技客與時尚交會 提前50年?
技客與時尚交會 提前50年?
2007.05.15 | 人物

剛被微型創投Y Combinator的PG先生錄取的一位矽谷創業友人,有次和PG先生通信,PG先生回答:「請將你寄來的電子郵件幫我加上換行符號(line break)好嗎?」原來PG先生以身為「技客」(geek)為榮,至今電郵可能還是用UNIX的介面閱讀。

「技客」這個字,向來是拿來形容那些關在電腦機房足不出戶的電腦工程師,室內只有螢幕發出的光,伴隨他日日夜夜的是腳邊一箱喝了半打的可口可樂紙箱及吃剩的兩塊Pizza。矽谷特有的「技客文化」以牛仔褲、T恤、拖鞋為制服,雖然不修邊幅,卻是一些軟硬體科技的先驅使用者,曾聽過一句話:「技客只用最難用的產品。」

**科技重度使用者開始轉型
**可是同樣在矽谷,最近卻出現一些令人吃驚的變化。一位創業家告訴我,他在矽谷參加創投雲集的社交活動,還要刻意去借一台全新的MacBook。他說假如不借這一台過來,在聽講的時候,台下觀眾把帶來的筆記型電腦打開,放眼望去,八○%都是時尚十足的MacBook,如果你腿上還是一台不見品牌的舊電腦,實在遜到爆。假如有機會直接將你做的網站demo給創投看,創投一看到你帶的是一台破爛PC,裝著過時的軟體,說什麼你思想有多先進,創投會在心裡先打個問號。連知名技客部落客Robert Scoble,上個月也宣布改用MacBook。

儘管我自己仍是微軟忠實使用者,但不得不驚歎「蘋果革命」重燃的還真快,不知何時開始,對矽谷這邊的人來說,蘋果電腦的產品已不只是那些「有型」的設計師會去使用,它努力地營造出一種「更先進產品」的形象,開始吸引一些技客消費者的目光。

值得注意的是,無論技客們腿上開始擺MacBook、脖子開始掛iPod的原因為何,這些時尚感十足的精緻產品,勢必對技客們的隨興、髒亂的牛仔風格帶來一些衝擊,而這股衝擊肯定又將誘發另一波重大趨勢轉向。

技客將引領高科技進入大眾市場
大約十五年前,矽谷一位叫Geoffrey Moore的觀察家曾對科技產品生命周期提出「鴻溝論」(Crossing the Chasm,台灣翻譯為《跨越鴻溝》一書),指出許多科技產品往往只被重度使用者採用,跨不出「鴻溝」,無法讓普羅大眾也跟著購買。對於網路與軟體產品而言,這裡的重度使用者指的正是技客們。但當技客也變得時尚,並成為時尚產品的重要新客戶時,高科技也會跟著大量導入到時尚產品裡。而時尚產品向來能見度高,引發一場大流行就如翻掌容易,技客從前一直過不了那條又深又寬「鴻溝」的一些偉大計畫、偉大產品,說不定一個一個都可以從鴻溝裡爬出來,以時尚潮流之姿,得到大宗消費者的愛戴。

這股比預計時間早吹了五十年的「技客+時尚」所可能引發的連鎖效應,值得我們先一步研究研究。 

無論技客們腿上開始擺MacBook、脖子開始掛iPod的原因為何,這些時尚感十足的精緻產品,肯定又將誘發另一波重大趨勢轉向。 

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

新聞照.jpg
CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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