趨勢專家和NBA
趨勢專家和NBA
2007.11.01 | 人物

十月十七日上午,我在上海最繁華的南京路上波特曼酒店裡,遇到約翰.奈斯比(John Naisbitt)和大衛.史騰(David Stern),並和其中的一人坐下來喝咖啡,聊了一小時。沒錯,你可能猜對了,因為工作關係,我採訪的對象是奈斯比,雖然我更想衝去堵史騰。

奈斯比和史騰都來自美國,前者是趨勢專家,後者是美國職籃NBA總裁,但互不認識,同一天住在波特曼只是碰巧。奈斯比是應邀到上海演講,史騰則是主動帶克里夫蘭騎士隊和奧蘭多魔術隊到上海打熱身賽,這是他把NBA推銷到中國的新動作。

奈斯比已經七十多歲,但仍很精神,今年才出了另一本新書《MIND SET——奈思比給你十一個未來定見》,而且接下來還有一連串寫書計畫。老先生告訴我,他一九六七年就來過中國,這一次他決定帶太太從美國搬到中國,在天津買房子定居,和天津的南開大學合作,成立奈斯比中國研究中心,追蹤中國一百個城市的發展變化,並定期發表研究成果。這是前一陣子他與天津市長戴湘龍交談之後,做成的決定。

奈斯比是典型美國市場造就出來的趨勢專家之一(我之前還採訪過寫《第三波》的Alvin Toffler,和寫《企業推手》的Stan Davis),他們預測的未必都對,但觀點和研究方法總會讓你產生好奇而埋單。奈斯比過去三十年來提出的「高科技、高感性」(High Tech, High Touch)、「全球弔詭」(Global Paradox)和「亞洲大趨勢」(Mega Trends in Asia)等,都經常被引用。他本人雖然比一般讀者大上一到兩代,但總想賣下一代的新觀念給市場。

在一小時的訪談中,我覺得這位趨勢大師的觀點大抵平淡無奇,或許因為在中國的研究才要開始,能談的還不多,但是最後五分鐘他丟出的「人才外包」(outsourcing of talents)觀念,倒是有點意思。

他覺得體育人才外包是最普遍的例子:歐洲的職業足球和美國的職業棒球、籃球,都有超過四成球員來自國外。美國把職業運動員的名額外包給其他國家,其他國家則把體育節目外包給美國。

可不是嗎?在我進到波特曼的大堂時,包含騎士隊明星球員詹姆斯︵LeBron James︶在內,一群兩公尺以上的長人已在樓下集合,要搭車到體育場去練球,為當晚的NBA熱身賽做準備,這裡頭有不少是非美國籍球員。當姚明五年前被休士頓火箭隊選中,NBA多了一位中國球員,少了一個本土名額,但也因此多了三億中國觀眾。

一位研究NBA的中國記者告訴我,在NBA例行賽中,如果是來自兩個小城市的球隊對戰,美國本土加海外電視觀眾大約是三百萬人,但只要有姚明出賽,光中國觀眾就可多三千萬人。但代價是,中國觀眾開始看NBA,中國本地的CBA觀眾愈來愈少,就像愈多台灣觀眾看王建民在洋基出賽,本土的中華職棒變得愈冷。

當然,這件事不是一夜之間發生,而是伴隨全球化的腳步推前。二十年前,史騰成功地把有麥可.喬丹︵Michael Jordan︶的NBA轉播權賣到美國以外。但當他到北京拜訪官員,想要如法炮製引進這個全球最多人口國家時,據說沒人認識他,硬是讓他在門外坐了五個小時,最後自己摸著鼻子離開。但他始終沒放棄,從引進王郅治、巴特爾到姚明,今年又多了易建聯和孫悅兩名中國球員加入。過去二十年,他把世界各地的好手找到美國打球,繼而把NBA轉播權賣到世界各地。最成功的例子,是把NBA變成中國最熱的職業運動轉播,並把中國變成NBA最大的海外市場。

如果不是因為國籍限制,史騰倒是我心中最理想的二○○八總統候選人,以他的經驗,應該最有能力把台灣行銷給全世界。
人才外包和勞力外包不同,勞力外包是做代工,不牽涉文化,人才外包則牽涉文化因素衍生的市場。要把文化商品(洋基比賽、休士頓火箭比賽)賣到全世界之前,要先找全世界的好手加入作為橋樑,這如同美國的投資銀行和顧問公司喜歡用在美國畢業的外國學生,將來再派他們回自己國家去接案子做,因為他們懂當地國情和人脈。

奈斯比和史騰都是商人,他們很清楚前一個五年是全世界對中國有興趣,要向中國買東西(廉價的非文化商品),而下一個五年是中國對全世界有興趣,只要找到橋樑,就可以把東西賣過來,比方奈斯比的趨勢觀察或史騰旗下的NBA球賽。

這才是令我真正感到有意思的地方,即便美國經濟短期好不了,美元一直在貶,負債一直在增,但是有頭腦的美國生意人,還是能不斷創造需求,知道自己有什麼東西值錢,該怎麼賣出去,這正是台灣目前該學的。

即便美國經濟短期好不了,美元一直在貶,
負債一直在增,有頭腦的美國生意人,
還是能創造需求,知道自己有什麼東西值錢,
該怎麼賣出去,這正是台灣目前該學的。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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