AI Agent落地金融業！Robinhood採MCP協定，開放Claude與Cursor買股及刷卡|數位時代 BusinessNext

重點一：Robinhood 推出 Agentic Trading 與 Agentic Credit Card，散戶可把股票交易與刷卡決策交給 AI 代理，是少數面向一般投資人開放的自動化金融工具。

重點二：採用 Anthropic 提出的 MCP 協定串接，用戶可直接連 Claude、Cursor 等外部 AI；交易帳戶獨立、有推播通知與即時 P&L，可隨時斷開。

重點三：beta 版僅支援股票交易，選擇權、加密貨幣與期貨後續開放；公告強調 Robinhood 不審查、不背書任何第三方 AI 代理。

美國券商 Robinhood Markets 在 5 月 27 日宣布推出兩款新工具「Agentic Trading」與「Agentic Credit Card」，讓使用者把股票交易與信用卡刷卡的決策直接交給 AI 代理執行。這是少數針對一般散戶開放、可讓第三方 AI 代理直接執行交易與付款的金融工具；過去類似的自動化交易能力，多半更常見於機構投資場景。

Robinhood 執行長 Vlad Tenev 在官方聲明中表示：「我們的使命一直是為所有人民主化金融，現在這個使命延伸到 AI 代理。」Tenev 此言把這項新工具定位為 Robinhood 過去兩年 AI 功能擴張的延伸，從 AI 投組分析、個股研究，走到「直接代你下單、代你刷卡」。

接 Claude 與 Cursor 的方法：MCP 協定加獨立帳戶

技術上，Robinhood 採用 Anthropic 提出的 Model Context Protocol（MCP，AI 應用之間的標準串接介面）作為接入規格，使用者可把外部 AI 代理連到 Robinhood 的 MCP 伺服器。

根據 Robinhood 官網，支援的代理包括 Claude、ChatGPT、Codex、Codex CLI 與 Cursor，理論上任何能整合 MCP 的代理皆可接入。Robinhood 產品管理副總裁 Abhishek Fatehpuria 在受訪時表示，客戶想要「給代理 Robinhood 的能力，但要非常安全的方式」。

安全機制設計有三層：第一，使用者必須開立一個獨立於主帳戶的「Agentic Trading 帳戶」，AI 代理只能動用該帳戶內的資金；第二，每筆交易發生時 App 會推播通知，使用者也能在即時動態頁面看到每筆下單與損益（P&L）；第三，使用者可隨時一鍵切斷代理連線。

Fatehpuria 舉例，使用者可指示代理檢查投組過度集中風險，或鎖定半導體個股池監控進出，也能下達更細的指令，例如「用 100 美元搜尋新創募資與私募估值資料，找出尚未被公開市場發現的標的」。

信用卡端：3% 回饋、虛擬卡隔離主卡資訊

刷卡端的 Agentic Credit Card 採類似邏輯。使用者連結一張獨立的虛擬 Robinhood Gold Card 給 AI 代理，可設消費上限，並選擇是否每筆都要人工核可。

預設下，代理只能存取該虛擬卡，無法看到主卡卡號或其他帳戶資料，刷卡仍享 3% 現金回饋。Robinhood Money 副總裁 Deepak Rao 舉例，代理可以監控訂位、訂票、追蹤特定價格以下的百老匯演出票券。

該產品目前先開放給現有 Gold Card 客戶，未來會延伸至年內推出的 Platinum Card。

監管與風險：Robinhood 自己也說「我們不背書 AI 代理」

新功能引發的風險，Robinhood 官方公告寫得比媒體更直白。公司在揭露條款中明確表示：「Robinhood 不控制、不監督、不審查、不推薦也不審計這些 AI 代理」，使用者的資料一旦分享給第三方 AI 服務商，就離開 Robinhood 的資安環境，由該服務商的條款負責。

公告也提醒，AI 代理可能犯錯、誤解指令、或根據過時資訊行動，造成的損失由使用者自行承擔。

Robinhood 過去兩年密集推出 AI 工具，從 AI 撰寫投組分析到單一個股研究皆有。Fatehpuria 透露，今年稍後還會有更多 AI 相關公告。Tenev 主導下，這家券商押注一個趨勢：散戶最終會把財務交給演算法，而 Robinhood 想搶下接入點。

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資料來源：華爾街日報、Robinhood Newsroom、CNBC

本文初稿為AI編撰，整理．編輯/ 李先泰

隨著生成式 AI 工具快速普及，使用 AI 生成圖片、文案與影音素材，早已不再稀奇；真正困難的是，如何讓 AI 內容不只具備媲美真人拍攝的質感，還能精準貼合品牌語氣、商品賣點與社群傳播節奏，進一步帶動流量、轉換率與會員經營。

不過，有一家成立不到 5 年的團隊，卻憑藉著這項能力，吸引百年家電品牌、大型連鎖零售品牌、化妝品代工龍頭到政府機關等不同類型客戶合作。近期更與以創意出名的電商平台蝦皮購物共同合作。

這家隱身在眾多一線大廠背後的 AI 操盤手，正是三立集團旗下的 MarTech 公司「創造智能」。相較於單純提供 AI 工具或單點行銷服務，創造智能更像是企業的 AI 行銷整合夥伴，不只是生成 AI 影音內容，而是從行銷目標出發，運用 AI 串起從內容生成、社群導流、顧客互動到會員經營的完整行銷旅程，突破過往內容與數據各自為政的盲點，這才是它真正讓企業買單的關鍵。

