AI 正快速成為金融服務的基本語言，也正重新定義金融機構與客戶的互動方式。為了揭示金融服務邁向「AI 原生時代」的全貌，首屆「2025永豐金控科技年會」於日前盛大登場，不僅邀請金融與科技領域專家暢談 AI 與 AI Agent 的發展趨勢，更公開永豐金控在AI應用上的階段性成果與未來布局，現場吸引近 400 位聽眾到場，線上更吸引超過 12 萬次直播觀看共同響應，充分展現產業對 AI 的高度關注。
年會一開場，永豐金控董事長陳思寬便帶領聽眾回顧金融科技的發展。她說，從網路銀行、行動支付，再到今天的 AI 和 AI Agent，每一次的技術突破都在重新定義金融服務的本質，科技不只是提升效率的工具，更是推動體驗升級和服務創新的力量。
永豐金控科技長張天豪進一步舉例說明，永豐於 2024 年領先金融業推出的生成式 AI 服務 Orbit.AI 投資水晶球，近來順應 AI Agent 發展趨勢，於 2025 年推出永豐 iWish，皆是建立在以 AI 驅動體驗創新的核心策略上，充分展現永豐將前瞻技術轉化為實際服務的行動力。
AI Agent 引領下一波金融服務革命
台灣微軟首席技術長花凱龍指出，AI 的價值已從處理單一任務，進化到多代理（Multi-Agent）協作，亦即可以自主理解需求、拆解流程並完成複雜工作，這樣的技術突破，讓 AI 不再只是工具，而是能夠主動協助企業提高效率、降低成本並開創新服務模式的「行動夥伴」。
微軟希望透過與永豐的合作示範，推動金融業成為以 AI 驅動營運的智慧型企業，讓 AI Agent 能夠真正賦能金融業提升服務體驗並開創新競爭力。
永豐金控集團Amret 的資訊長 Sajjad Khan，亦提出金融 AI Agent 應用的未來願景。他認為，銀行業的未來將由代理式 AI（Agentic AI）來主導，屆時，每位客戶都將擁有一個專屬的 AI 代理人，這個 AI 代理人將扮演客戶私人財務經理的角色，根據客戶的目標、習慣和風險偏好，代替客戶處理支付、儲蓄與投資配置等金融交易。
在微軟與 Amret 提出 AI Agent 應用願景後，NVIDIA 資深解決方案架構師李正匡博士則從技術底層剖析 AI Agent 的落地挑戰。他表示，AI Agent 的開發需要投入大量人力、時間與資源，因此，NVIDIA 推出開發工具組 Nemo Agent Toolkit，協助企業降低打造 AI Agent 的門檻，目前，加拿大皇家銀行已運用該工具建立智慧服務，未來 NVIDIA 也將與永豐持續深化合作，讓金融業能以更高效率推動 AI Agent 的實際落地。
從早期布局到場景落地 永豐 AI 策略全面開花
在這波 AI 革命中，永豐可說是走在戰場的最前線。張天豪表示，永豐早在多年前便啟動 AI 布局，2017 年率全台金融業之先導入超級電腦 NVIDIA DGX-1，並與成功大學展開產學合作，投入 AI 模型訓練與應用研究。
隨著 ChatGPT 在 2022 年問世，永豐立即重新調整策略，擬定全面擴大應用的 AI 導入藍圖，並聚焦於業務、流程、風險與理財四大落地方向，不僅推動組織全面 AI 化，更運用 AI 發展 Orbit.AI 投資水晶球、永豐 iWish 等創新的產品與服務。
在本次年會上，永豐特別邀請內部技術團隊與業務主管共同揭示「永豐智投」與「永豐 iWish」兩項產品的技術原理與應用場景，並將其帶到現場，讓與會者親身體驗 AI 如何協助財富決策、提升交易與服務的便利性，成為全場最受關注的亮點之一。
「永豐智投」是透過多代理人的系統架構，縮減投顧研究員的資料收集時間，提升分析深度與報告品質。「研究員真正的價值在於思考，但過去有高達 8 成時間都耗在資料蒐集。」永豐投顧總經理李學詩指出，永豐智投正是在這樣的需求下誕生，目標是打造一位能分擔資料蒐集與整理工作的AI 超級研究助理，讓專業人員把時間放在更有價值的工作上。
永豐金控數位科技處副處長周立夫則分享，開發初期技術團隊原以為建立一個可以拆解任務的主持人代理人（Host Agent），由他指派不同專家型 Agent 處理任務就可以，但在與業務端來回溝通後發現，業務更重視資料蒐集的正確性和完整性，及回答品質穩定度。為此，團隊導入 MCP（Model Context Protocol）統一資料介面，確保 AI 判讀的基礎資訊正確。經過一年半磨合，永豐智投已成功產出第一批投資研究內容，成為永豐推動 AI Agent 落地的重要里程碑。
而「永豐 iWish」則是全台首創的對話式金融服務，客戶可透過語音、文字、圖片三種方式表達需求，由 AI 協助完成存款、提款、轉帳及匯款等金融交易。永豐銀行總經理辦公室資深副總經理黃品睿表示，永豐 iWish 重新定義臨櫃體驗，讓分行成為最能展現 AI Agent 價值的場域，上線幾個月便累積使用超過 7 萬筆交易，語音回應速度提升 70%、分行匯款作業時間縮短 30%，成為 AI Agent 在實體銀行成功落地的重要里程碑。
永豐銀行資訊處處長沈志成進一步說明，永豐 iWish 的核心在於，讓 AI 能像行員一樣理解客戶需求並提供協助。為達到這個目標，技術團隊從 Prompt 設計、模型邏輯到 UI/UX 都逐一調校，並與第一線同仁密切合作，確保 AI 的每一次回應都足夠可靠。
永豐以4大支柱，建構下一個十年的 AI 藍圖
展望未來，張天豪認為，銀行服務的型態將因 AI 而徹底改變。民眾與金融機構的互動將走向更自然、更個人化的模式，從過去依賴輸入框、按鈕與表單的作業流程，轉向「用講的就能完成」的直覺式介面。金融服務不再被動等待客戶使用，而是由 AI 在適當時機主動協助，讓科技真正回歸到服務的本質——不打擾、但在最需要的時候出現。
為此，永豐將從四大核心方向佈區未來的 AI 藍圖，一是全域賦能，讓所有系統、資料與流程都具備被 AI 操作的能力；二是安全防護，確保 AI 所有行為都在可控、合規、可解釋的框架內；三是智能中樞，以多代理架構作為永豐 AI 生態系的心臟，建立一致且可重複使用的任務拆解、決策邏輯與知識結構化能力；四是核心實力，持續投資人才、資料治理與技術研發，讓永豐在快速演進的 AI 時代保持自主研發能力。
張天豪強調，這四大支柱將支撐永豐下一階段的 AI 進化，使未來的金融服務能真正做到「理所當然、剛剛好」，為大眾帶來「Just Right！金融服務本來就應該這樣」的AI體驗。
