2009年台灣五大生活型態趨勢研究發表 (上)|數位時代 BusinessNext

知名消費者生活型態研究顧問「東方線上」與政治大學企研所別蓮蒂教授合作，結合E-ICP 東方消費者行銷資料庫2008年2000份消費者生活型態調查研究，提出台灣邁入2009年國人生活型態趨勢重要走向：渴望安定，真實消費。

經濟環境驟變，台灣民眾在生活上更渴望安定，消費上追求真實

根據東方線上E-ICP東方消費者行銷資料庫2008年針對全台灣13~64歲2000位消費者對於『現階段最想獲得的（複選三項）』的調查發現，渴望獲得「安定的生活」的比例（34.8%）為近四年來新高，反應台灣民眾在生活上更渴望安定，此外在各生活趨勢上亦呈現”真實消費”傾向，金錢運用顯得務實理性，消費謹慎而重視商品或服務所提供真實本質，在維持流行風格鑑賞力的同時仍要求堅持品質，科技商品運用生根平實化，嘗鮮意願降低，健康飲食落實在生活中，而環保意識大幅提升。

1. 理性規劃金錢支配，消費力減弱

根據東方線上E-ICP東方消費者行銷資料庫，針對全台灣13~64歲2000位消費者對於『現階段最想獲得的（複選三項）』的調查發現，「金錢/財富」排名第一，有62.3%民眾表示最渴望獲得「金錢/財富」。由於2008年金融海嘯衝擊全球，經濟嚴重衰退，20~64歲台灣民眾高達近九成的人覺得「錢愈來愈難賺，我愈來愈不敢隨意花錢了」，面對財富的不確定感增加，使得他們對於金錢的規劃顯得更精明，並更清楚掌握錢的流向，覺得「我常搞不清楚錢花到那裡去了」從2004年53.6％，大幅減少至2008年32.7％。

而相對於2007年，20~64歲台灣民眾的理財方式轉變為更著重長期性的考量規畫，覺得「我會妥善規劃子女教育基金、退休基金等未來支出」從2007年72.7％明顯增加至2008年79.4％。同時，近年來表現在投資行為上更顯得穩健而開始重視風險管理，對高風險性的理財工具偏好態度調整：同意「我傾向選擇風險較高、投資報酬率高的投資理財工具」比例從2004年40.9％，大幅修正至2008年30.7％。

此意見同樣反映在E-ICP針對13~64歲2000份國人理財生活型態族群的研究發現，除15.1%積極投資族與11.3％理財知識家，屬於較有具體理財行為的族群外，有五成(46.3%)的保守理財族受到景氣鉅變影響而保守投資小心花費，另有一群年輕的消極無財族群(27.4%)無財可理，勉強收支打平，以往敢衝敢愛運用高風險工具的理財夢想族群受到金融巨變衝擊後已不復見。

2. 居高不下的鑑賞力與品質要求

雖然面臨經濟不景氣，20~64歲台灣民眾「願意購買貴一點但具有特殊風格的產品」仍穩定維持在63％左右，顯示消費品味鑑賞力仍是居高不下。不過實際所得的侷限感，已使得民眾消費時更趨向務實，重視商品/服務所提供的真實本質，不僅要求具有風格，更同時考量實用性，認同「流行的產品即使有一點不實用，我還是會考慮購買」從2004年47.7％下降至2008年33.9％。

金錢應用謹慎與生活要求安定，使得台灣民眾的更顯理智追求真實消費，採用務實的方式例如透過專家推薦與知名品牌來確保其品質可靠度，認同「我寧願購買知名品牌的產品，品質較有保障」、「專家推薦的產品應該是比較可信賴的」比例，從2007年至2008年明顯增加。相對的，大量廣告對於提升產品信賴度的影響力逐漸減小停滯，認同「有大量廣告的商品應該比較可靠」，從2004年62.4％逐年減少至2008年50.5％。

![](http://web.isurvey.com.tw/big5/file/pu50/20081225113517.jpg)

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2019年金融監理機關正式將雲端納入委外規範後，揭示金融業上雲時代來臨，國泰金控數數發中心成立雲端策略發展部，負責擬定集團上雲策略，並於2020年正式啟動7年集團雲端轉型計畫；在多數金融機構仍停留在單點遷移或IT現代化的現下，國泰金融集團在 2025 年即完成 100 套系統上雲，更將雲端轉型階段從 Cloud Ready、Cloud Adoption 推向 Cloud First，成為數據與人工智慧應用的關鍵引擎。

「百套系統上雲不僅僅是數字，更是讓國泰從『 IT 進化業務』邁向『 IT 驅動成長』的關鍵轉折。」國泰金控雲端策略發展部協理顏勝豪表示，上雲帶來的效益十分顯著，包括提升資源可用性與營運敏捷度、減輕 IT 維運負擔；同時，雲端業者多具備零碳排或綠能機房機制，亦有助於企業朝向 ESG 永續營運邁進。「金融上雲不是單純的現代化基礎設施或者是升級技術，而是為了換取速度與可靠度，讓集團可以加速創新腳步、彈性調配資源，以及培育所需人才與技能，為未來做最佳準備。」
為讓集團員工、金融同業以及有志上雲的夥伴可以進一步探討雲端轉型的各種可能，國泰金控舉辦雲端轉型成果發表會，會中除有集團子公司分享最新成果，三大公有雲平台業者也從不同技術視角共同探討在合規、資安與 AI 應用的可能。

