2025 年上半年,營收更較去年同期成長 16%,在競爭激烈的 B2B SaaS 市場中穩步擴張,展現出強勁的產品實力與市場潛力。

從底層架構開始,打造真正為中小企業而生的雲端總機

提及當初切入雲端總機市場的原因,其實是有河科技創業團隊從實務觀察出發,轉化為產品創新的成果。

「父親本來就在電信領域,而我們一家都有宅男基因,兄弟三人從小就對寫程式很有興趣。」有河科技創辦人 Hank 開玩笑的說,也因此創業初期便以異業合作開發模式,雖能發揮電信系統專長、案件金額相對高,卻也受限於合作方技術本身的瓶頸,或是發展方向的不一致。

為此,有河科技開始思考下一步發展,「我們想跳脫客製化電信系統開發的框架,打造能直接面對市場與客戶的產品。」Hank 坦言,這樣的想法促使他們決定結合父親多年來在電信領域累積的經驗,切入雲端總機領域,發展可長期經營的 SaaS 服務。

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有河科技 Hank
圖/ 有河科技

有河科技另一位共同創辦人 Henry 進一步說明,當時市場上雖已有部分業者推出雲端總機服務,但多半是傳統電話總機的延伸應用。這些業者將國外第三方開源軟體整合至自家的電話交換機產品中,讓客戶可以透過手機接聽公司電話。

「但這些廠商本身擅長的是硬體,不具備軟體開發能力,無法提供完整、穩定的雲端解決方案。」Henry 說,更關鍵的是,企業仍需購買硬體交換機與佈線,才能使用行動分機、內外線錄音等雲端總機功能。「這對新創公司或小微型企業其實很不友善。」Henry 坦言,許多中小企業其實只是希望客戶來電時,可以有一段簡單的語音歡迎詞,建立專業形象,但傳統總機高昂的設備與維運成本,卻讓這些簡易需求難以實現。

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有河科技 Henry
圖/ 有河科技

正因如此,有河科技決定從底層架構開始出發,打造一套高品質、易上手且低成本的雲端總機服務,企業不必添購任何硬體設備,也無需佈線,透過 app 或瀏覽器就能即時接聽與撥打公司電話,實現真正的雲端通訊轉型。

為了實現此一理念,有河科技從底層架構到前端應用,皆選擇自行研發,並在過程中建立起三大關鍵優勢,成為其在市場中脫穎而出的基礎。

優勢1》從硬體到軟體的一條龍架構,確保通訊品質

「建構一套語音系統並不難,難的是讓它穩定、清晰、不中斷,」有河科技共同創辦人 Ian 舉例指出,通話中偶爾出現的海浪聲、波浪聲等,不是單靠軟體就能解決,必須有足夠的電信產業 Know-how 和技術,才知道如何排除問題。

有河科技植基於一代在電信領域的技術、經驗與人脈,結合新一代的軟體開發工程概念,不僅奠定自身在雲端通訊系統的穩固基礎,更能打造從伺服器、後台到前端 app 的一條龍架構,確保每一個環節都能做到最佳化整合。

這種從基礎建設到應用層的全面掌控,不只是技術整合能力的展現,更讓有河科技在眾多雲端總機服務中,建立起一道高品質、高彈性的競爭壁壘。

優勢2》從零打造前端 app,用戶需求即產品動力

在前端 app 上,有河科技選擇從底層開始重新構建 app,而非像多數同業僅使用既有開源軟體或代理第三方軟體,確保未來在功能擴充與版本更新上的自主性與彈性。

「我們很多功能其實都是客戶給的建議,」 Ian 分享,只要客戶提出功能需求,內部就會評估是否具有普遍性,若評估後發現可以滿足八成以上客戶的使用需求,就會主動投入開發並進行系統更新,提供給所有客戶使用。

這種用戶驅動的產品設計思維,不僅讓功能更貼近實務需求,也讓有河科技可以將開發資源集中在最具價值的地方,持續強化系統的共用性與延展性,打造出真正能隨企業成長而調整的雲端通訊平台。

優勢3》彈性 API 整合,支援多元通訊情境

有河科技的軟體研發能力,不只能夠與時俱進的更新產品,還能根據企業需求彈性整合 CRM 等各種系統或客製化開發特殊服務,打造多元化通訊場景。

舉例來說,外送或代駕媒合平台希望提供號碼遮罩(Number Masking)機制,保障司機與用戶的個資安全,有河科技便為此進行開發,當司機在與客戶聯繫時,客戶手機上只會顯示公司的代表號,之後若客戶回撥,AHOY 也能將來電導至接單司機,達到保護隱私又不中斷溝通的雙重目標。

又或是與 LINE API 整合,可以將既有官方帳號商家的通話,直接升級成專業雲端總機系統等級、甚至可以一併介接各家不同特色的 AI 文字客服以及 AI 語音客服,即時產生逐字稿並進行服務品質情緒分析。

在許多企業還將總機視為「基礎設施」時,有河科技早就運用 AHOY 雲端總機服務,重新定義企業與客戶、內部團隊之間的溝通方式。

隨著企業通訊越來越重視彈性與效率,有河科技運用 SaaS 模式與與技術實力,悄悄搶下這波通訊革新的先機。未來,有河科技將聚焦在 WebCall 網頁電話整合介接與 AI 客服兩大應用場景,不僅讓用戶能在 LINE 官方帳號或網站上直接使用 AHOY 通話,也希望藉由異業合作導入更多元 AI 應用,提升服務效率與回應品質,打造更聰明、更好用的智慧通訊平台。

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