旅遊業的虛擬大躍進
旅遊業的虛擬大躍進
1999.10.01 |

30年前,鳳凰旅行社董事長張金明還是個帶團領隊,當時台灣還沒開放出國觀光,開旅行社要花二、三百萬買執照,旅遊資訊不多,競爭不大,旅行社與老顧客靠人力、交情、關係一來一往,出國旅遊「就像賣掉一棟房子那樣的心疼、慎重和稀奇」。
而今,在網際網路的世代裡,旅遊者就是自己的旅行社。出國旅遊可以在電腦前單指搞定:網路上提供所有旅人需要的機票、飲食與行程。重要的是,你可以找到比旅行社更低的價格、更適合自我的行程。
「網際網路帶給旅遊業的最大突破,就是對消費者資訊公開化,『個人』應算是最大受益者。」有24年旅遊從業經驗的大鵬旅行社副董事長張仲明說,網路的出現,使個人成為自己的代理人(agent)。旅遊者自己控制預算,可以自由取得各種公開、透明化的細節資料,盡情規劃選擇、隨性掌握行程,並且享受網路上直接訂購的方便迅速。

**美國,線上旅遊超人氣

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在美國,線上旅遊交易逐漸成為網路大宗。一九九八年,40多億美元的線上交易中,就有超過5成和旅遊相關。一九九八年,有十分之一、超過500萬個家庭,在網路上預訂機票、旅館、租車;預估到了二○○三年,全美國會有四分之一的家庭透過網路購買旅遊服務。
對業者而言,這是一次新的板塊移動。網際網路帶來了新商機,但也威脅到舊傳統。
以機票販售為例,傳統的過程,從航空公司、大盤商、再到旅行社的冗長流程,層層剝削,耗時費成本。而網路提供了更具效率與效益的選擇。在美國,航空公司自行在網路上推出機票拍賣,爭取行前的額外可能利潤。
消費者自行匯聚人潮集體競價的新拍賣模式,也成為網路購票的顯學。最近紅極一時的priceline網站(http://www.priceline.com),更進一步強化消費者的利益,標榜著讓消費者自己出價(name your own price),進行線上訂機票、訂房、租車,網站會幫消費者找到願意提供產品或服務的業者,撮合雙方交易,實現個人化旅遊服務的理念。去年夏天priceline推出才3個月,販售機票的金額就高達1000萬美金。

**台灣,玉山票務亮麗出擊

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國內旅遊網站服務也隨著美國亦步亦趨。八月份開張的玉山票務資訊中心,就是利用網路通道純賣機票,在短期內成功獲利的例子。
去年,玉山票務(http://www. ysticket.com)以完全在網路上經營旅行社的方式起家,提供機票及湊團、湊票服務,靠著低廉的團體價和無廣告的口碑,每半年業績成長一倍;今年七月和新浪網合作後,兩個多月營收更增加128萬台幣。在台灣,每年有600萬張、1000億台幣的機票市場,其中網路購票只佔1%。玉山票務總經理童雪鈺希望未來達到10%、每天至少3000萬新台幣的網路市場規模。
童雪鈺見證了網路低成本經營銷售的可能性,也讓國內大、小型旅遊業者不敢輕忽網路的影響和潛力。雖然多家傳統旅行社如鳳凰、大鵬、華夏指出,「低廉削價不是長久經營之道」,但嚐過低價甜頭的消費者,恐怕不同意這樣的擔心。

**網站與傳統業者攜手

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旅行服務最具附加價值的角色是「行程包裝」,傳統的旅行社是擁有旅遊資訊的仲介商。除了縮短流程壓低機票成本外,網路最擅長扮演的恐怕也是「資訊提供者」的角色。許多網站與內容經營者開始透過網路跨足旅遊業。如國外有名的《Conde Nast Traveller》雜誌,就決定將雜誌內容上網,成為《Conde Net》入門網站的一分子,此外Conde Nast英國分公司也開了一個http://www.cntraveller.com/的旅遊網站。目前國內尚未有提供完整旅遊資料的網站,《新浪網》旅遊版製作人蔣孝柔表示,現有網站內容多由安技資訊、《MOOK》和《To Go》雜誌等提供,未來值得開發網路旅遊論壇空間(forum)和社群(community),讓消費者自行交流、經營、提供想要的資訊,藉由網路擁有更大的旅遊安排掌控權。
八月成立的「年代網路旅行社」,也試圖建立完整的旅遊資料庫。本身專精中南美旅遊的副總經理王永望認為,旅行社經營好壞的關鍵在有沒有自己的特色,除了看好「一張機票只賺一、兩百,量大了就可觀」的網路交易後市之外,年代還要建立一個龐大完整的旅遊資料庫,即時更新供消費者查詢,建立品牌形象。
在國外「旅遊入口網站(Travel Portal)」是最新趨勢。航空公司、旅行社、租車公司……,紛紛購併成策略聯盟,給消費者「一次購足」的方便性。國外研究指出,日後許多大網站會併吞小網站,大型旅遊入口網站仍然會主導線上旅遊服務。

