以下是加密貨幣團隊成員分享的一些重要創意，更多令人興奮的內容可閱讀完整文章。
如果想了解 2025 年政策、監管等方面的展望，請參閱 11 月發布的這篇文章。
在過去一年裡，穩定幣已經找到了產品與市場的契合點——這並不令人意外，因為穩定幣是目前發送美元成本最低的方式，能夠實現快速的全球支付。此外，穩定幣還為創業者提供了更便捷的平台，幫助他們開發新的支付產品：無需中間人、最低餘額限制或專屬 SDK。但大型企業尚未意識到切換到這些支付軌道所帶來的巨額成本節約和全新的利潤空間。
雖然我們已經看到一些企業對穩定幣表現出興趣（以及在點對點支付中的早期應用），但我預計在 2025 年將迎來一波更大的試驗浪潮。具有強大品牌影響力、忠實客戶群並面臨高昂支付成本的小型/中型企業（如餐廳、咖啡店和便利商店）可能會率先從信用卡轉向穩定幣支付。
這些企業並未從信用卡的詐欺保護中受益（尤其是面對面交易），而且高額的交易費用對它們的利潤影響尤為顯著（每杯咖啡 30 美分的費用對利潤損失來說是巨大的）。
我們還應該期待更大規模的企業開始採用穩定幣。如果穩定幣能夠加速銀行業務歷史的演變，那麼企業將嘗試去中介化支付服務商——直接將 2% 的利潤添加到其底線。此外，企業還會開始尋找新的解決方案，以應對信用卡公司目前解決的問題，例如詐欺保護和身分驗證。
——Sam Broner（X 平台 @sambroner | Farcaster 平台 @sambroner）
將國債上鏈將創造一種由政府支持、帶有利息的數位資產，同時避免中央銀行數位貨幣（CBDC）帶來的監管隱私問題。這類產品可以為 DeFi（去中心化金融）中的借貸和衍生性商品協議提供新的抵押品需求來源，從而為這些生態系統增加更多的穩定性和可信度。
隨著全球支持創新的政府今年進一步探索公開、無需許可且不可竄改區塊鏈的優勢和效率，部分國家可能會試點發行鏈上國債。例如，英國已經通過其金融監管機構 FCA（金融行為監管局）設立的沙盒項目，探索數位證券；英國財政部也表示有意發行數位債券。
在美國，由於 SEC（證券交易委員會）計劃明年要求通過傳統的繁瑣且成本高昂的基礎設施清算國債，因此預計會有更多關於區塊鏈如何提升債券交易透明度、效率和參與度的討論。
——Brian Quintenz（X 平台 @brianquintenz | Farcaster 平台 @brianq）
2024 年，加密領域在政治層面取得了重要進展，許多關鍵政策制定者和政治人士對其表達了積極看法。同時，加密作為一種金融運動也在持續發展（例如，比特幣和以太坊 ETP 拓寬了投資者的參與管道）。2025 年，加密有望進一步發展為一場計算技術的運動。但下一個用戶群體會來自哪裡？
我認為，現在是時候重新激活那些目前「被動」的加密資產持有者，將他們轉化為更加活躍的用戶。因為目前只有 5-10% 的加密資產持有者在積極使用加密技術。我們可以將已經持有加密資產的 6.17 億人帶入鏈上，特別是在區塊鏈基礎設施持續改進、用戶交易費用不斷降低的情況下。
這意味著新的應用程式將為現有和新用戶逐步湧現。同時，我們已經看到的一些早期應用——涵蓋穩定幣、DeFi、NFT、遊戲、社群、DePIN、DAO 和預測市場等領域——隨著社群越來越關注用戶體驗和其他優化，也開始變得更容易被主流用戶接受。
——Daren Matsuoka（X 平台 @darenmatsuoka | Farcaster 平台）
區塊鏈產業的技術優勢讓其獨具特色，但也在一定程度上阻礙了主流用戶的接受。對於創作者和粉絲來說，區塊鏈技術帶來了連結性、所有權和變現的全新可能性……然而，產業內的術語（如「NFTs」、「zkRollups」等）和複雜的設計卻成為了阻礙那些最能從中受益的人群的門檻。在與媒體、音樂和時尚領域高層主管探討 Web3 的無數對話中，我對此深有體會。
許多消費科技的大規模普及都遵循了類似路徑：技術先行，隨後某個指標性的公司或設計師將複雜性抽象化，從而催生突破性的應用。回想電子郵件的發展——SMTP 協議被隱藏在「發送」按鈕之後；或者信用卡，如今的大多數用戶都不會關心其背後的支付軌道。同樣，Spotify 的音樂革命也不是通過炫耀檔案格式實現的，而是通過將播放清單直接送到用戶指尖實現的。正如 Nassim Taleb 所說：「過度工程會導致脆弱性，而簡單才是可擴展的。」
因此，我認為 2025 年我們的產業會採納這種理念：「隱藏技術細節」。最好的去中心化應用已經開始聚焦於更加直觀的介面設計，使操作變得如同點擊螢幕或刷卡般簡單。在 2025 年，我們將看到更多公司致力於簡潔的設計和清晰的溝通；成功的產品無需解釋，它們直接解決問題。
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