2009年台灣五大生活型態趨勢研究發表 (上)
2009年台灣五大生活型態趨勢研究發表 (上)
2008.12.29 | 行銷

知名消費者生活型態研究顧問「東方線上」與政治大學企研所別蓮蒂教授合作,結合E-ICP 東方消費者行銷資料庫2008年2000份消費者生活型態調查研究,提出台灣邁入2009年國人生活型態趨勢重要走向:渴望安定,真實消費。

經濟環境驟變,台灣民眾在生活上更渴望安定,消費上追求真實

根據東方線上E-ICP東方消費者行銷資料庫2008年針對全台灣13~64歲2000位消費者對於『現階段最想獲得的(複選三項)』的調查發現,渴望獲得「安定的生活」的比例(34.8%)為近四年來新高,反應台灣民眾在生活上更渴望安定,此外在各生活趨勢上亦呈現”真實消費”傾向,金錢運用顯得務實理性,消費謹慎而重視商品或服務所提供真實本質,在維持流行風格鑑賞力的同時仍要求堅持品質,科技商品運用生根平實化,嘗鮮意願降低,健康飲食落實在生活中,而環保意識大幅提升。

1.     理性規劃金錢支配,消費力減弱

根據東方線上E-ICP東方消費者行銷資料庫,針對全台灣13~64歲2000位消費者對於『現階段最想獲得的(複選三項)』的調查發現,「金錢/財富」排名第一,有62.3%民眾表示最渴望獲得「金錢/財富」。由於2008年金融海嘯衝擊全球,經濟嚴重衰退,20~64歲台灣民眾高達近九成的人覺得「錢愈來愈難賺,我愈來愈不敢隨意花錢了」,面對財富的不確定感增加,使得他們對於金錢的規劃顯得更精明,並更清楚掌握錢的流向,覺得「我常搞不清楚錢花到那裡去了」從2004年53.6%,大幅減少至2008年32.7%。

    

 

而相對於2007年,20~64歲台灣民眾的理財方式轉變為更著重長期性的考量規畫,覺得「我會妥善規劃子女教育基金、退休基金等未來支出」從2007年72.7%明顯增加至2008年79.4%。同時,近年來表現在投資行為上更顯得穩健而開始重視風險管理,對高風險性的理財工具偏好態度調整:同意「我傾向選擇風險較高、投資報酬率高的投資理財工具」比例從2004年40.9%,大幅修正至2008年30.7%。

此意見同樣反映在E-ICP針對13~64歲2000份國人理財生活型態族群的研究發現,除15.1%積極投資族與11.3%理財知識家,屬於較有具體理財行為的族群外,有五成(46.3%)的保守理財族受到景氣鉅變影響而保守投資小心花費,另有一群年輕的消極無財族群(27.4%)無財可理,勉強收支打平,以往敢衝敢愛運用高風險工具的理財夢想族群受到金融巨變衝擊後已不復見。

2.     居高不下的鑑賞力與品質要求

雖然面臨經濟不景氣,20~64歲台灣民眾「願意購買貴一點但具有特殊風格的產品」仍穩定維持在63%左右,顯示消費品味鑑賞力仍是居高不下。不過實際所得的侷限感,已使得民眾消費時更趨向務實,重視商品/服務所提供的真實本質,不僅要求具有風格,更同時考量實用性,認同「流行的產品即使有一點不實用,我還是會考慮購買」從2004年47.7%下降至2008年33.9%。

金錢應用謹慎與生活要求安定,使得台灣民眾的更顯理智追求真實消費,採用務實的方式例如透過專家推薦與知名品牌來確保其品質可靠度,認同「我寧願購買知名品牌的產品,品質較有保障」、「專家推薦的產品應該是比較可信賴的」比例,從2007年至2008年明顯增加。相對的,大量廣告對於提升產品信賴度的影響力逐漸減小停滯,認同「有大量廣告的商品應該比較可靠」,從2004年62.4%逐年減少至2008年50.5%。

          ![](http://web.isurvey.com.tw/big5/file/pu50/20081225113517.jpg)

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從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?
從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?

當許多企業還在討論 AI 能做什麼,富邦人壽更關注:AI 如何被第一線同仁使用?而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場,成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」?

保險理賠為何難以AI化?答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程,理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式:從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據,每份文件不同醫院格式都不同,內容還充滿專業醫療術語;理賠人員不僅必須理解文件內容,還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識,才能做出適當判斷。

更複雜的是,就算是相同疾病或手術名稱,不同案件背景也可能導致不同理賠結果,因此,理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作,很難透過傳統自動化工具處理。

近年來,隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進,以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力,如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承,成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考:如果AI無法取代專業判斷,是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間,讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作?這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會,理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案,並在主管支持與跨部門合作下,於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法,也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員,深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線,成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

富邦人壽
富邦人壽理賠智慧助理透過黑客松加速落地!數位時代專訪團隊成員郭乃瑀 (左上)、 王羽藍(左下)、陳子聆(右上)、林庭樂(右下),分享過程與收穫。
圖/ 數位時代

AI成功落地的關鍵,不只是模型,還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線,最大的挑戰不是技術,而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出,團隊一開始便深入訪談理賠同仁,發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定,而是協助整理資訊,因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域:手術等級建議、病理報告判讀輔助,以及國外醫療文件翻譯與摘要,目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間,讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步,必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一,團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據,並透過跨部門討論及醫師顧問協作,逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示:「這項工作看似基礎,卻是AI能否提供可靠建議的關鍵,更重要的是,它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識,逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說:「過去遇到新的手術名稱,往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教,現在,透過理賠智慧助理協助,資料搜尋時間縮短50%以上,能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容,理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說:「它會先幫我們整理案件重點,也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據,或分析病理報告內容,都能快速提供參考依據,讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設,金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求,團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄,並持續優化提示詞設計,以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險,確保AI始終在可控範圍內運作。

不過,對富邦人壽而言,上線並不代表結束,而是優化的開始。

團隊發現,理賠智慧助理初期使用率表現亮眼,但隨著時間推移逐漸下降,為了找出原因,團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議,讓其了解,生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益,必須持續蒐集使用回饋、改善建議,進而調整功能設計。

郭乃瑀表示:「根據同仁回饋,團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能,目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力,理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴,其帶來的影響也不再侷限於效率提升,而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示,過去AI專案多半由資訊部門主導,但這次經驗讓大家發現,真正了解痛點的人其實是第一線同仁,因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得,以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現,愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗,如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法,加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言,理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具,而是一次工作方式與文化的改變:從第一線提出需求、跨部門共同打造,到持續優化與回饋機制,AI 不再只是科技部門的工具,而逐漸成為工作現場的一部分,也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。

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