2025首場「塊點來聚聚」Podcast線下聚：區塊鏈應用趨勢大盤點|數位時代 BusinessNext

2025首場「塊點來聚聚」Podcast線下聚：區塊鏈應用趨勢大盤點

2025首場塊點來聚聚活動，特別攜手交易所XREX的Podcast節目，要在活動現場進行一場Live Podcast，讓聽眾參與錄製現場！

2025首場「塊點來聚聚」！

由《WEB3+》舉辦的2025首場「塊點來聚聚」活動，特別攜手交易所XREX的Podcast節目《Web3大西進》，在活動現場進行一場Live Podcast，讓聽眾直接參與錄製現場。

今年第一場「塊點來聚聚」的主題，鎖定許多讀者關心的「2025區塊鏈應用趨勢」，並邀請到XREX兩位共同創辦人黃耀文（Wayne）以及蕭滙宗（Winston）分享各自的觀察。

AI賽道如何與區塊鏈技術協作？

說到和區塊鏈相關的熱門應用，還是必須要跟AI一起討論。

針對區塊鏈和AI兩個領域在未來的融合與協作，蕭滙宗認為，即便區塊鏈的技術仍以效能為主，但它的低效率特性與AI的高效率可能會產生互補關係。

AI能夠提高非常多事情的效率，而區塊鏈則能在保障數據安全及去中心化方面產生作用。這樣的合作關係，或許能夠促進區塊鏈技術的大規模應用。雖然目前還無法完全預測這一趨勢的未來發展，但這是未來區塊鏈技術進化的關鍵方向。

蕭滙宗指出，區塊鏈在過去10幾年來，未達到充分的「市場產品契合度（Product-Market Fit）」，因為區塊鏈的運作需要大量時間進行升級與處理，而這剛好是AI技術所能解決的問題。結合兩項技術，將有機會讓區塊鏈在不同產業中的實際應用，更加高效並提升可行性，刺激更多的創新應用。

RWA持續影響金融市場

另一個備受關注的區塊鏈應用領域，而且已經逐步落地的是RWA（Real World Assets，真實世界資產代幣化）。如貝萊德（BlackRock）、富蘭克林鄧普頓（Franklin Templeton）等國際金融機構，都已經開始在此領域進行實驗，甚至是發行代幣化商品。

🔥RWA：RWA的意思，是將手錶、房地產、紅酒、卡牌、債券等，現實世界中有形及無形資產代幣化，在鏈上世界建立一個虛擬分身，價值與本尊綁定連動。

黃耀文認為，傳統金融市場的投資選擇，對許多人來說可能不太容易，尤其對習慣投資加密貨幣的年輕世代來說，投資類似美債產品的門檻和流程依然是複雜的。

RWA的出現，讓經常投資加密貨幣的用戶，可以在交易所中透過穩定幣，直接投資到國際性、專業且優質的標的，例如美國國債或黃金代幣等金融商品。

黃耀文補充，在股市不太成熟或存在較多內線交易問題的情況下，與其投資股票，年輕世代更願意選擇去中心化的投資方式，並透過去中心化交易所或錢包，進行全球市場交易。

進入加密產業與監管相互理解的時代

針對監管如何影響應用方面，蕭滙宗分享，區塊鏈金融不再是過去的「野蠻時代」，而是逐步開始面對規範，並學習如何與傳統金融體系進行對接。

他指出，過去的金融體系並未區分「舊金融」和「新金融」，但隨著新興技術（如區塊鏈）發展，這些技術逐漸會成為未來的「舊金融」，就像ATM最初是金融科技的代表，但現在它只是普通的提款機。

隨著金融監管加強，尤其是RWA等概念的引入，區塊鏈和傳統金融領域的對話會開始變得更加具體。例如監管機構對市場穩定性更關注，則會促使傳統金融機構將現實世界的資產進行代幣化，讓這些資產能夠進入加密市場，並透過區塊鏈技術提高透明度和效率。

這樣的過程對區塊鏈金融從業者來說，是從「底層」學習如何理解和適應傳統金融的監管角度；而對傳統金融機構而言，則是從RWA等工具開始進行轉型，開啟與新興技術的合作。簡單來說，這是一個雙方互相學習、建立共識、合作的過程，最終形成一個有序且受監管的市場。

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為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。