【觀點】肉包、皮包與行動錢包|數位時代 BusinessNext

有人說今年是行動商務年，認真探究的話，應該只是個開端。即使用手機購物這件事情已經行之有年，但是礙於行動電話業務的特性，呆帳比例跟電信業者抽成之居高不下也連帶讓電信業者小額付費機制無法普及，使用的初期建置 NFC 成本也不低，從能使用信用卡扣款的商品使用情境也多半用不著用手機。

Google Wallet 的開張號稱在全美有超過 300,000 合作地點、五個城市可以使用，加上和花旗銀行、萬事達卡風風火火的高調合作，顯示 Google 在行動商務上的企圖心，但是對 Google 來說整件事情還只是在實驗中，尚未構成能夠擔當起主要業務大任的條件。而對於真正全力放在行動付費這件事情上的 Square 而言除了那顆可愛的卡片 reader 之外，PayPal 只要認真的踩進來就能完全取代之。行動商務喊了這麼多年，模範生是日本市場，一個常被獨立討論、自成一格的市場。撇開這個國家在行動電信業務上的先進與特立獨行，我們看到行動商務在大都會裡被當成是生活的一部分，但是出了大都會之後情況其實沒有比較好。

我認為行動商務本來就不應該單獨拉出來作，尤其是封閉以久的電信業者對行動商務的想法，不知道是否依然單純。在前 iPhone 時期使用者不得不透過電信者的 Gateway 下載圖片、鈴聲、訂閱加值服務，內容供應商也別無選擇的必須將服務上架到電信業者讓用戶訂閱付費後再進行拆帳。現在的情形不一樣了，在使用者、開發商以及內容供應商大幅降低與電信業者的羈絆時，就算你是掌握 last mile 的電信業也得照遊戲規則來 — 全新生態圈的遊戲規則，這個生態圈不止涵蓋電信、硬體製造、社群網路，甚至內容出版跟音樂產業。

有沒有可能用行動錢包就能在街角的豆漿店買到包子？就算你的皮包裡有可以使用行動錢包的手機，你會用現金、信用卡還是行動錢包？

我們來看看行動商務生態圈裡的三個角色：肉包 – 商家、皮包 – 消費者、與行動錢包 – 行動商務業者

第一主角：商家

Google 可以在出廠的手機裡先幫消費者存好一小筆額度，拿到手機的人不用白不用。甚至，傳說連 iPhone 5 都會有 Google Wallet 的功能。等等，有額度之後，哪裡可以用？商家為何要用？

■ 入帳所需時間：我們不奢望在市場旁賣自家耕種的竹筍的歐巴桑讓我能用 Square 或 Google Wallet，因為她今天就需拿到這些買賣的錢回去補柴米油鹽、去坐車甚至補貼孫子的學費。從貨物出門到拿到錢需要多少時間，對中小企業而言相當重要。

■ 初期建置成本：買得起收銀機、甚至用的起POS的通常都已經用了，加個 NFC 的讀卡機這件事雖然看起來沒什麼，但是背後有一連串的硬體設備、連線、軟體修改或建置需要進行，降低採用過程的痛苦、降低採用成本，會深深影響普及的程度。

付錢的人：消費者

■ 付款方式的多樣性：光是從檢視一個消費者的皮包就可以出好幾本跟「付費」有關的書。現金、信用卡、儲值卡、搭配會員卡、集點券、折價券跟點數貼紙。僅僅一天之中，有時可以選擇付款方式，有時就算你有黑卡、老闆一樣只收現金。

■ 信心：當消費者放在皮包裡的手機可以拿來付錢的時候就會開始擔心手機被竊時損失的不僅僅是手機，就算透過手機密碼保護的行動錢包明明就比不需輸入密碼的信用卡還安全。這就是人性，消費者的信賴需要時間建立，而建立需要有使用行為。一個亙古難解的雞生蛋蛋生雞問題。