七年、三階段，國泰金融集團將雲端內化為營運流程與創新引擎

為什麼國泰可以領先市場完成雲端轉型、數據與 AI 賦能業務？

顏勝豪認為，雲端轉型的起點不是直接遷移系統，而是從四個面向打底：應用系統盤點評估、雲端架構設計、雲端遷移藍圖規劃，以及組織治理框架建立，而這也是 Cloud Ready 階段最重要的事情。
「不同子公司有不同商業模式與節奏，若沒有共同語言與平台底座，上雲很容易各自為政。」顏勝豪表示，為讓所有員工可以齊步前行，國泰以雲端遷移方法論 Cathay 6R（註1）作為共同語言、用平台作為共同底座，讓轉型不只是技術選擇，而是集團行動。
完成單一系統的雲端遷移後，便進入 Cloud Adoption 階段。在這個階段中，要透過大規模遷移建立更成熟的上雲標準作業流程（SOP），透過 FinOps 機制控管與優化雲端營運成本，以及透過自動化與治理模型確認多雲環境與安全與維運穩定性，目標是將雲端內化為組織日常運營的一部分，進而邁向 Cloud First 階段：在合規前提下，新專案與系統升級預設在雲端環境開發，並善用雲原生優勢加速新產品功能開發速度。
「集團雲端策略只有一個核心原則：讓雲成為 AI 時代的成長引擎，而不是單純的基礎設施。」關於國泰的未來雲端布局，顏勝豪如是總結。

以雲端為 AI 資源引擎、發揮數據燃料價值，實現 AI 賦能業務應用

國泰不僅在2025年完成集團百套系統上雲，也啟動數據上雲計畫並為 GenAI 奠定基礎建設。
例如國泰金控實現數據上雲，打造資料湖倉與 GAIA 生態系統架構為 AI 賦能業務做準備：成立國泰風險聯防中心（CRC）攜手集團洗防人員強化風險控管與金融犯罪因應能力；釋出國泰員工 AI 助手–Agia–Beta
版，提供差勤、福利與權益、技術支援、職務職能與集團其他資訊等五大類別管理辦法等查詢服務；此外，亦推出集團數據共享平台、集團法規知識庫、 AI 評測中心等服務，更好發揮 Cloud First 與 AI 賦能業務應用的價值。
雲端是 AI 時代的關鍵底座、數據則是 AI 的燃料。顏勝豪指出，發展AI需要龐大的 GPU 算力，若自建 GPU 機房，不僅硬體設備昂貴、折舊速度快，光是散熱系統一年就高達兩、三千萬元的成本，若採取雲端資源，可以隨啟隨用，同時，大幅降低試錯成本。「當雲端打好基礎、AI成為能力模組，銀行、人壽、產險與證券的創新不再是單點突破，而是放大集團級綜效。」

國泰以 Cloud First + AI 持續領先市場、形塑未來樣貌

「雲端可以優化算力成本，資料則決定 AI 應用上限。」顏勝豪解釋，在 AI 新世代，AI 模型定調能力「下限」，集團子公司掌握的「獨特資料」則決定應用的「上限」，考量雲端有許多好用 AI 服務，唯有資料上雲才能發揮數據價值、用 AI 賦能集團各子公司業務。
例如國泰世華銀行將採取多公有雲策略，打造雲端智慧生態圈，並以現代化雲原生技術拓展應用場景；同時，運用 AI 與資料分析優化客戶服務體驗，並藉由跨雲整合機制支援多元業務模式，以充分發揮上雲效益。至於國泰產險，不僅在兩年半內完成13套核心系統上雲、優化營運流程，如以 Serverless 架構打造百萬級效果、萬元成本的短網址系統等，讓雲端成為產險驅動長期成長的核心引擎與標準配備。

國泰人壽則是透過雲端與 AI 滿足不同客戶需求，如以 AI Search 精準呈現關鍵字搜尋結果，讓客戶可以精準且快速的查找所需資料、大幅優化官網體驗與滿意度。至於國泰證券則是於2026年初推出「庫存管家」服務，以客戶持股為核心，應用 AI 技術打造個人化推播服務，協助投資人更有效率地掌握庫存狀況，提供更即時、系統化的投資管理體驗。
總的來說，國泰金控在集團的雲端轉型不僅是技術升級，更是思維革新，從百套系統上雲進展到 Cloud First 階段，可以預期在雲地基礎下，國泰將進一步引領 AI 時代變革，持續提升營運韌性與放大創新價值。

2009年台灣五大生活型態趨勢研究發表 (上)

七年、三階段，國泰金融集團將雲端內化為營運流程與創新引擎

以雲端為 AI 資源引擎、發揮數據燃料價值，實現 AI 賦能業務應用

國泰以 Cloud First + AI 持續領先市場、形塑未來樣貌

註1：Cathay 6R 國泰設計 Cathay 6R 雲端遷移方法論，將系統遷移方式依據上雲模式、系統開發成本分為 Rehost 、Replatform、Refactor、Rewrite、Replace 和 Retain 共6種遷移架構，並能對應到 IaaS、PaaS、SaaS 三種不同上雲模式。