工研院精進知識經濟競爭力|數位時代 BusinessNext

勇敢投入業界還未做、不敢做、或不會做的產業科技創新，正是工研院的目標及使命。歷經三年發展並於2008年正式上線運作的智慧資源規劃（Intelligent Resources Planning；IRP），為應用新資訊技術與產品創造更高研發價值的成果之一。

工研院技術移轉與服務中心專利加值組陳秋齡組長表示：「企業從事全球佈局及相關決策需要包括產業、產品、技術、市場以及相關廠商的完整動態資訊支援，而企業自主研發及減免巨額權利金、技術報酬金支付，並適度防範專利侵權訴訟風險與控制巨額法律費用，則需要完整的技術、智慧財產資訊支援。透過IRP平台，以簡易圖表將上述所需資訊作相互關係之具體展現，得以快速提供企業發展決策之需，改善目前常見巿場、產品及產業之間過於薄弱的資訊連結。」

工研院以三年為期，從無到有地打造IRP平台所需的方法論、基礎架構與應用功能。這個同時結合了知識管理與人工智慧的平台，區分為知識管理、資訊擷取、分析、協同工作入口網站、全文檢索等五大子系統，並於2008年正式上線運作，初期先提供給工研院院內同仁使用，後續將擴大成為提供給產業界的專業服務。

12 TB資料量及文字型資料庫的雙重挑戰

工研院現行的運作是研究人員通常專注在自己專業的技術上，由於缺乏整體產業資訊參考，致使開發的技術或元件，雖然專精卻缺乏整體觀點，無法為決策者提供強而有力的支援。

為了協助決策者掌握所有資訊，IRP所提供的資訊為特定產業上中下游全球廠商之專利分佈，即依產業產品的BOM展開其技術結構，並配以專利於其間之關係圖表；還有廠商間的專利侵權、專利授權、技術移轉、合投資、併購、合作開發、代工等等實用性動態訊息彙整；以及高度完整性的產業鏈、價值鏈及供應鏈資訊彙整。這些資料來源，係取自產業新聞、財務報表、專利等多面向之異質資料。

以低價電腦的研發為例，首先必須展開構成電腦的所有元件，逐一清查哪個元件是由哪些供應商生產，以及相關專利及智慧財產權的佈局，再從中找出技術關鍵點並查驗被開發／佈局情形，，最終才能排列組合出最佳的成本結構及供貨來源。

然而，建立完整資料藍圖的同時，另一個隨之而來的挑戰，就在於大量且成長快速的資料運用與管理上。根據專案小組的預估，IRP平台的資料量將於2008年底達到12 TB，上線後將成為院內最大的資料庫，線上同時使用人數規劃為250至400人。

除此之外，以資訊為主體的IRP平台，還是台灣首見的文字型資料庫應用模式，同時也是全球少見的應用實例。面臨嶄新的多重挑戰，工研院一方面選定Microsoft SQL Server 2005做為資料庫環境，一方面則在微軟原廠專業團隊的協助之下，進行了長達半年的概念驗證及先導測試工作。

以彈性、延展性與高效能的基礎架構奠基

在專案發展初期因經費的因素對於資料庫的選擇，工研院專案小組先以SQL Server 2000來進行開發，為因應未來巨量的資料處理以及大量使用者在系統運作效能上的考量，於2007年透過微軟顧問的協助下升級至SQL Server 2005資料庫平台上，後續更嘗試採用微軟最新的商業智慧報表工具Office PerformancePoint Server 2007，整合相關資訊進行動態分析，輔助商業決策的作業。

工研院資訊技術服務中心計畫經理徐紹馨表示：「由於這是提供給全院使用的大型資料庫，可以預見的是效能絕對會成為最大的瓶頸。SQL Server 2005則以更好的彈性及延展性來支援大量資料所需的整體架構。」

以資料倉儲的資料轉檔與整合程式為例，進行百萬筆文件資料的整理與搬移作業時，在SQL Server 2000上需時六分鐘，在SQL Server 2005上，採用最新的SSIS技術，僅需一分鐘內即可完成。同時SQL Server 2005提供給系統開發人員的SSMS（SQL Server Management Studio）功能也變得更為便捷好用，滑鼠點選即可開啟。

採用SQL Server 2005，對使用者而言，最直接感受的部分就是作業速度與資料存取成功率的提升。為了避免所有應用程式同時存取同一資料庫，形成軟硬體資源的搶奪效應，專案小組將資料庫環境一分為二，區隔為交易型及分析型資料庫，再加上資料庫版本的升級，原先在SQL Server 2000只達九成的資料存取成功率，在SQL Server 2005已提升至近乎100%。

除了軟體架構的升級，另一個改善效能的關鍵則在搭配的硬體平台上。專案小組針對既有平台的硬體效能瓶頸，進行嚴謹的分析，根據分析報告找出改善重點，並選擇配備Intel處理器的中高階伺服器、獨立的高效能磁碟等設備，一方面滿足效能的需求，另一方面也展現了最佳的成本效益比。

徐紹馨經理說明：「由於工研院涵蓋的產業類別很多，分析模式也必須更為多樣化，無法只以制式報表來滿足全院的需求。」針對不同且異質資料源的產業訊息、新聞報導、財務報表與專利等文件，建立資料倉儲系統，並透過Cube彙整分析資訊，採用Office PerformancePoint Server 2007提供的多維度分析報表工具，讓使用者根據自己所需的分析角度，隨選隨拉。

IRP平台上線之後，未來院內研發人員、研發及智財主管，以及產品開發人員都可能成為使用者。但專案小組的企圖心不僅止於此，長期來看，IRP平台將成為對外服務項目之一，具體展現知識經濟的效益及力量。

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。