想賺大錢的人：行動商務業者

行動商務比「斯斯」還多種， Google Wallet 用 NFC， Square 用城市跟 reader ，有的可以直接輸入信用卡卡號或接PayPal，還有電信業者提供的付費簡訊及小額付款。另外，台灣的悠遊卡如果跟手機結合，大概其他人就要挫著等了。

■ 推廣使用量：支援 NFC 付費方式的手機會隨著時間的推移增加，台灣某電信業者跟集團所購買的電視頻道合作，推動手機購物也是遲早的事。但是不要以為投資的規模就能直接代換成使用量，財大氣粗的集團也需要細膩的思考與操作。

■ 站在商家跟消費者的角度思考：這一點我可以寫的很輕鬆，業者們要做的就很多了。

■ 開放，否則就淘汰：除了現金交易，大概不會有任何一種付費方式獨佔一個消費者的錢包。Google Wallet 看到這一點，所以一開台就先宣布有300,000個點支援。如果電信業者希望真的把行動商務做起來，就不能只看到「獨家」這兩個字，必須在生意模式跟技術支援上多開放一點。要不就把專案規模擴大，或是專注將代收付這個業務做好，讓更多開發者及商家可以使用、降低抽成（如果是因為少數人呆帳造成，就更有問題了）。沒人用的機制，就算用來炒股價也只是一時的。

想必希望作行動商務的業者已經花了大把鈔票、用壞了數十個名校高材生的肝、榨乾數千名勞工的腦，作報告、作手機、作平台、談合作，不成功就太傷感了。今年才剛開始，希望明年就能看到皮包裡多了一項付費方式。

出自Inside部落格

近年來，台灣零售、金融、服務等 B2C 產業，正面臨營運成長放緩的挑戰。一來本地市場規模趨於飽和，品牌間競爭日益激烈；二來會員結構逐漸高齡化，而年輕族群的忠誠度與黏著度又難以維繫。若想突破現況，企業勢必要尋找新的成長路徑——或是積極佈局海外市場，擴大營運版圖；或是吸引外國觀光客增加消費，創造跨境商機；又或者，精準洞察會員需求與偏好，重新打造客戶關係。

無論選擇哪條路，數據整合與 AI 應用都是推動轉型的重要關鍵。威朋大數據（Vpon）執行長篠原好孝正是看見了這樣的市場契機，提出「以數據串起亞洲市場」的核心願景，善用 Vpon 在數據、AI 與數位廣告上的整合能力和經驗，協助品牌描繪顧客行為軌跡，從而制定更個人化的商品推薦與行銷策略，同時亦能協助企業掌握跨境商機，加速日本品牌深耕台灣市場，也讓更多台灣企業能以數據為翼，飛向更廣闊的亞洲舞台。

三大特色構築 Vpon 數據競爭力：多維數據 × 廣告行銷 × 隱私保護

要實現「以數據串起亞洲市場」的願景，背後靠的不只是理想，更需要完整的跨境數據與嚴謹的治理機制，而這正是 Vpon 第三方數據庫的核心競爭力所在。

篠原好孝認為， Vpon 第三方數據庫具備三大特色。第一是提供多維且全方位的消費者洞察。除了透過 App 廣告聯播網收集數據， Vpon 亦以電子發票數據為基礎，並結合政府開放數據，擴大數據收集的維度，使數據庫涵蓋線下消費傾向、地理位置、族群輪廓、興趣偏好、App 使用行為等多元面向。透過多維度數據整合分析，為企業建立涵蓋「人、事、時、地、物」的完整市場視圖。

第二是整合廣告行銷專業。提供從數據收集、受眾分析到廣告投放的一條龍式解決方案，協助企業將數據洞察轉化為具體行銷策略，並精準觸及目標客群，提高廣告行銷的成效。

第三為重視隱私保護與數據合規。 Vpon 的數據收集範圍橫跨亞洲多個國家，考量到各國政府及企業客戶對個資保護的高度要求， Vpon 從一開始就堅持不收集使用者的姓名、電話或其他可識別個人身分的數據，數據庫內僅有匿名化的裝置使用行為數據，除此之外 Vpon 更通過 ISO 27001 資訊安全管理系統認證，從數據收集原則到營運流程全面保障消費者隱私安全及數據使用的合法合規。

