從「0」的魅力看免費經濟!
從「0」的魅力看免費經濟!
2008.10.29 | 行銷

現在不景氣,可以看到很多業者紛紛推出「來店前五十名套餐免費」或者「開幕前一百名獲得免費牛肉麵」。若以週年慶為例,更可發現業者會推出「來店禮」,只要在特定時間內,憑著會員卡到店頭,就可以兌換禮品,不需要任何消費。我們知道這是業者為了吸引消費者來店的一種促銷方式,而且成效往往很卓著,例如常常可以看到很多人大排長龍、甚至一兩個小時以上,只是為了吃一碗免費的牛肉麵,更瘋狂者甚至是隔夜排隊,只為了一些贈品。

這樣的行為若以經濟學的「機會成本」的角度來看,是很難理解的事情,因為倘若把時間成本換算進去,徹夜排隊只為了幾百元的優惠,其實不見得划算。

同樣讓人感到消費者心理難以捉摸的另一個例子是,許多店家推出「買一送一」、或者是「滿額贈」(例如滿三千就可以送體重計),同樣能吸引許多人的搶購,進而為了得到免費的東西、必須衝高消費額度,反而讓自己消費過多、買了許多自己根本用不完、或不會用的東西。

不管是「開店前十名送禮券」、「來店禮」、「買一送一」或者是「滿額贈」,這種藉由商品或服務免費來吸引消費者的免費經濟模式,其實正反映了消費心理的微妙,也突顯出來「0」與「1」的魅力差異。不管商品價格多低,即使是只賣1元,都還是會有決策風險與成本(可能因為消費決策錯誤導致失去一元)。但是當商品變成「0」元時「也就是免費」,消費者決策風險等於「0」,因為即便決策錯誤(例如排隊拿的來電禮贈品雨傘,後來覺得雨傘不好看),消費者也不會負擔什麼成本(很多消費者不會覺得排隊花時間是一種成本)。因此只要是「0」元,往往都可以看到消費者排隊搶購的情景。

對廠商來說,雖然提供「免費商品」是不合成本,但如果是操作「免費經濟」則可能帶來更大的商機。我們可以發現很多人去拿了百貨公司來店禮之後,也會順道逛逛,結果這種「順道逛逛」的行為所產生的消費金額可能遠高於來店禮的金額。因此,免費經濟讓消費者與業者皆大歡喜,消費者認為賺到了免費的來店禮、而後來買的東西原本就是「可能」需要的,所以不算是損失;業者更開心了,用單價低的免費商品做來店禮,反而誘發了消費者更多的消費行為。而且有可能因為消費者拿了免費的來店禮,心理上感覺賺到了,所以在消費其它商品上反而比較不會錙銖必較,結果買了許多可能會用到但其實多餘的商品,而讓業績飆高,造成免費經濟的效益更明顯。

其實我們也可以從數據看到消費者這樣的特性。例如根據東方線上2008年版E-ICP東方消費者行銷資料庫顯示,有高達83.8%者表示「錢愈來愈難賺,我愈來愈不敢隨意花錢了」,可知消費者對於花費會更謹慎。從實際的行為中會發現消費者對價格的敏感度很高,因為有高達77.3%表示「我買東西時,價錢是第一優先的考慮因素」。所以倘若我們以免費經濟的方式、或者推出促銷行銷手法,將可能吸引消費者青睞,甚或藉此誘發出更多的消費。例如有61.9%認為「促銷期間我會比平常買更多的商品」。

這種藉由免費(例如買一送一)的方式所導致的更多消費行為,正是免費經濟的商機所在,因為很多人往往因此就購買了更多的、但不見得是自己必需的東西。

因此我們可以看到,當百貨公司沒有促銷、舉辦活動、免費贈品時,消費者去逛街消費的比例較低,消費金額也多半不高。但是一旦週年慶、免費贈品到處送時,反而可以看到許多人逛百貨公司時大包小包拿得笑哈哈、感覺一付賺到的樣子,但其實信用卡帳單已經簽了好幾萬元。

從消費者對「0」元魅力的無法抵抗性看到免費經濟的魅力,這種消費模式與消費心理,值得持續來探討。

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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