惠普從車庫傳奇到網際網路第二章|數位時代 BusinessNext

這是惠普斥資1.5億美元，勾勒的「電子服務」（E-Services）形象廣告。包括競爭對手在內的所有閱聽群眾，在感動之餘，都把惠普描繪的美好願景視為遙不可及的夢幻，然而惠普企業集團事業群總經理余振忠卻胸有成竹，「Vision（願景）是看得見的。」
「惠普提出的概念，是『網際網路第二章』（Internet Chapter 2），」余振忠指出。
在惠普的詮釋裏，所謂的「網際網路第一章」（Internet Chapter 1），是指現有的網路交易模式，以建立企業電子商務環境為主，包括eBay、E*Trade、Yahoo等響叮噹的網路服務公司所投注的業務。
惠普認為，要在網路時代領先，不能一味的複製既有的成功經驗，應該向舊有的模式挑戰；而繼電子商務、電子商業之後興起的，惠普相信會是電子服務，也就是所謂「網際網路第二章」的概念。
透過策略聯盟推動的電子服務，首先要鎖定三大指標市場。一是應用環境「租易通」（apps-on-top）。一般中小企業可透過應用軟體伺服廠商，立即租到應用系統，透過網際網路展開業務，降低企業資訊科技投資成本。
第二大訴求是「新一代入口網站」（Next Generation Portals）。比方說，原本只提供存款功能的銀行網站，在結合入口網站之後，可能多了帳單付款、會計節稅等功能。
為此惠普推出「20200計畫」，將在全球尋找200家可提供整合性服務的參考網站，從中選出20個深具潛力的新式入口網站參與實驗計畫，進行投資，其中將包括兩家台灣網站。

**在網際網路時代，愈focus的，愈容易贏

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另一方面，惠普在今年三月宣布有史以來最大規模的企業改造，將組織切割為電腦與量測儀器兩家公司。不到兩個月，惠普又擴編該公司的線上購物網站，組成獨立子公司HPDirect，拓展網際網路業務。「這麼做的原因，是為了focus（鎖定目標）；在網際網路時代，愈focus的，愈容易贏。」惠普企業集團事業群副總經理廖仁祥說。
惠普的第三大主張，是「機動撮合」（dynamically brokering）的電子服務市場。顧客不必到各個網站一一查尋，只要設定選擇標準及優先次序，如價格、品質等條件，由服務提供者自動上網搜尋、招標、比價，再將結果回報顧客。網路將從自助（Do-it-yourself, DIY）模式演化為「為我服務」（Do-it-for-me）。余振忠說：「如果能為顧客設想整個套餐，顧客便能在單一窗口完成所有流程。」
惠普科技台灣區營運總部總經理黃河明指出：「單一窗口在技術上是重大突破，必須進入營運系統，做到『先來的先服務』。」惠普為此研發進軍網際網路的E-Speak技術，連結所有相關的電子服務，撮合出最能呼應顧客要求的答案。惠普開放服務事業部總經理Rajiv Gupta表示，這項技術讓網際網路走向消費者，為消費者工作。

**跳蛙哲學

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黃河明認為，電子商務在台灣發展速度落後美國，是因為消費者對網路商家缺乏信賴。於是台灣惠普與微軟、NOVA、夢想家、博客來、飛行音樂站等30家公司在台籌組「消費者電子商務聯盟」，希望共同支持一種有信用的電子商務模式，強調商家自我規範、保護客戶隱私、準時交貨、退貨服務等，提供消費者一個安全的網路環境。
為因應電子商務無限商機背後的龐大資訊，惠普購併了一家在資料儲存區域網路（Storage Area Network, SAN）管理技術馳名業界的科技公司-Transoft Networks。同時惠普又推出一項命名為「輕鬆存」（HP SureStore E）的企業資訊儲存解決方案以及HP Equation智慧型資料儲存架構，提供防災復原、高連續運轉、全天候資料備份等功能。
惠普前執行長普烈特（Lewis E. Platt）表示，惠普將會提供更多以網路為基礎的服務。惠普企業運算事業部總裁Ann Livermore也指出，未來三年內，電子服務所創造的營收，將占惠普整體營收的五成。惠普同時預估在二○○二年以前，該公司在歐美地區的電子商務市場營收，將達15億美元。而亞太地區將是惠普下半年重心市場，對象涵蓋當地頂尖的電信、金融與軟體公司。
主導電子服務的靈魂人物Livermore表示，企業在網際網路上的策略重點，已由工程設計轉為創新與巧思，如何跳出單純網站的呆板模式？如何做到客戶不用上網就能獲得服務？這些新思維和新機會，都因為電子服務的出現，大量呈現眼前。
「沒有一家公司可以永遠領先。就好像跳蛙，一隻青蛙向前跳，總要停個片刻，再往前跳，這個時候很可能有另一隻青蛙後來居上，暫時領先，」轉戰電子商務，余振忠自信中不無憂慮，「過去，地域也許可以保護我，未來則不會。一不成功，就不見了。」
這群以「惠普風範」自豪的科技人認為，IBM的電子商業是將企業推向網際網路經營，而惠普要做的，是建立一個開放性網路平台協定，同時致力於網路時代的差異化。「網路無國界，我們必須努力be the best（做到最好）。」余振忠如此自我期許。

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。