有共識,就有力量
有共識,就有力量
2008.03.01 | 科技

 關於彼得聖吉(Peter Senge)
出生於1947年,1970年取得史丹佛大學(Stanford University)航太工程學士學位,後進入麻省理工學院,取得社會系統模型塑造碩士學位及管理學博士學位。目前是麻省理工學院組織學習中心主持人,也是波士頓創新顧問公司創辦人之一。他的著作《第五項修練:學習型組織的藝術與實務》(The Fifth Discipline: The Art and Practice of the Learning Organization),曾於1997年獲《哈佛商業評論》(Harvard Business Review)評選為20年來最具影響力的5本管理書籍之一。

一九九○年,知名管理學者彼得聖吉(Peter Senge)提出「第五項修練」一詞,強調透過深度會談(Dialogue),建立靈活、有彈性的學習性組織,才能替企業創造持久的競爭優勢。為了讓更多人了解群體智慧的力量,彼得聖吉近幾年在全球推廣「世界咖啡館」(World Café)的活動,邀請來自不同領域階層的人士,運用分組討論、交互輪替模式,讓不同觀點得到最大激盪,產生集體智慧。

應趨勢科技兼若水公司創辦人張明正邀請,彼得聖吉最近在台北中山堂與來自政治、企業、媒體及社會團體的兩百多位專業人士,針對「如何用企業策略創新公益」的議題,進行意見交流。在為時近三小時的過程中,除了讓在場人士進行了三次成員輪替的討論外,彼得聖吉也全程參與觀察,並發表簡短的演說。以下為此次演講的摘要整理:

就像入住飯店一樣,我想要請大家在交流前,先做一個Check in的動作:我要去哪裡?我是誰?為什麼我會在這裡?然後跟你碰到的小組成員進行分享。在這過程中,要做的事就是傾聽別人說的話。

我在不少地方辦過所謂的「世界咖啡館」活動,在這過程中,我發現不同的國家社會都有類似的問題,許多人都希望能夠幫助社會中弱勢的團體,這也是在座許多人正在努力做的事,他們貢獻智慧、熱情,試圖找出新的方法來做這些事。然而,在談創新的時候,大部分都會碰到錢的問題;也就是說,錢往往會扼殺創新的機會,但也許我們可以有更好的方法來解決這樣的問題。

二十年前,彼得杜拉克(Peter Drucker)就曾經開始運作非營利的組織,他成立了彼得杜拉克基金會(Peter Drucker Foundation),希望藉由這個組織,將企業管理的概念及技巧帶入公益事業之中。但這樣還不夠,我們需要更多更廣的思維來推動新型態的企業組織。我想要提兩個重點:第一,如何將不同領域的人集合在一起,共同去思考同樣的問題,然後再發展出企業與公益的創新合作模式。

五年前,我曾經在沙烏地阿拉伯辦過一次世界咖啡館的活動,一開始是當地政府及一些石油公司、組織邀請我去主持,對我來說那是非常豐富(colorful)的一個體驗,大家都知道他們是很有名的產油國家。然而,石油產業也造成不少社會問題,比如財富過度集中、勞力集中、污染集中等。國家靠石油賺了不少錢,但受益的人少。很多人不曉得,在當地有三○%的人民是乞丐,為了改善這種資源過度集中的問題,當地石油組織就舉辦了一場世界咖啡館的活動,邀請百位來自政府單位、企業及一些基金會公益團體,參與這次的討論。
前所未見!男女平等對話

這次活動很特別的意義在於,這是第一次在回教國家中,男女兩性可以平等地坐在一起對談,討論關於經濟、公共事務等議題,比如高失業率、國民所得只有一九七三年時的一半等。其中有一位我的好朋友,在他簡報一開始就秀出他孫子的照片說:「如果我們的世界有一些變化,我的孫子未來每天生活可能只能靠兩塊美元度日。」他的言論自然引起現場的一陣驚訝,在後面兩天中,他們就針對這事做了很多的交流,為什麼這個國家有可能會發生這樣的事?

很多與會者穿著傳統的回教服裝,但看得出現場很多人很激動,因為這是他們第一次可以跟女性一起談論自己的下一代及下下代,應該要生活在怎樣的環境中。例如青少年把他們一半的時間花在閱讀《可蘭經》上,而沒有時間去閱讀關於現代化的東西,這樣的現象似乎不利國家未來的發展。

此外,很多年輕人想創業,但目前在沙烏地阿拉伯也沒有相關的機制可以幫助他們。他們也討論了如何讓年輕人可以順利學習技能,順利到職場工作等問題。

有位女士就說,她很希望可以幫助自己的學校跟企業做更多交流。當然,在沙烏地阿拉伯那樣的國家中,事情的改變需要花很多時間,但透過這樣的活動,至少開啟了交流的管道,讓大家都可以分享自己的看法,讓大家體認到現在是必須要改變的時刻。我印象很深的是,除了經濟,現場也討論很多文化的問題,最重要的就是傳統的伊斯蘭文化要如何跟現代化接軌。他們知道,如果不跟上現代化,將來就會被世界淘汰,變成相對落後的國家。但如何不違背既有的信仰,這中間的確需要解決很多問題。

回到台灣這邊的活動,同樣也希望達到更多的了解,整合很多的創意,因為大家有共同的想法,就可以產生改變的能量。

能實踐才是最大的意義
針對今天現場的情況,讓我想到共識(Consensus)。共識跟完全一致的意見是不一樣的,完全一致是指每個人都同意這個想法,但共識意味著不是單一的結論,而是找一個共鳴,因為不是每個人都需要一致的答案,而是需要找到可以一起貢獻的地方。就像我在沙烏地阿拉伯一樣,當他們希望訓練創業家、企業家時,他們還不清楚該怎麼做,但可以確定的是,大家都知道這件事的重要性,這就是我希望大家去尋找的方向及動力,如果缺乏這個東西,是沒辦法走到下一步的。

這不表示其他意見不重要,只是沒有那麼多人可以參與實現,一段有意義的談話,是一群人聚在一起後,還能產生實踐的行動。比如談到請執行長來做顧問團,或是強化公益團體的核心能力,這些都是非常有價值的,接下來的關鍵就是誰來做這件事,如何追蹤、連繫,這些都需要人們花時間來思考做決定。

我不確定最好的方法是什麼,但我希望鼓勵各位思考,怎樣在公司內做更好的服務。舉個例子,有個石油公司,主要專長是在探勘方面的技術,其中一個高階女主管,她覺得已經完成事業的成就,所以想要辭職幫助社會,但公司執行長跟她說,要服務社會的最好方式,反而是留在企業。後來他們開始推動一項種子計畫,每年花四百萬美元,透過網路,並請二千名員工,每人花一天的時間來當老師,幫助落後國家的學童學習物理這方面的知識。這個計畫在執行確有它的複雜性,但之所以能產生效果,重點是他們找到一個發揮善心的方法,讓人們真心去做一些事。分享這個故事,是因為我發現許多企業界低估真誠與慷慨的心是有力量的,這樣當然就不可能去成就事業。

不是每個人都需要一致的答案,
而是需要找到可以一起貢獻的地方。
一段有意義的談話,是一群人聚在一起後,
還能產生實踐的行動。──彼得聖吉

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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