以數據助攻國家戰略：從 Cool Japan 到 Cool Taiwan

憑藉在數據整合與分析上的深厚實力， Vpon 成功引起日本政府與企業的關注和採用，包括日本政府觀光局（JNTO）、關西觀光本部、大阪觀光局、AEON MALL 等，皆導入 Vpon 數據解決方案進行精準行銷。

日本政府在 2010 年開始推動 Cool Japan 戰略，在政策推進過程中，適逢 Vpon 進軍日本市場，與日本觀光局合作進行大數據分析，藉由 Vpon 數據解決方案整合與分析海外旅客的觀光旅遊數據，不僅吸引更多海外旅客造訪日本，也帶動日本百貨業者、日本特色食品與文化商品的海外銷售業績成長。近年來，日本觀光局更依據 Vpon 的數據洞察結果精準投放廣告，推動海外遊客到東京、大阪或京都等知名景點以外的地區旅遊，促進地方觀光與產業均衡發展。

Cool Japan 的成功經驗，讓 Vpon 看見跨境數據應用的巨大潛力。因此於 2024 年啟動 Cool Taiwan 計畫，此計畫的兩個重點，一是吸引外國觀光客來台旅遊，二是支援海外企業佈局台灣市場，持續以數據為核心，打造更緊密的亞洲經濟網絡。

篠原好孝舉例指出，若日本品牌要在台灣舖設實體通路，可以透過 Vpon 數據庫了解各個商圈的人流特性、消費習慣與潛在顧客的生活圈，進而判斷哪些地點最適合開設新店。「從店舖開設前的市場評估、選址決策，到開幕後的廣告行銷與宣傳活動，都能藉由 Vpon 的數據洞察持續優化。」篠原好孝強調。

更重要的是，這套數據應用機制不僅能「順向操作」，協助日本品牌登台拓點，也能「逆向操作」，協助台灣企業前進日本市場，同時提升入境（inbound）和境外（outbound）的收入。像佳音英語在佈局日本市場時，便借助 Vpon 的廣告與數據專業，在日本主要城市的戶外看板投放廣告，成功建立品牌知名度。另外，桃園觀光局也與 Vpon 合作，於日本實體展會進行宣傳與曝光，吸引日本民眾來台旅遊。

從第三方到第一方： Vpon 以 CCDP 助企業重掌數據主導權

除了以數據串聯亞洲市場， Vpon 更進一步透過可組合式顧客數據管理平台（Composable CDP；CCDP），推動企業「回到自身」，善用自有數據資產，打造內部數據的增值循環。

篠原好孝表示， Vpon CCDP 以 Google Analytics 4（GA4）技術為核心，協助企業收集網站與 App 的使用者行為數據，並整合品牌自有的會員數據庫。如此一來，企業就能更全面掌握顧客的數位行為軌跡，據此進行更精準的分眾分群，進一步去提升會員活躍度與終身價值。

目前包括中國信託、遠東商銀、ABC Mart 等零售與金融業者，皆已導入 Vpon CCDP 解決方案，在符合法規與隱私保護要求的前提下，有效整合分散的數據資產，並透過 AI 模型進行預測與建模，找出轉換率最高的潛在客群，或是進行個人化商品推薦、優化廣告投放策略等，實現更精準且高效的行銷決策。

展望未來， Vpon 將持續「以數據串起亞洲」的願景，深化在日本、台灣、香港等東亞市場的整合布局，並計畫於東京上市，以取得更多資源推動全球化發展，例如：拓展、越南、歐洲等東亞地區以外的新市場，打造連結亞洲、放眼世界的數據生態版圖。