除了預算大幅減少、製作效率提升外，林慧珍指出，現在很多人都可以利用 AI 工具生成圖片或影片，但真正拉開差距的，不是 AI 應用能力，而是內容本身。創造智能刻意打造一支由行銷人才與工程師組成的「混血團隊」，兼顧 AI 影音內容的製作效率與品質。

圖／創造智能

串起行銷斷點，打造 AI 一條龍整合服務

對台灣企業行銷現場的長期觀察，是創造智能跳脫單一工具走向「AI 行銷整合」模式的起點。

創造智能執行長林慧珍指出，企業行銷工作往往交由不同廠商負責，從影音內容製作、廣告投放、社群經營到會員管理，各自使用不同工具與平台，導致資料散落在各處，形成一個個看不見的行銷斷點，一旦成效不如預期，很難釐清問題究竟出在哪一個環節，是素材無法打動消費者、投放策略失準，還是會員經營沒有發揮效益。

「很多 AI 或軟體業者的想法是，用自家產品去解決客戶的問題，但我們想的不只是解決問題，而是如何讓客戶用最方便、最完整的一條龍方式達成商業目標，」林慧珍強調，也因此，創造智能成立初期便鎖定AIGC 商業影音、AI客服/虛擬人及LINE CRM三大領域，希望從內容、互動到會員經營，串起完整的行銷流程。

在行銷旅程的前端，創造智能透過自家研發的系統與深厚的行銷經驗，快速產製出 AI 影音內容，協助品牌放大聲量、吸引目標受眾；接著透過 AI 客服與 AI 虛擬人即時回應顧客需求，不受時間、地點與語言限制，提高互動與成交機率；最後再藉由 LINE CRM 將流量收斂為品牌的第一方會員資產，透過會員貼標、分群分眾、自動化推播、再行銷等機制，持續深化顧客關係，將一次性的流量轉化為持續回購的忠誠會員。

用 AI 加速內容測試，快速找到市場答案

除了串起完整的行銷流程外，創造智能還能為企業創造兩大價值，第一個是協助企業更快找到真正打動消費者的內容。

「現在很多人都可以利用 AI 工具生成圖片或影片，但真正拉開差距的，不是 AI 應用能力，而是內容本身。」林慧珍指出，創造智能刻意打造一支由行銷人才與工程師組成的「混血團隊」，兼顧 AI 影音內容的製作效率與品質。

林慧珍進一步說明，團隊許多成員原本就來自專業影音團隊，長期協助企業製作導流影片，因此在劇本企劃、分鏡設計與敘事節奏上，累積大量實戰經驗。以近期協助蝦皮購物製作 AI 短影音為例，團隊並非直接交由 AI 工具生成內容，而是先分析目標受眾的偏好，再於腳本設計時加入企劃巧思。像是刻意運用消費者熟悉的歌曲氛圍，營造「似曾相識」的共感，引發社群討論。這些對品牌語感、社群節奏與內容敘事的掌握，正是創造智能團隊多年累積的內容經驗，也是現階段 AI 難以取代的核心價值。

另一方面，團隊則負責研發系統，以滿足企業多元行銷需求。例如：創造智能自行開發的「AI 導演模板」，不僅能快速生成高度擬真的影音內容，還可以依據品牌的不同需求，快速調整畫面風格、配音語氣與敘事方式，協助品牌進行 A/B Test，找出最能吸引消費者的內容。同時，還能依照不同社群平台需求，自動延伸出不同秒數與尺寸的版本，讓同一支影片快速應用於不同投放渠道。

更重要的是，從企劃發想到完成影片，最快約一週即可完成，不僅大幅縮短製作時程，也較傳統真人拍攝節省約 4 至 6 成的成本

讓 AI 走進工作流程，從客服升級為企業數位夥伴

創造智能為企業帶來的第二個價值是，透過 AI 客服 / AI 虛擬人推動流程自動化。林慧珍認為，AI 的價值不只是回答問題，而是深入既有的工作流程，以自動化服務協助企業降低成本、提升營運效率。

舉例來說，創造智能在與百年家電品牌合作時，先以 LINE 官方帳號與會員經營為核心，透過 LINE CRM 建立會員數據基礎，依據會員的瀏覽行為、產品偏好及互動紀錄，自動完成會員標籤與分群，並透過精準推播提供更符合需求的內容。隨著會員數據逐步累積，再進一步串接 Facebook 等社群平台，讓會員經營從單一通路延伸至跨平台互動，逐步建立完整的品牌數位接觸點。

目前，雙方合作已進入第二階段，將 AI 客服真正導入企業日常營運中。從客服受理、案件分流到售後服務，整個流程皆可透過 AI 與系統自動串接完成，不僅縮短服務時間、提升案件處理效率，也讓 AI 的角色從單純的客服工具，進一步成為串聯客服、門市與售後服務的企業數位夥伴。

同樣的模式，也被延伸到 B2B 外貿場景。創造智能為某知名化妝品代工廠打造 AI Sales（AI 虛擬人），並匯入產品知識與各國出口法規，讓 AI 不僅能以多國語言即時回覆海外買家問題，更可自動完成名片蒐集、預約真人業務及商機派單等流程，不僅溝通時間由 6 個月降至 3 個月，減少 30% 以上真人處理成本，訂單成交率提升 25%-32%，

未來，AI 工具將持續演進，但企業真正需要的，始終是能協助創造商業價值的解決方案。林慧珍相信，唯有整合技術、內容與流程，並站在企業角度思考，AI 才能從工具升級為夥伴。這也是創造智能希望實踐的品牌理念──最人性化的MarTech 公司，創造更有溫度的智能夥伴。