會Google不代表懂搜尋─對數位原住民的觀察與思考|數位時代 BusinessNext

出生在這個時代的孩子，常被冠以「數位原住民」(Digital Natives)之稱，對他們而言，Google搜尋引擎等數位工具的存在，就像空氣一樣理所當然，他們使用起來毫無困難，也對這些科技給予絕對的信任，不過也許正因如此，一些使用這類工具的對應能力─資訊來源與正確性的判斷，卻被發現是部分這群「新人類」的盲點。

Charleston學院的商學教授潘冰(Bing Pan)，為了了解現在學生使用搜尋的技巧程度，於是設計了一個試驗，受測者被給予一些問題，需要利用搜尋來找出答案。一般學生交出的答案，都來自Goolgle搜尋排序最前列的結果─合理的選擇，也是正確的答案，不過潘冰對部分學生的搜尋結果動了一點手腳，讓他們的搜尋結果以非正常的順序顯示，儘管如此，許多學生還是照樣交上排名最前列的結果。潘冰認為，這代表學生可能有過度相信搜尋引擎給的「正確解答」，而連判斷資訊正確性的工作都交由其行使。

以往的資訊，因為實體世界的成本考量，在傳播前就會經由專業人士(學者、出版社、媒體)決定其是否有價值，才有可能變成紙本、廣播、電視，所以數位移民(Digital Immigrants)─出生在網路等數位工具誕生前者較少這樣的問題，是因為接觸過真正「優質」的資訊，了解其特徵，進而得以判斷網路上資訊的正確性，或想到去質疑其來源，而打造Google等搜尋引擎的人當然也屬數位移民，在這樣的邏輯下，「資訊可用性的判斷」也就是使用者應具備的基本能力，所以數位原住民的盲點是難以想像的。

不過在網路世紀，不僅每個人都能生產資訊，也都能輕鬆發佈，透過搜尋引擎等工具，每則資訊都能被找到，而資訊的能見度取決於搜尋條件的關聯性，其中充滿很大的變數，如果是了解搜尋演算法者，會有許多可操作的空間，但無論如何，對資訊特徵沒有先入為主的數位原住民，眼中所見的搜尋結果可說差異不大，甚至毫無差異也有可能，而唯一的判斷依據，便只剩下「排名」。

當然，網路誕生也有人提出「資訊解放」的看法─過去專業人士把關過濾資訊，固然能保證資訊的品質，但也給了經手這些資訊者「詮釋」資訊的機會，而一昧相信專家說法的資訊，比起數位移民的不知如何判斷，不判斷的迷信權威似乎並未好到哪去。真相如此，所以不會搜尋不但不是現代教育的新危機，實情正好相反，搜尋引擎不但是人類有史以來，解決一般問題最有力的工具，也許還將成為訓練使用者判斷性思考的前所未有機會。

參考資料：Wired

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。