**看準路線凸顯特色

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在旅遊業界30年的鳳凰旅遊董事長張金明指出,傳統旅行社被迫要走向兩極化:成為超級玩家;或是加強個人服務、走精品店式路線。
傳統旅行社因應網路的衝擊,除了建立網站,拓展經營另一條新通路外,還與其他產業如科技、旅遊同業策略聯盟,轉向精緻專門服務,推出套裝趣味活動行程。國外觀察家曾指出,傳統旅行社未來將集中在高度服務導向的旅遊,及強調特殊觀光行程。傳統業者也共同認為,旅行社扮演整合生產者的角色,提供專業的know-how及經驗建議,像團體旅遊服務就很難在網路上提供,所以是旅行社的主要利基。
因為相信「人對人的服務不會改變」,國內傳統旅行社多認為,把傳統通路結合網路新通路,是現今旅行社的生存之道。
由華夏旅行社投資8年的文明科技電子商務事業群,就志在成為國內公用旅遊平台,朝「亞太國際旅館訂房中心」的目標邁進。未來消費者不止可以透過電腦網際網路,還能以電話語音、ATM自動櫃員機等交易通路,直接在線上下單訂購旅遊服務。還可查詢即時動態資料庫,一次獲得各家資訊。文明科技董事長吳福龍指出,未來消費者需要綜合的網路內容,旅遊業者應該加入「內容提供者」(ICP),以增加行銷通路。

**網路市場的迷思

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網路雖然在形式上衝擊了旅遊的舊傳統,但是傳統業者龐大的利潤和商機都還未見明顯的轉移。一直到最近,國外的網站旅遊服務調查都還顯示,消費者似乎仍傾向先使用網路查詢,再到實體旅行社訂購,較喜歡與真人討論他們的選擇,請教專家意見,以瞭解交易是否划算。
根據國際航空運輸協會(IATA)普查,一九九八年上網站查飛航資訊者增加了20%,主要集中在北美和歐洲;超過70%的受訪者查看後向旅行社或航空公司訂位;80%的航空訂購和98%的遊船訂購是經由傳統旅行社完成,透過網路的全球機票銷售不到1%。
雖然國外大型旅遊網站如Travelocity、Expedia,聲稱一天營收100萬美元,Travelocity的週營收達1100萬美元,但是並不代表賺到大量盈餘。
因為網路利潤的不確定,國內旅行業者對網路的投資仍裹足不前。鳳凰旅遊張金明指出,台灣旅遊業發展至今仍靠人情、關係維繫顧客為多,尤其在台灣中南部。
而消費者對交易安全的考量,仍然阻礙了上網預訂的商機。依據國外報導分析,價格和安全信用卡的顧慮,使新的網路使用者不會上網預訂旅遊。國內有經驗的旅遊者則認為,除了交易安全考量,現階段旅遊業者應提供網路上的誘因,例如低價格、結合特殊有趣活動等,才能吸引消費者上網。
「傳統客源雖然是旅行社的包袱,但也是命脈,不能一網打散。」大鵬旅遊張仲明笑道。

**消費者,旅遊大贏家

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大家都知道網路新趨勢是必然的,所以在觀望之際,也逐漸跟進更新的腳步。若可預見利潤出現,則會投資部份資源到網路部份,但不會全部經營網路。年代王永望即指出,台灣旅客尤其是年紀大的,有很重的依賴心,喜歡全套服務,所以現階段網路只能當作廣告的方式。
大部份業者都篤定地認為,傳統旅行社不會完全消失。「網路會使所有旅遊相關業者都受益。」
華夏旅遊吳福龍樂觀地表示。「最重要的是讓消費者能上網即時完成交易。」
在旅遊數位化的時代裡,消費者終究是最大贏家。

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懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題
懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題

金管會調查顯示,國內金融機構與周邊單位已有 33% 導入 AI,其中壽險業導入比例達 67%,僅次於銀行業的 87%。事實上,保險業應用 AI 的難題不在技術,真正的挑戰是要在高度監理、複雜流程與專業領域中,找到可落地的應用場景。國泰人壽數據暨人工智慧發展部走過八年、歷經三次組織定位演進,如何摸索出自己一套的 AI 轉型路徑?

