【觀點】條碼的新流通時代~物聯網開放式條碼作業平台|數位時代 BusinessNext

條碼為流通之本

在流通的商品世界中，一件商品從製造、運送、上架直到被購買，透過龐雜的環節，讓一件商品無論通行到哪都能確保身分的大功臣，就是商品條碼(BarCode)。

本次流通業科技應用交流會，一向大膽前瞻的貝立德媒體實驗室所長張羿文，提出了一套讓關於條碼與虛擬世界的新願景：這個願景是將現有的商品藉由一維條碼，有系統地在網路上架出售，成為一個「開放式條碼上架平台」。並結合行之有年的行動行銷服務，透過手機掃描、衛星定位、後端服務等數位功能，形成一套全新的科技流通網絡。

條碼不僅是身分，更是服務

條碼自1973年在美國超市實際運用以來，為通路業者節省了巨額的管理開銷，更成為商品流通全球普遍且獨一的身分證明。在全球最大的條碼認證單位GS1網站上，對“適用範圍“如此陳述著：以商品別而言，凡是商品，必須在市場流通銷售者，皆適用商品條碼。

進入數位行動時代，過去二維條碼(QR Code)更代表了行動行銷與商品加值服務等特殊功能符號。貝立德媒體實驗室的未來條碼想像中，就是結合以上兩種實用面向，將條碼商品虛擬上架，並結合條碼行動技術形成服務，對消費者產生更直接的利益。

在這樣的設想下，實體通路的商品可被大量化、系統化地流通到虛擬網路世界。而消費者只要在任何有訊號的地方，用手機相機拍下商品條碼（如量販店的一箱餅乾、或衣櫥裡的一件衣服），就能在第一時間利用網路獲得透明化的商品訊息、並直接連結販售相關商品的店家、甚至即時比價、即時分享，這些都是條碼藉由行動科技所帶出的「新消費者行為」。

新的消費／銷售行為

比價立即化：

當通路從實體進入網路時代，比價的競爭便愈演愈烈。網路時代的消費者覺得貨比三家不如回家上網，而一旦手機條碼時代來臨，回家上網不如立刻用手機掃條碼。在店鋪內條碼一掃，所有相同商品的比價透過網路勝負立現，當一切訊息透明對稱時，街上可能再也見不到拿大聲公吼著“不用比，最便宜“的老闆了。

條碼攬客與行銷：

當條碼結合了店家定位系統，那時就在也不會有人問：這個抱枕好漂亮，哪裡買的？因為只要拿起手機掃描抱枕的條碼，販售該抱枕的店址立即出現在手機螢幕的地圖上，甚至結合專屬商品促銷活動。

條碼商品＆條碼服務機制可能性：

對於擁有大量條碼商品的商場通路如量販店而言，將商品大量且低價地上架於網路將讓其商品的露出、配合系統化的促銷活動，讓銷售聲勢更顯得鋪天蓋地。

而面對面臨大量低價商品壓力的中小業者而言，利用行動條碼快速精準傳播的特性，開發出獨家英雄商品的能力，將有機會帶來瞬間暴紅的逆轉勝局面。

條碼新思維，邀您上架

台灣，是個擁有上千萬種條碼商品的寶島，更是全球頂尖的快速密集通路與行動網路科技之國，在這樣的優勢條件下，能否創造一番別開生面的思維與作為？貝立德媒體實驗室拋磚引玉，期待引動您對流通科技時代的新想像！

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。