國泰人壽養兵練 AI

國泰人壽數據團隊的起點,可以追溯到 2016 年成立的「客群經營部」。2018 年,隨著公司希望讓 AI 發展更具基礎架構、更具規模地展開,團隊轉型為「數據經營部」;到了 2024 年,正式成立「數據暨人工智慧發展部」,角色也從推廣,轉向更專注的技術發展。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部目前為一約 65 人的團隊,平均年齡 33 歲。
圖/ 數位時代

八年間,團隊的任務始終圍繞同一件事:深入業務現場,釐清痛點,再與 IT、業務、客服等單位協作,推動 AI 從研究走向實踐。國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀形容,這個過程更像是傳教士的工作:「很多數據產品是由我們發想,從核保到理賠,有哪些導入機會?我們要去和各部門溝通,AI 可以協助什麼。」

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀。
圖/ 數位時代

這樣的溝通並不容易,因為壽險業的專業門檻極高。國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士指出,一張保單牽涉的關係人本來就複雜:「在保險業,一張保單的銷售,涉及要保人、被保人、受益人,是多方關係,尤其在金管會的要求下,還必須兼顧模型的公平性與可解釋性。」核保邏輯、理賠判斷、業務員培訓,每個環節都有各自的專業門檻與監理要求,通用技術難以直接套用。這也是國泰人壽選擇自己養兵練 AI 的原因,唯有深度理解壽險場景,AI 才有落地的條件。

從真實需求長出來的 AI 實戰力

要讓技術模型真正為前線人員所用,數據暨人工智慧發展部團隊長期觀察業務現場,確保 AI 產出都能有效銜接既有作業流程。去年,團隊面對的挑戰,是在十三個部門提案中,篩選出值得投入的場景。莊淑儀說明,評估標準有三項:「是否能複製到多元場景?對公司有什麼效益?技術可行性?」最終六個案子出線,其中包括「AI Coach」。

AI Coach 以 AI 陪練業務員磨練銷售技巧,同步縮短培訓週期,讓業務員能更快提供專業、貼近保戶需求的服務。看見 AI Coach 的成效後,國泰人壽也將同一套模式延伸至客服中心及直效團隊,評估面向包括禮貌、問題回應、服務要點...等面向,給於評分及建議。黃喬敬博士解釋背後的難度:「以往這些評估指標是由人來判斷,現在則是要做到標準化,讓 AI 系統可以自己判斷。」今年一月上線後,客服新人有超過九成以此作為教育訓練工具,業務端使用率也過半,不僅省下資深人員帶新人的時間,也讓保戶獲得更一致、更高品質的服務體驗。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀(左)與首席數據分析師黃喬敬博士(右)帶領團隊在國泰人壽保險領域驗證 AI 應用。
圖/ 數位時代

另一項落地應用則是「Cathay Eye」,是國泰人壽自行開發的智能風險控管模型。莊淑儀說明:「這最主要是幫案件的複雜度做分級,讓新進同仁處理複雜度低、資深同仁處理複雜度高的案件,一來反映人力價值,二來加速案件處理流程,讓客戶更快獲得所需服務。」

黃喬敬博士也補充背後的機制:「Cathay Eye 是把公司過去數千萬筆資料整合起來,藉此建立一個平均的判斷基準,用來做複雜度分級與派工。」目前,Cathay Eye 的識別能力相較原流程提升一倍精準度,也讓流程的判斷效率明顯加快。

壽險業 AI 應用的新標竿

對國泰人壽而言,讓 AI 發揮作用的關鍵,在於將產業領域知識與技術能力結合,而這仰賴的是兩條並行的人才路徑。對內,是強化已熟悉保險核心業務人才的 AI 素養;對外,則是網羅生成式 AI 工程與系統設計、AI 治理、雲端數據工程...等專業人才,補齊技術深度。莊淑儀強調:「在人才 AI 素養上,以往我們著重精兵制。去年開始,我們要做到全員素養提升,在人人都會用 AI 的時代,如何善用、如何合規,這都是需要教育訓練的。」

黃喬敬博士則從技術端點出下一步的方向,如 Agentic AI 是明確的發展趨勢,但在企業級的應用上,不可能讓它完全自由運作,如何兼顧安全與效益,是關鍵任務。「檢視整個 Workflow,如何建立更好的決策流程,人員的角色和流程都會慢慢轉換。」他也指出,把端到端的自動化流程建置起來,是團隊接下來的重點工程。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士。
圖/ 數位時代

導入 AI,或許已是壽險業的產業常態;但能不能真正走進核心業務的第一線,關鍵仍是有沒有先搞懂保險本身。從需求出發、從場景驗證,國泰人壽正以這套方法,定義壽險業 AI 應用的新標竿。

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